どうしても10万円必要なのに借入審査が通らない！即日融資ができて審査に通りやすいカードローンはある？

「どうしても10万円が必要!」「融資審査なしですぐに10万借りたい」と悩んでいる方に向けて、情報をまとめました。

即日借入できるカードローンの紹介や、カードローン以外で10万円借りる方法、注意点も解説するので、すぐに10万円が必要な人はぜひ参考にしてください。

いますぐ10万円が必要な場合、カードローンなどを利用して借りるのもひとつの選択肢です。

しかし、カードローンなどを利用してお金を借りるためには、金融機関の審査に通らなければなりません。

貸金業者は、お金を貸す際に申込者の返済能力をチェックすることが法律で決まっています。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
参考：e-Govポータル｜貸金業法第13条第1項

中には、銀行のみならずクレジット会社の審査に通らなかったと悩んでいる方もいるでしょう。

本記事では、ローン審査に通らない原因や、審査に通るようにするための対策を解説します。

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10万円をカードローン審査なしで借りる方法

どうしてもカードローンの審査が通らない場合でも以下のような方法なら、10万円借りられる可能性があります。

それぞれの方法について詳しく解説するので、カードローンで10万円借りられなかった方は参考にしてください。

買い取り業者を活用する

買取業者に自分の私物を売れば、すぐにでも10万円が手に入れられる可能性があります。

買取業者を活用して、手持ちの資産を現金化するメリットは以下の通りです。

買い取り業者を活用すると、審査の必要がなく、すぐにでも現金化できるのが大きな魅力です。

しかし、買い取り業者を活用した場合、基本的に買取価格が市場価格より低いというデメリットが存在します。

手元から貴金属や家電といった資産がなくなることに抵抗がある人もいるでしょう。

メリットとデメリットをよく考えた上で、買取業者の活用を検討してみてください。

親族・友人から借りる

10万円を手に入れるためには、親族や友人から借りるという選択肢もあります。

親族・友人からお金を借りることで、人間関係が悪化する可能性も高いです。

口約束で金銭の貸し借りをする場合も多く、返済が滞る可能性も高いため、返済トラブルに発展することもあります。

人間関係の悪化や返済トラブルになるリスクを軽減するためにも、必ず契約書を作成したり、返済計画を明確にするなどの対策が必要です。

クレジットカードのキャッシング

今現在持っているクレジットカードのキャッシング枠を利用する方法です。

クレジットカードにキャッシング枠がついていれば、ATMからすぐにお金が借りられます。

ただし、クレジットカード会社が設定する融資の金利は安くはありません。

さらに返済が滞ってしまうとクレジットカードのショッピング枠が使えなくなります。

クレジットカードのキャッシングは、なるべく早く返すことを心がけましょう。

生命保険の契約者貸付制度

生命保険の契約者貸付制度を利用すれば、お金が借りられます。

生命保険に入っていれば、解約することなくお金が手元に用意できます。

カードローンよりも比較的金利が低いうえに融資の審査もありません。

ただし、保険金・生存給付金・お祝い金などが返済に充当される可能性があるので注意しましょう。

質屋に品物を預ける

質屋に品物を預けて融資を受けることも可能です。

物品を担保にすることでお金を借りる、質屋営業法に基づいた現金を手に入れる方法です。

ただし、受け取れる金額は質入れする品物の査定の70％～90％と考えましょう。

借り入れを返済できないと、品物は質流れして質屋の所有物となります。

信用情報に記載されないうえに融資の審査なども無いため、お金を手にするハードルは低いです。

10万円借りるなら国や自治体の公的融資もある

10万円借りるなら、国や自治体の公的融資も視野に入れましょう。

会社の生活資金融資制度

カードローンなどの他に、10万円借りられる手段として、会社の生活資金融資制度があります。

たとえば、東京都をはじめとする自治体が実施する、中小企業従業員生活資金制度が代表的です。

東京都中小企業従業員生活資金融資制度の詳細は、以下の通りです。

※1 東京都特別対策期間中の令和6年12月1日から令和7年3月31日までに申込を受け付けた分の対象の金利

（東京中小企業従業員生活資金融資 東京都TOKYOはたらくネットより引用）

東京都の場合、中央労働金庫が窓口です。

対象であれば、生活資金融資制度を活用するのもおすすめです。

緊急小口資金

緊急の経済困窮に陥って、10万円のお金が必要な場合、国や自治体の緊急小口資金を利用するのもおすすめです。

緊急小口資金とは、低所得世帯や緊急の経済的困窮に陥った人々を支援する、無利子貸付制度です。

（生活福祉資金貸付条件等一覧 厚生労働省より引用）

緊急小口資金の貸付対象となる世帯の特徴は、以下の通りです。

緊急小口資金は、地域の社会福祉協議会が窓口です。

