「他社借入が5件あるけど、借り入れできるローンはあるのかな?」と悩んでいる方もいるでしょう。
結論からいうと、他社借入が5件あっても、借り入れできるローンはあります。
しかし、他社借入が5件あると、審査に通る可能性は非常に低くなります。
本記事では、他社借入が5件ある方にも借り入れできる、おすすめのおまとめローンを紹介します。
ローンを申し込む際の注意点も詳しく解説するので、借入件数が多くて悩んでいる方は参考にしてください。
- 最短30分で審査完了！即日融資も可！
- はじめての方なら最大30日間無利息！
- Web完結！郵送物一切なし！
- 実質年率
- 3.0%～18.0%
- 限度額
- 800万円
- 審査時間
- 最短30分
- 融資時間
- 最短1時間
他社借入が5件ある方におすすめの大手消費者金融のおまとめローン
「利息が増えて返済が思うように進まない」という悩みを抱えている方におすすめなのが、おまとめローンです。
おまとめローンを利用すれば、複数の借入を一本化し、返済の負担を軽減できます。
他社借入が5件ある方におすすめの、大手消費者金融のおまとめローンは以下の通りです。
上記に挙げたおまとめローンは、全国規模で展開している大手消費者金融のおまとめローンです。
それぞれのおまとめローンの詳細な情報や、特徴を詳しく解説します。
プロミス
| プロミスのおまとめローンの詳細 | |
|---|---|
| 金利 | 実質年率6.3〜17.8% |
| 融資額 | 300万円まで |
| 申し込みできる方 | 20歳〜65歳で安定した収入がある方 |
| 対象となるローン | 消費者金融・クレジットカードなどの借入（銀行のカードローン・クレジットカードのショッピングなどは対象外） |
| 返済期間 | 最長10年（120回） |
| 申込方法 | 自動契約機、電話（プロミスコール） |
■プロミスのおまとめローンの特徴
- 自動契約機での契約で、最短即日で契約可能
- 自動契約機での申し込みであれば、郵送物がない
- 融資額は300万円までと少なめ
プロミスは、SMBCグループの大手消費者金融で、多くの方が利用しています。
プロミスのおまとめローンは、利便性の高さや使いやすさが魅力です。
自動契約機での契約で、審査結果をその場で聞き、すぐに契約ができます。
しかも、自動契約機で申し込めば、自宅に郵送物が送られてきません。
融資額が300万円までと比較的少額ですが、すぐにおまとめローンを利用したい人におすすめです。
アイフル
| アイフルのおまとめローンの詳細 | |
|---|---|
| 金利 | 実質年率3.0〜17.5% |
| 融資額 | 1万円〜800万円 |
| 申し込みできる方 | 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方 |
| 対象となるローン | 貸金業社、銀行ローン、クレジットカードのリボ払い |
| 返済期間 | 最長10年（120回） |
| 申込方法 | Web、電話、郵送、店舗（無人店舗） |
■アイフルのおまとめローンの特徴
- アイフルを利用している方であれば、最短即日融資が可能
- アイフルを利用している方であれば、自宅への郵送物の送付は原則ない
- 融資額が800万円までと比較的高額
アイフルは他社での借入総額が多い人でも、相談しやすいおまとめローンです。
融資額が800万円までと多く、多額の借り入れをまとめるのに向いています。
しかも、最短即日で融資が可能で、素早く対応してくれるでしょう。
「借り入れが多すぎて、おまとめローンを借りられないのでは」と思っている方でも、アイフルなら借り換えできる可能性があります。
SMBCモビット
| SMBCモビットのおまとめローンの詳細 | |
|---|---|
| 金利 | 実質年率3.0〜18.0% |
| 融資額 | 800万円まで |
| 申し込みできる方 | 20歳〜65歳の安定した収入がある方 |
| 対象となるローン | 消費者金融、クレジットカードでのキャシング（銀行のカードローン、クレジットカードのショッピング利用は対象外） |
| 返済期間 | 13年4ヶ月（160回） |
| 申込方法 | Web、電話 |
■SMBCモビットのおまとめローンの特徴
- Web完結で来店不要
- 24時間365日手続きができる
- 周囲に知られずにおまとめローンが利用できる
「店舗に行く時間がない」「オンラインで手続きしたい」という方にぴったりなのが、SMBCモビットのおまとめローンです。
手続きはWebにて完結するので、周囲に知られずにおまとめローンが利用できます。
しかも、24時間365日申し込みができます。
「借入を整理したいけど、手続きが面倒」という方にとって、SMBCモビットのおまとめローンは使いやすい選択肢です。
