「ジェイスコアの審査は甘いの？厳しいの？」
ジェイスコで借入を受けるにあたって、このようにお考えの方もいますよね。
なかでも気になるのが審査のこと。審査は甘いのか厳しいのかハッキリさせてから使いたいことでしょう。
ですが結論から言うと、ジェイスコアの審査は厳しい可能性が高いんです。
今回はそんなジェイスコアの審査について、詳しく解説していきます。
記事後半では審査を最速でクリアする方法、審査に落ちる人の特徴、そして審査の流れについて解説しますので、ぜひ最後までお読みください。
- 最短30分で審査完了！即日融資も可！
- はじめての方なら最大30日間無利息！
- Web完結！郵送物一切なし！
- 実質年率
- 3.0%～18.0%
- 限度額
- 800万円
- 審査時間
- 最短30分
- 融資時間
- 最短1時間
ジェイスコアの審査は厳しい可能性が高い…
冒頭でも触れた通り、ジェイスコアの審査は厳しい可能性が高いです。
審査が厳しい理由：審査通過率は金利と反比例する傾向があるから
カードローンにおいては一般的に、審査通過率が金利と反比例する傾向にあります。
そんななかジェイスコアの金利/年は0.8~15.0%と低め。つまり審査難易度は高いと考えられます。
金利について、他社カードのサービスと比べると以下の通りです。
| カードローン名 | 金利 |
|---|---|
| ジェイスコア | 0.8~15.0% |
| 三井住友銀行カードローン | 4.0~14.5% |
| みずほ銀行カードローン | 3.5~14.9％ |
| 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 1.8~14.6％ |
| 楽天銀行スーパーローン | 1.9~14.5％ |
| オリックス銀行カードローン | 1.7~17.8％ |
もし金利が高ければ貸し倒れ防止につながり、属性が多少悪くても融資を受けやすくなります。
※貸し倒れ：サービス側の貸したお金を回収できずに損失が生まれること
ジェイスコアの審査を最速でクリアするには？
ではどうすればジェイスコアの審査は最速でクリアできるのか。具体的なポイントは以下の通りです。
<ジェイスコアの審査を最速でクリアする方法>
- AIスコア診断でスコアアップに努める
- 情報連携を済ませる
- 必要書類を準備しておく
- 申し込み時にウソ情報を入力しない
- 勤続1年以上たってから申しこむ
- ローン・クレジットカードの滞納をしない
- 収入を安定させる
①AIスコア診断でスコアアップに努める
ジェイスコアでの申し込みで、最初に実施するのが”AIスコア診断”（無料）です。
このAIスコア診断で600点/1,000点を超えないと、審査は通りません。
たとえば以下のアクションを起こすと、スコアアップにつながります。
<AIスコア診断でスコアアップにつながるアクション>
- 診断の追加質問に回答する
- 情報連携を済ませる（次項で解説）
- 年収を上げる
- 長い勤続年数で働く
②情報連携を済ませる
以下サービスとの情報連携で経済的な余裕さをアピールでき、審査がより有利になります。
具体的にどの連携サービスでどうアピールできるか、具体的には以下の通りです。
| 連携サービス | アピールポイント |
|---|---|
| みずほ銀行 | （ジェイスコアはソフトバンクとみずほ銀行で設立された会社） |
| ソフトバンクかワイモバイル | 携帯電話の料金支払いで延滞のなさをアピール |
| Yahoo! JAPAN | eコマースの利用状況で経済的な余裕さをアピール |
なお情報連携による、その他のメリットは以下の通りです。
<ジェイスコアで情報連携するメリット>
- レンディングの金利を各0.1%/年引き下げ
- 取引情報をAIスコアに反映してくれる
→AIスコア向上でスコアランク向上も
情報連携でAIスコア診断にも好影響が及びますから、事前に済ませておいて審査を有利に進めましょう。
③必要書類を準備しておく
審査及び手続きを最速で進めるために、必要書類を前もって準備しておくのも重要。
具体的には以下の”本人確認書類Aから2点、もしくは”本人確認書類Aと本人確認書類Bから1点ずつ”で提出します。
■本人確認書類A