上記の貸付対象に当てはまる方は、緊急小口資金の活用を検討してみてください。

教育支援資金

教育支援資金は低所得世帯の学生に対し、費用を貸付する制度です。

入学金や授業料などの学費に関わる資金の貸し付けなので、学生がいる世帯が対象となります。

無利子ですが、学校を卒業したあとの返済期限が決まっていることに注意が必要です。

低所得世帯への融資で、市町村社会福祉協議会に相談後に貸し付けしてもらえます。

申込から交付まではおおむね1カ月程度かかるので、余裕を持って申込見ましょう。

参考：大学・専門学校等への入学前に学生又は保護者が利用可能な支援制度 文部科学省

求職者支援資金融資

「求職者支援資金融資」は、求職者支援制度で職業訓練を受講する人向けの貸付です。

職業訓練受講給付金の受給だけでは生活費が不足する場合に、ハローワークで申請ができます。

参考：求職者支援資金融資のご案内 厚生労働省

カードローンは審査なしで借入できない

10万円という比較的少額な融資でも、カードローン審査なしでは借入できません。

貸金業者は、お金を貸す際に申込者の返済能力をチェックすることが法律で決まっています。参考：e-Govポータル｜貸金業法第13条第1項

本人の属性や年収などの返済能力に加え、他社の借り入れ状況や総量規制の観点から融資の可否や貸付額を決めるのです。

貸し倒れリスクや過剰貸し付けを防ぎ、債務者が借り入れを返せる範囲内でローン契約ができるように判断しています。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合において、前条第一項の規定による調査により、当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。

参考：e-Govポータル｜貸金業法第13条第2項

10万円を即日借り入れできるおすすめカードローン

「今すぐ10万円が必要」という方におすすめの、10万円を即日借り入れできるカードローンを紹介します。

「今すぐに10万円が必要!」という方は、上に挙げた3つのカードローンの利用がおすすめです。

それぞれ詳しく解説するので、ぜひ参考にして、なるべく早く10万円を借り入れてください。

プロミス

プロミスは、三井住友銀行と同じSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営する、大手消費者金融です。

プロミスの特徴としては、以下の点が挙げられます。

プロミスは、最短3分の素早い融資体制が魅力で、「なるべくすぐにお金が必要」という方におすすめです。

アプリを利用すれば、24時間いつでもどこでも申し込みや借り入れ、返済までできます。

「なるべく早くお金が必要」「手軽に借入や返済がしたい」「他の人に知られずにお金が借りたい」という方におすすめです。

SMBCモビット

SMBCモビットは、三井住友カード株式会社が運営する消費者金融サービスです。

HDMI格付けベンチマーク「対応記録/クオリティ格付け」において最高評価の三つ星を獲得した、サポート品質の高い消費者金融サービスとしても知られています。

SMBCモビットの特徴は以下の通りです。

SMBCモビットも最短15分で即日融資ができる、今すぐにお金が必要な人におすすめのカードローンです。

アプリの機能も充実しており、振込キャッシングや返済などだけでなく、PayPayマネーへの直接チャージも可能です。

すぐにお金が必要な方にはもちろん、PayPayによるキャッシュレス決済を普段から利用する人にもおすすめです。

アイフル

アイフルは、2025年度オリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン 初回利用 第1位に選ばれた、大手の消費者金融です。

アイフルの特徴は以下の通りです。

アイフルも最短18分で審査や即日融資ができる、なるべく早くお金が必要な人に嬉しいカードローンです。

また、自宅や職場への電話連絡がほぼないなど、プライバシーへの配慮も充実しています。

特に女性の顧客を大事にしており、女性専用ローンや、女性オペレーターが対応してくれる女性専用ダイヤルがあります。

初心者の方や女性の方に、おすすめのカードローンと言えるでしょう。

どうしても10万円必要なのにカードローン借入審査が通らない人の対策

カードローン審査に通り、10万円を借りるための対策をチェックしましょう。

借入の返済に遅れない

過去に返済が遅れた経験がある場合、カードローンなどの審査に通らない可能性があります。

返済が遅れると、信用情報に傷がつき、カードローンなどの審査に不利に働くからです。

特に61日以上の延滞がある場合、信用情報に「異動情報」が登録されます。

異動情報とはいわゆる「ブラックリスト」を指し、新規のカードローンなどの審査に重大な影響を及ぼすでしょう。

総量規制近くまで借りない

借入金額が多いと総量規制に引っ掛かり、カードローンの審査に通りません。

総量規制とは、貸金業法に基づいて個人の借入総額を年収の3分の1までに制限する制度です。参考：日本貸金業協会ホームページ｜お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）