他社借入が5件ある方におすすめの中小消費者金融のおまとめローン
大手消費者金融のおまとめローンで審査に通らなかった方は、あきらめずに中小消費者金融のおまとめローンに申し込んでみてください。
大手消費者金融のおまとめローンの審査に通らなかった方でも、中小消費者金融のおまとめローンなら審査に通る可能性があります。
他社借入が5件ある方におすすめの、中小消費者金融のおまとめローンは以下の通りです。
それぞれのおまとめローンの詳細な情報や、特徴を詳しく解説します。
ダイレクトワン
| ダイレクトワンのお借り換えローンの詳細 | |
|---|---|
| 金利 | 実質年率4.9〜18.0% |
| 融資額 | 1万円〜300万円 |
| 申し込みできる方 | 25歳以上の安定した収入と返済能力がある方 |
| 対象となるローン | 貸金業者（カードローン）、クレジットカード、銀行（カードローン）、クレジットカードのリボ払い |
| 返済期間 | 最長10年（120回） |
| 申込方法 | 店頭窓口、Web、電話 |
■ダイレクトワンのお借り換えローン（おまとめローン）の特徴
- 柔軟に審査してくれる
- 店頭でスタッフが丁寧に相談にのってくれる
- 借入金額の上限は300万円までと少額
ダイレクトワンは、柔軟に審査してくれる中小消費者金融のひとつです。
特に、すでに他社借入が多くて、他の金融機関では審査に通らなかった人にはおすすめです。
ダイレクトワンでは店頭窓口で申し込みができるので、ローンに関する相談に、スタッフが丁寧に答えてくれます。
「他社借入が多くておまとめローンを利用できるか不安」という方は、ダイレクトワンの店頭窓口で相談してみてください。
フクホー
| フクホーの借換えローンの詳細 | |
|---|---|
| 金利 | 実質年率7.3〜18.0% |
| 融資額 | 5万円〜200万円 |
| 申し込みできる方 | 20歳以上の安定した収入と返済能力がある方 |
| 対象となるローン | 貸金業者の債務 |
| 返済期間 | 最長10年（120回） |
| 申込方法 | Web、電話、チャット、店頭（会員の方限定） |
■フクホーの借換えローン（おまとめローン）の特徴
- 返済能力があれば、審査に通る可能性がある
- 最短即日で融資可能
- 融資額の上限が200万円と比較的少額
フクホーは返済能力に重きを置いて審査してくれる中小消費者金融です。
フクホーも決して審査が甘い消費者金融ではありません。
しかし、返済能力に重きを置いているので、年収が多ければ審査に通過する可能性が十分にあります。
「他社借入が多く、おまとめローンの審査に落ちた」という方は、フクホーの借換えローンの利用を検討してみてください。
他社借入5件で借り入れできるローンはある？
他社借入が5件ある場合でも、借り入れできるローンがないわけではありません。
しかし、他社借入が5件あると、新たなローンの審査に通るのは非常に厳しくなります。
特に銀行や大手消費者金融では審査が厳しいので、審査が柔軟なローンを狙うのがポイントです。
■他社借入が5件ある場合の借り入れできるローンの選択肢
- おまとめローン
- 中小消費者金融
他社借入が5件ある方が、しっかりとした返済計画を立てずに追加の借り入れをしても、返済に困ってしまう可能性が高いです。
「借りられるかどうか」だけでなく、借りた後の返済計画までしっかりと考えましょう。
他社借入が5件で借入できるローン商品はおまとめローン
他社借入が5件ある方でも借入できるローン商品の一つとして、おまとめローンが挙げられます。
おまとめローンとは、複数の借入を一つのローンにまとめることで、返済負担を減らすための金融商品です。
他社借入が5件あると、新たなローンの審査に通るのは難しいですが、おまとめローンを活用すれば返済の負担を軽減できる可能性があります。
「もうどこからも借りられない」とあきらめる前に、おまとめローンを検討してみてください。
おまとめローンとは複数の借入を1つにまとめられるローン商品
おまとめローンは、複数のローン商品を一つにまとめられるローン商品であり、一般のローン商品とは異なる特徴やメリットがあります。
おまとめローンを利用する前に、特徴をしっかりと理解する必要があります。
おまとめローンの特徴を解説するので、利用を考えている方は参考にしてください。
総量規制（年収の1/3）以上の借入が可能
おまとめローンは、総量規制の対象外となるので、年収の3分の1を超える借り入れができます。
消費者金融などでお金を借りる場合、貸金業法により借入総額は年収の3分の1までしか借入できません。
借入総額を制限し、過剰な借入による多重債務を防止する制度を、総量規制といいます。
