専業主婦でも借りられるカードローン33選！夫にバレずに借りる方法を徹底解説！

専業主婦がカードローンを利用する場合、おすすめは銀行カードローンです。

第十三条
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

(引用：G-GOV｜「貸金業法」)

上記の貸金業法に基づき、消費者金融などのカードローンは収入のない場合、審査が通らず借りることはできません。

しかし、銀行カードローンは収入がない専業主婦でも借りやすく、夫にバレにくいカードローンとなっています。

また、小額から借りれるため無理なく返済がしやすくなっています。

今回はそんな専業主婦の方に向けて、専業主婦の方におすすめのカードローンを厳選して33社紹介していきます。

記事後半では、専業主婦がカードローンで審査落ちする理由を解説しますので、ぜひ最後までお読みください！

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専業主婦でも使えるカードローンとは？

では専業主婦でも使えるカードローンとは、そもそもどんなものなのか。具体的には以下の通りです。

①総量規制対象外のカードローン

カードローンを使う際は「総量規制」という法律が強くかかってきます。

貸金業者から借入可能なお金の総額上限を規制するもので、貸金業者は申込者の年収の1/3を超えて貸付できないんです。

このときプロミス・アイフルをはじめとしたほとんどの消費者金融のカードローンでは”総量規制対象”であり、専業主婦だと利用できません。

年収0円×1/3=0円となりますから、利用できなくなってしまうんです…。

となれば総量規制対象外のカードローンを使えば良い話。たとえば対象外である、銀行カードローンであれば専業主婦の方でも利用できますよ。

②配偶者貸付制度のあるカードローン

カードローンのなかには、収入の無い専業主婦の方でも配偶者貸付制度を使えば借りられるケースがあります。

たとえ総量規制対象である消費者金融系カードローンでも、配偶者貸付制度を使えば借りられる可能性があるんですよ。

たとえばご自分の収入が無くとも、配偶者の方に600万円の年収があれば1/3にあたる200万円まで借りられますね。

ちなみに配偶者貸付制度を利用するときは、下記3つの書類が必要ですので事前に準備しておきましょう。

なお収入証明書については配偶者のもの、収入があれば本人のぶんも用意しましょう。

③専業主婦も利用対象者であるカードローン

一部では、総量規制の対象である消費者金融系カードローンなのに、専業主婦も利用対象になっているサービスがあります。

たとえば消費者金融のベルーナノーティスでは、レディースローンと称して専業主婦や働く女性の方に向けたカードローンもあるんです。

専業主婦におすすめの銀行カードローン5選！

銀行カードローンは総量規制の対象外ですから、収入のない専業主婦の方でも利用できます。

そんな専業主婦の方におすすめの銀行カードローンは以下の通りです。

①楽天銀行カードローン：楽天会員なら審査優遇を受けられる

楽天銀行カードローンは夫に連絡がいかない、内緒で利用できるカードローンです。

基本的なスペックはセブン銀行カードローンと大差はありませんが、楽天銀行カードローンでは楽天ならではのお得な特典が盛りだくさんです。

すでに楽天ユーザーであれば、会員ランクに応じて審査時に優遇措置が取られます。普段から楽天を活用している人ほど、審査に通りやすくなると言えるでしょう。

また時期によっては金利半額のキャンペーンも行われています。通常金利は年14.5％であるのに対し、キャンペーン期間は7.5％とよりお得に利用ができてしまうのです。

楽天ユーザーならば、楽天銀行スーパーローンを利用がおススメでしょう。

②千葉銀行カードローン：来店不要・千葉銀行の口座なしで借入可能

③セブン銀行カードローン：申込から借入までスマホで完結だから夫にバレにくい

夫への連絡がなし・キャッシュカードで利用可能など、夫に内緒でカードローンを利用したい人にはうってつけのカードローンです。

利用にはセブン銀行口座が必要。すでに口座を持っていれば、最短2営業日で審査結果がわかります。

全国のセブン銀行のATMや、ネットバンキングを利用して借り入れが出来るのも嬉しいポイントですね。

家族や夫にバレたくない人にぴったりのカードローンです。

④静岡銀行カードローン：静岡銀行の口座がなくても借入OK

地方銀行である静岡銀行カードローンも専業主婦におすすめのカードローンです。

地方銀行では、そのエリアにお住いの人しか利用できないケースが多いですが、静岡銀行では全国どちらにお住まいでも利用が可能です。申し込みもWEB完結で利用することができます。