主に消費者金融やクレジットカード会社（キャッシング枠）を対象とし、過剰な借り入れによる多重債務の防止を目的としています。

すべての借入金額を合計して年収の3分の1を超える場合、カードローンなどに申し込んでも審査には通りません。

貸付条件にあてはまるか確認する

年齢や雇用形態など、カードローンの申し込み条件は金融機関によって異なります。

スピーディーな融資を目指し、申し込みの手間を省くためにも融資条件をきちんと確認しましょう。

最低限の希望額を申請する

カードローン審査は必要最低限の借入金額で申し込みましょう。

希望額が高いと、カードローン審査が厳しくなる傾向にあります。

返済状況や信用情報と照らし合わせながら審査が行われるため、個人によっては希望額が少ない方が借り入れしやすくなるでしょう。

短期間で複数のカードローンへ申し込まない

短期間で複数回のカードローン申し込みをすると、審査でマイナスの印象になります。

金融商品の申し込みは信用情報機関で管理され、銀行や消費者金融など金融機関との共有が可能です。

短期間で複数回申し込むと「お金に困っている」と判断されてしまう危険性があるでしょう。

申込情報で嘘をつかない

ローンの申し込みでは、年齢や住所のほか収入や勤務先などを正しく伝えましょう。

申し込み情報をもとに審査を行うので、誤った情報だと借入ができません。

虚偽の情報で借り入れをしてしまうと、強制的に退会処理をされる可能性があります。

強制退会は金融事故として扱われ、信用情報に記録されます。

期間を空けてから再び申し込む

融資の申し込みは最大6ヶ月間保管されるので、前回から6ヶ月経ってから再度審査を受けてください。

属性が変わっていると期間を空けてから再度申し込むことで、融資が受けられる可能性があります。

派遣社員から正社員になった、年収が上がったなどの属性の変化は、カードローンの審査でプラスの評価です。

信用情報の開示請求をする

審査に通らない原因がわからない場合、信用情報の開示請求をするのがおすすめです。

信用情報の開示請求をすれば、以下の点が明らかになります。

信用情報機関は3つあり、どの機関も1,000円程度で開示請求ができます。

信用情報を開示するなどして審査に通らなかった原因を探り、改善策を試して再度申込をしましょう。

借金がある人は返済を優先する

借金がある人でカードローンに通らなかった場合、まずは借金の返済を優先するのがおすすめです。

借金がある人の中でも、以下に挙げる条件に当てはまる人は、特に借金の返済を優先すべきです。

借金がある場合、総量規制により借入可能額は限られてしまいます。

借金を返済すれば借入可能額が増え、カードローンなどの審査に通る可能性は高くなるでしょう。

カードローンなどに通らなかった場合、しっかりと返済計画を立て直し、借金の返済を優先しましょう。

中小消費者金融に申請する

大手のカードローンなどの審査に通らなかった人でも、中小消費者金融であれば、審査に通る可能性があります。

大手消費者金融ではコンピューターによる審査を採用するのに対し、中小消費者金融では人が審査を実施している場合が多く、柔軟に返済能力の見極めをしているからです。

たとえば、以下のような消費者金融では、柔軟な審査を実施しています。

大手消費者金融で審査に通らなかった方でも、中小消費者金融であれば、審査に通る可能性があります。

「どうしても10万円必要だけど、審査に通らない」という人は、中小消費者金融の利用も検討してみてください。

10万円必要でも避けるべき違法なサービス

10万円借りたくても違法なサービスの利用は避けましょう。

事件や事故に巻き込まれたり、詐欺の被害に遭う可能性が高いです。

闇金

貸金業の登録を受けていない資金業者や、20%以上の違法な金利で貸付を行う業者を闇金といいます。参考：警察庁｜ヤミ金融事犯、悪質商法等

闇金の手口は巧妙化しており、正規の貸金業と見分けがつかないウェブサイトなども増えていることが現状です。

金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」でヒットしない場合は、闇金と判断できます。

クレジットカード現金化

クレジットカード現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を現金に変える違法行為です。

カード購入した商品を業者が買い取って現金化する、商品代金の一部を現金で受け取るといった方法があります。

しかしクレジットカードの現金化は、カード発行会社の規約で禁止されています。

詐欺や犯罪に巻き込まれる可能性が高く、自分の身に危険を及ぼしてしまうでしょう。

給与ファクタリング

給与ファクタリングとは、まだ受け取っていない給料をファクタリング業者に売却することで、債権としてすぐに現金を受け取る方法です。参考：警視庁｜無登録の給与ファクタリング業者に注意！

手数料を差し引かれた額が給料日前に手に入りますが、給与ファクタリングを行っている闇金業者もいるので気をつけましょう。

取り立ての被害や多重債務のリスクが高まるため、給与ファクタリングはおすすめできません。

SNSやWEBなどの個人間融資

金融機関以外のSNSやWEBなどで行われる個人間の融資はリスクが非常に大きいです。

個人間融資は「審査なし」「絶対に借りれる」といった投稿で融資をPRしていますが、利用は避けてください。

個人を装っていますが、闇金や違法な業者がバックにいることも考えられるでしょう。

どうしても10万円必要なのに借入審査が通らない人は原因を見つけて対策しよう

「どうしても10万円が必要だけど、審査に通らない」という人は、審査に通らなかった原因を見つけて対策するのがおすすめです。

原因を見つけた上で、対策を講じれば、カードローンなどの審査に通る可能性は高くなります。

どうしても審査に通らないのであれば、以下のような方法も検討してみましょう。

カードローンなどの審査に通らなかった場合でも、あきらめるのは早いです。本記事を有効活用して、お金の悩みを解決してください。