しかし、おまとめローンは総量規制の例外として認められています。
おまとめローンは総量規制の例外なので、他社借入が5件あり、年収の3分の1を超える借り入れがある方でも利用が可能です。
「総量規制の壁を超えて、借り入れを１本化したい」と考えているなら、おまとめローンを検討する価値があります。
現在の利息より低くなる
おまとめローンを利用すれば、現在より低い金利で借り換えられる可能性があります。
利息制限法に伴い、借入額が高いほど、金利が安くなる可能性があるからです。
利息制限法とは、お金の貸し借りに伴う、利息や遅延損害金の上限を定めた法律です。
利息制限法では、借入額が高くなると、上限金利が低くなります。
■利息制限法が定める上限金利
- 10万円未満：年20.0%
- 10万円以上100万円未満：年18.0%
- 100万円以上：年15.0%
たとえば、50万円と80万円の借入があり、それぞれ17.0%の金利が適用されているとします。
それぞれの借入をおまとめローンで一本化した場合、合計で130万円となるので、15.0%以下の金利しか適用されません。
もちろん、借入によっては低い利息が適用されている場合もあるので、必ず利息が下がるわけではありません。
おまとめローンを利用する前には、金利条件をしっかり確認する必要があります。
他社借入5件で借り入れできるローンを申し込む際の注意点
他社借入が5件ある状態では、新規のローンの審査に通過するのは、かなり厳しいのが現実です。
加えて、申し込み方法によっては、信用情報へ悪影響を及ぼすリスクがあります。
他社借入が5件ある方が、ローンを申し込む際には、以下の注意点を守ってください。
しっかりと準備をして、最適な方法で申し込むと、借り入れできる可能性が少しでも高められるでしょう。
他社借入が5件ある方がローンを申し込む際の注意点を詳しく解説します。
虚偽の申告をしない
ローンの申し込み時に、絶対にしてはいけないことのひとつが、虚偽の申し込みです。
「他社借入の件数や借入総額を少なく書いてもバレないのでは?」と思う人もいるかもしれませんが、間違いなくバレます。
消費者金融などは信用情報機関（CIC、JICC、KSC）を通じて、借り入れ状況を正確に確認します。
つまり、借入件数や借入総額を誤魔化しても、すぐにばれてしまうのです。
■虚偽報告がバレるとどうなる?
- ほぼ確実に審査には通過しない
- 虚偽の申告をした履歴が記録され、今後のローン申請にも悪影響を及ぼす
- 最悪の場合詐欺とみなされ、法的な問題に発展する
審査に通過するためには虚偽の申告をするのではなく、正しい情報を伝えた上で、返済能力を証明するのが重要です。
1度に複数社の申し込みをしない
「1社だけだと不安」と考える方もいると思いますが、短期間で複数社に申し込むと、審査に通りにくくなります。
ローンの申し込み履歴は6ヶ月間記録されるので、短期間に何件も申し込むと「資金繰りに困っている」と思われる可能性があるからです。
また、過去の申し込み履歴から「他社で審査落ちしたのでは?」と疑われ、慎重に審査される場合もあるでしょう。
焦って複数社に申し込んでも、逆に自分の首を絞めるだけです。
審査が通りやすい1社を慎重に選んで、確実に通るように対策を練るのが重要です。
収入証明書を用意しておく
収入証明書を事前に準備すると、審査に通りやすくなる可能性があります。
特に、他社借入が多い人にとって、安定した収入を証明することが非常に重要だからです。
収入証明書として、以下のような書類を準備してください。
■収入証明書となる主な書類
- 会社員の場合：源泉徴収票、給与明細（直近2〜3ヶ月分）、課税証明書
- 自営業の場合：確定申告書、所得証明書
- パート・アルバイト：源泉徴収票、給与明細（直近2〜3ヶ月分）、課税証明書
- 年金受給者の場合：年金通知書・証書、課税証明書
収入証明書をしっかりと準備すると、消費者金融などに「融資しても問題ない人」と判断される可能性があります。
他社借入が5件ある人はおまとめローンを利用しよう！
他社借入が5件ある方には、おまとめローンの利用がオススメです。
おまとめローンを利用すれば、借入件数が複数ある場合でも借入を一本化できるので、返済負担を減らせます。
他社借入が5件ある方に、おすすめのおまとめローンは以下の通りです。
■他社借入が5件ある方におすすめのおまとめローン
- プロミス
- アイフル
- SMBCモビット
- ダイレクトワン
- フクホー
借入件数が増えてしまうと、「もうどこからも借りられないのでは?」と不安になる人もいるでしょう。
しかし、正しい情報をもとに適切な手続きをすれば、状況を改善できる可能性は十分にあります。
本記事を参考にして、他社借入が5件ある方はおまとめローンを利用して、無理のない返済計画を立ててみてください。