しずぎんやセブン銀行利用時には手数料が無料で利用できるのも嬉しいポイントです。

他にも、銀行カードローンには珍しく初回利用時に『無利息サービス』が適用されます。お得に借り入れを利用できますね。

また静岡銀行カードローンの場合、専業主婦には在籍確認が行われません。

有職の方には一律お電話をさせていただいております。なお、電話時の当方の名乗りは、担当オペレータの個人名または銀行名のいずれかをお客さまにご選択いただいております。

引用:【カードローン「セレカ」】勤務先へ在籍確認のための電話が入りますか？

夫に内緒で借りたい人にも使い勝手が良いでしょう。

⑤イオン銀行カードローン：毎月1,000円から返済可能

主婦の味方、イオン銀行カードローンもおすすめの商品です。

申し込み時には夫の収入情報だけ申告が必要ですが、その他に夫に連絡が入ってしまったり、在籍確認が行われることはありません。

返済方法もATMや他金融機関の口座引き落としなど選べるため、利用しやすくなっています。

申し込みもWEB上で完結するため、安心して利用が可能です。

専業主婦でも借入OK！おすすめ地方銀行のカードローン27選

今回はおすすめの地方銀行系カードローンとして、静岡銀行カードローンをご紹介しました。

ですが静岡銀行以外でも、専業主婦で借りられる銀行カードローンは数多くあります。具体的には以下の通りです。

■専業主婦でも借りられる地銀カードローン

地方銀行だけでも、これだけ多くの銀行カードローンが専業主婦の方の利用に対応しているんです。

ただし借入できるのは、ほとんどが30~50万円ほど。数百万円単位での借り入れには、あまり期待しないほうが良いでしょう。

消費者金融系カードローンなら「ベルーナノーティス」もおすすめ

ベルーナノーティスは最短即日利用が可能なカードローンです。

ベルーナノーティスは、最短即日利用が可能なカードローンです。

14日間の無利息サービスは、一度完済をしてから3か月以内であれば何度でも利用が可能です。

しかしこちらは配偶者貸付となるため、利用時には配偶者のサインが必要となります。

夫に了承が得られるし、とにかくすぐに借りたい…という人にはおすすめのローンでしょう。

専業主婦でも夫・家族にバレずに借入できるの？

なお結論を言うと、家族・旦那さんにバレずに借りられるカードローンもあります。

また、申し込む際は個人情報保護法に基づき第三者の契約内容が通知されることはないため、バレずに利用できます。

1 取得・利用・提供について

（1）個人情報の取得は、業務上必要な範囲内または法令上認められている範囲内で、適正かつ適法な手段により行います。また、機微（センシティブ）情報については、法令にもとづく場合等一定の例外を除き、取得、利用または第三者提供を行いません。

(引用：一般社団法人全国銀行協会｜プライバシーポリシー)

現に今回ご紹介した銀行カードローンでは、家族・旦那さんに内緒で借りられるカードローンもあるため、その点は安心してくださいね。

なお、銀行からの連絡が一切ないわけではないため、郵送物などを受け取る際には注意が必要です。

夫の勤務先への連絡はない

一般的に、消費者金融カードローンを利用した場合、返済能力を確認するため在籍確認がおこなわれます。

しかし契約者が勤め先のない専業主婦の場合、在籍確認はおこなわれません。

夫の勤務先へも連絡はおこなわれないため、バレずに安心して利用ができます。

銀行カードローンを専業主婦が利用した場合、夫の勤務先や電話番号などの記入はないためバレずに利用したい方は銀行カードローンを利用しましょう。

夫の年収は自己申告制だからバレにくい

銀行カードローンの申し込みの際に求められる配偶者の収入は、自己申告制となっています。

自己申告だからといって、虚偽の金額を書くと審査に落ちてしまう恐れもあります。

年収額は必須記入項目となっているため、必ず入力する必要があります。

また、借入の限度額は夫の収入によって左右されないため、正しい情報を記入しましょう。

銀行名なら怪しまれず借りられる

審査終了後には、銀行から郵送物が届きます。

郵送物が届くことから家族にバレてしまうのではと考える恐れもありますが、銀行から送られてくるため怪しまれる心配は少ないでしょう。

しかし、関わりの薄い地方銀行などから届いた場合、怪しまれてしまう恐れもあるため利用する際は身近なネット銀行カードローンをおすすめします。

また、郵送物は開封されてしまうと借り入れたことが家族にバレてしまうため、開封されないよう注意しましょう。

専業主婦の場合は収入証明書が原則不要

専業主婦がカードローンを申し込んだ際、50万円以下であれば収入証明書は不要となります。

収入証明書は50万円以上の借入の場合は必要となります。

しかし、専業主婦は収入がないため50万円以上の借入ができません。

基本的に50万円以下までの借入となるため、収入証明書なしに申し込みが可能です。

専業主婦がカードローンを利用する際の注意点

専業主婦がカードローンを利用する際には、いくつかの注意が必要です。

例えば支払いを滞納してしまうと督促状が届いてしまい、家族にバレてしまう可能性が高まります。

また滞納履歴が残ってしまうと、今後住宅を購入する際に住宅ローンの審査が通りにくくなります。

その他にも複数の同申込や利用額を高額にしてしまうことも、スムーズに借入ができなくなってしまうため、注意が必要です。

スムーズに借り入れるためには、事前に返済期間を決めておきましょう。

以降では、専業主婦がカードローンを利用する際の注意点を解説します。

支払いの滞納はしない

一般的にカードローンを利用した場合は、借りたお金を返済しなければいけません。

収入のない専業主婦が返済する場合、夫の給料を利用する必要があります。

支払いが滞ってしまうと督促状が届いてしまい、家族にバレてしまう可能性が高まります。

カードローンを利用する際には、余裕をもって返済ができる金額を借りることが大切です。

パートなどで働きに行ける方は、返済額のために働きに出るのも1つの手です。

働きに出る以外にもスマホを格安SIMに変更したり、家賃が安い場所へ引っ越すなどの節約もおすすめです。

カードローンを利用する際は、無理のない返済ができる金額を借りましょう。

滞納履歴が残ると住宅ローンに通らない可能性が高まる

カードローンの滞納は、滞納履歴が残ってしまいます。

今後住宅を購入するために住宅ローンを借りる場合、滞納履歴が残っていると住宅ローンの審査が通りづらくなります。

近年は名義が夫とし連帯保証人を妻とするケースは増えているため、審査では妻の信用情報も確認されます。

信用情報とは

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。

(引用：指定信用情報機関 CIC｜信用情報とは)

長期延滞した場合、完済後5年は信用情報に滞納履歴が残るため注意が必要です。

また、住宅購入後は家計管理が難しくなるため、カードローンの返済は購入前に終わらせましょう。

複数同時の申し込みは落ちる可能性が高まる

一度に複数のカードローンに申し込むと、審査に落ちる可能性が高まります。

審査に落ちるほか、申込ブラックとしてお金を借りにくくなるため注意が必要です。

申込ブラックは信用情報に傷がない方でも該当し、カードローンの審査が通りにくくなります。

また、申込ブラックは信用情報の記録が消えるまで6ヶ月かかるため、より融資を受けにくくなります。

お金が必要だとしても、必ず1社に絞り申し込みをおこなうことをおすすめします。

落ちてしまった場合は6ヶ月後に再挑戦しましょう。

利用希望額を高額にしない

希望利用額を高額にしないことも、カードローンを借りるうえで重要なポイントです。

カードローンは返済できなければ貸してもらえないうえ、少額の方が審査は通りやすくなっています。

例えば同じ条件で50万円を希望している人よりも、20万円を希望している人の方が審査は通りやすくなります。

一度借りた金額が今後の限度額になるわけではないため、まずは返済ができることを示しましょう。

借りた20万円が確実に返済できれば、利用度限度額を上げても借入がしやすくなります。

最初は審査に通るために少額から申請し、返済ができることを示したのちに金額を上げていきましょう。

返済期間を借入前に決めておく

カードローンの返済をする際には、返済期限を事前に決めておきましょう。

毎月の返済額や利息、返済回数などは、各カードローン会社の返済シミュレーションを活用することでおおよその期限がわかります。

返済シミュレーションはプロミスやアイフルなど大手商品者金融だけでなく、イオン銀行カードローンなどでも利用できます。

借入を検討する際には、申し込む前にシミュレーションをおこない無理のない返済計画を立てましょう。

専業主婦OKのカードローンの審査に落ちてしまった場合

しっかりと対策をしたけど、審査に落ちてしまった…。それでもお金が必要…

ここでは、審査に落ちてしまったが、お金が必要な時の対処法をいくつかご紹介していきます。

一つずつ解説していきます！

パートをして消費者金融に申し込む

カードローンによっては、本人に収入が無いと利用ができません。しかし、アルバイトやパートなどでも本人に収入があれば、カードローンの審査基準をクリアすることができます。

特に消費者金融系のカードローンはパートタイマーなどでも利用が可能で、銀行カードローンよりも審査基準が甘い傾向にあります。

そのためパートタイマーとして短期間でも働き始めて、消費者金融系のカードローンを利用するのも一つの手です。

消費者金融系ではWEB完結申し込みを利用することで、郵送物を無しにできたり、スマホのアプリで借入が完了することも可能です。夫に内緒で借りることができます。

銀行カードローンがダメだった…という人は、手っ取り早く何らかのパートを始めてしまうと良いでしょう。

パートタイムの主婦におすすめの「審査が甘いカードローン」

クレジットカードのキャッシング機能を利用する

クレジットカードを持っているのであれば、クレカのキャッシング機能で現金を借りることもおススメです。

クレジットカードの限度額内であれば現金で借りることができる上、すでにキャッシング機能がついているのであれば、新たに審査申し込みをしなくても利用ができます。

ただ家族カードでは対象外であったり、キャッシング機能がついていないカードであると新たに申し込みをしなくてはなりません。

審査結果には約1週間～2週間程度かかってしまうこともあり、急いでいる時には適さないでしょう。

即日発行のクレジットカードを利用するのもアリ

お急ぎの場合は、即日発行に対応しているクレジットカードを利用して、キャッシング機能を利用するのもおススメです。

一度発行してしまえばそのままクレジットカードとしても利用ができますし、限度額内であればキャッシング機能を使って現金を借りることも可能です。

即日発行の場合、発行対象店舗にカードを受け取りに行く必要があります。利用予定のクレジットカードの注意点を確認しましょう。

質屋でお金を借りる

質屋でお金を借りることも可能です。

質屋ではブランド品などを売ってお金を得ることができますが、その商品を担保にお金を借りることも可能です。

また金融機関ではないため、お金を借りるための審査などもありません。担保に出せるものがあれば、気軽に利用することができます。

しかしし質屋の場合、審査がない分、金利の上限なども法律が適用されません。質屋によっては年100％（消費者金融は年20％までの上限）と金利が発生してしまいます。

長期での利用であると利息だけで大変な金額になってしまうため、計画的な利用が必要です。

収入のある主婦なら消費者金融も活用してみよう

もし少しでもパートに出て自分自身の収入があるのであれば、消費者金融のカードローンがおすすめです。

自分自身に収入があるため、自分の名義で利用することができるほか、WEB完結申し込みにも対応しています。

そのため、旦那や家族にも内緒でキャッシングを利用ができてしまいます。

ここではパートタイムで働いている主婦にもおすすめのカードローンをご紹介していきます。

<パート主婦におすすめの消費者金融系カードローン>

①プロミス：パートやアルバイトでも収入があれば借入できる

プロミスも利用スピードに定評があり、Web申込なら最短即日融資もできる大手消費者金融のカードローンです。

最高金利は17.8％と他のサービスより低めなのがポイントです。

またWeb申込だと来店は不要ですから、場所を選ばずスマホでサクッと利用できるのも魅力。

なおWeb完結で進めると郵送物はありませんから、夫に内緒で利用できるのも嬉しいですね。

②アイフル：電話連絡や郵送物がないからバレずに借入できる

アイフルは特に女性にうれしいコールセンターが充実している点が大きいでしょう。

女性の利用者向けにコールセンターを併設しているため、「利用前にちょっと相談したいけど、男性だとちょっと不安…」という方でも、女性スタッフのみが対応するコールセンターのため、安心して利用ができます。

またアイフルは大手の中でも運営会社の系列に銀行が存在しない「独立系の消費者金融」でもあります。

運営に審査の厳しい銀行がいないため、柔軟に対応してもらいやすいと評判が高いカードローンです。（※貸金業法内で）

＼柔軟な審査で話題！今日借りるならアイフル／

③SMBCモビット：安定した収入があればパートでも借入OK

専業主婦の借入に関するよくある質問

ここでは、専業主婦の借入に関するよくある質問をまとめます。

通りやすいカードローンってありますか？

残念ながら明確に「通りやすいカードローン」とされるサービスはありません。

というのもカードローンでは審査基準を公開していないため、そうした部分は不明瞭だからなんです。

基準がわからないのであれば、通りやすいかどうかは分かりませんよね。

ですが口コミでは「●●カードローンは通りやすい」「■■カードローンの審査は甘い」なんて声も散見されますが、推測によるところが大きいため、気になる方は参考程度にチェックしましょう。

専業主婦でも即日融資も受けられますか？

残念ながら、専業主婦の場合は即日融資はかなり難しいんです。

今回ご紹介した通り、専業主婦で利用できるカードローンはほとんどが銀行カードローン。

銀行カードローンはそもそも即日融資に対応していないため、融資まで少なくても数日はかかります。早くても最短翌日での融資となります。

一方で大手消費者金融であればほぼすべて即日融資に対応していますが、総量規制対象の関係からまず利用ができません…。

ただしベルーナノーティスをはじめとした一部サービスでは、即日融資に対応しているケースもあります。

配偶者貸付では内緒で借りるのは難しいですか？

専業主婦はカードローンを利用する場合、『配偶者貸付』という制度を利用してお金を借りる方法があります。

配偶者貸付とは、自分自身の収入がない専業主婦が、配偶者である夫の収入情報を使ってローンに申し込みをする方法です。

審査や貸し付け条件の決定などは、夫の収入情報や信用情報を元に行われます。

配偶者貸付を行っているローンの多くは、夫の信用情報などを元に貸し付けを行うため、承諾書の提出や、夫の勤務先への在籍確認の連絡を入れる必要があります。

そのため配偶者貸付の場合、内緒でローンに申し込みをしても、何らかの形で連絡が入ってしまうため、バレずにお金を借りることは難しいでしょう。

専業主婦が絶対に夫に内緒で借り入れを利用する場合、配偶者貸付の中でも連絡が入らないもの、また専業主婦への貸し付けにも対応している銀行系のカードローンを利用しましょう。

専業主婦で使えて在籍確認なしのカードローンってある？

残念ながら専業主婦が利用できる、在籍確認なしのカードローンは存在しません。

審査段階では在籍確認が欠かせませんし、必ずあるものだと考えておきましょう。

なお「在籍確認の”電話連絡なし”」で進められるカードローンはありますが、対応しているのは消費者金融のカードローンだけです。

専業主婦だと収入の観点から消費者金融系のカードローンは使えませんから、回避できない点に注意してくださいね。

専業主婦で2社以上の借入ってできる？

専業主婦の場合、基本的にカードローンの複数利用はおすすめできません。多くても2社にとどめておきましょう。

現に3社目での審査落ちのケースも多いため、抑えておきたいところです。

もし3社以上からお金を借りたいならば、まずパート先を確定させで申し込むのがおすすめです。

また度が過ぎれば申し込みブラック状態になり、結局1社からも借りられなくなる恐れがあります…。

専業主婦で借入可能なカードローンは2社が限界と押さえておきましょう…。

専業主婦でもカードローンを利用できる

専業主婦が夫に内緒でカードローンを利用する際には、連絡が入らないなど内緒で利用できるカードローンを選ぶことが大切です。

カードローンを選ぶ際には、旦那に連絡が入らない・郵便物が届かないなど自分にとって使い勝手がいいサービスがついているか？などもしっかりとチェックをしておきましょう。

また、専業主婦は審査に落ちやすいのも事実。やはり本人に収入が無いと審査では不利に働いてしまいます。

確実に審査に通過するためには、審査落ちとなりやすい原因をチェックしておき、対策を講じておくことが大切です。

しっかりと準備をした上で、申し込みに挑みましょう。