| 書類名 | 詳細 |
|---|---|
| 運転免許証・運転経歴証明書 | 氏名・住所変更があるなら裏面も提出 |
| 健康保険証 | 氏名・現住所・生年月日が記載されたものを提出 |
| パスポート | 所持人記入欄と旅券番号記載ページを提出 |
| マイナンバーカード（個人番号カード） | 表面部分だけ提出 |
| 在留カード | 住所変更の記載があるなら裏面も提出 |
| 特別永住者証明書 | 裏面記載があるなら裏面も提出 |
※外国籍の方は在留カードが特別永住者証明書に加えて、本人確認書類Aから1点、Bから1点の2点を提出
■本人確認書類B
| 書類名 | 詳細 |
|---|---|
| 住民基本台帳カード | 顔写真付きのものを提出 |
| 住民票・住民票記載事項証明書 | 氏名と現住所記載があるものを提出 |
| 戸籍謄本または抄本 | 戸籍附票も提出 |
| 印鑑登録証明書 | 氏名と現住所記載があるものを提出 |
| 所得証明書 | 氏名と現住所記載があるものを提出 |
| 納税証明書・納税通知 | 証明書は国税・地方税いずれでも問題なし |
| 公共料金の領収書 |
|
④申し込み時にウソ情報を入力しない
間違っても、申し込みのタイミングで嘘の情報を入力しないことです。
特に勤務先情報や年収、他社での借り入れ状況などについてウソをつくと、ほぼ確実に発覚します。
ジェイスコアではみずほ銀行とAIでビッグデータを保有しており、そこから発覚する確率が高いんです。
AIスコア診断で質問に回答するときも、内容に矛盾のないよう慎重に対応してくださいね。
⑤勤続1年以上たってから申しこむ
できる限り、1つの会社で勤続1年ほど経過してから申し込むのも得策です。
反対に勤続年数が短いと、スコアダウンの要因になりかねません。
今の会社を退職しようか悩んでる場合は、もう少し慎重に考えてみてくださいね。
⑥ローン・クレジットカードの滞納をしない
ご自身のクレジットカードやローンの申し込みについては、個人信用情報の記録として履歴が残り続けます。
そのため過去にクレジットカードやローンの滞納している場合は、審査側に知られてしまうんです。
もし直近で滞納があった場合は特に注意です。ジェイスコアに限らず、他のカードローンでも借り入れは難しくなるでしょう。
⑦収入を安定させる
現にジェイスコアでは”20歳以上70歳以下の安定した収入のある方”が利用できるサービス。
収入の安定性も、カードローン審査においては重要なポイントです。
ちなみにここでの安定した収入とは、”毎月受け取っている給料”を指します。
なお仮に収入が高いしても、”歩合給”は安定しているとカウントされません。自営業の方や個人事業主の方は、特に注意してくださいね。
ジェイスコアの審査落ちする人の特徴4選
審査落ちする人の特徴も押さえ、「審査にあたってすべきでないこと」も押さえておきましょう。
<ジェイスコアで審査落ちする人の特徴4つ>
- 在籍確認ができない
- 年収の1/3以上を他社で借り入れている
- みずほ銀行で返済・滞納トラブルを起こした
- 信用情報にキズがある
①在籍確認ができない人
この後にも触れますが、ジェイスコアにおいて在籍確認はかなり重要。
在籍確認ができないと、最悪の場合審査落ちにつながるケースがあります。
なかには「ジェイスコアに在籍確認はない」なんてウワサもありますが、ほぼ確実に確認連絡が来るため注意してくださいね。
②年収の1/3以上を他社で借り入れている人
ジェイスコアは総量規制の対象です、年収の1/3を超える融資はできません。
サービス利用の際に年収の1/3を超える借り入れがあると、すぐに審査落ちとなります。
加えて“ジェイスコアから借り入れると、借り入れ総額が年収の1/3を超える方”も審査落ちの対象です。
必ずご自身の懐具合をよく確認した上で借り入れましょう。
③みずほ銀行で返済・滞納トラブルを起こした人
これまでにみずほ銀行で返済・滞納のトラブルを起こした人も要注意。
ジェイスコアの運営会社「株式会社J.Score」は、ソフトバンクとみずほ銀行の共同設立出てきた会社です。
みずほ銀行のデータが審査で使われるため、過去に返済・滞納のトラブルがあるならほぼ落ちるといえます。
④信用情報にキズがある
これまで利用したクレジットカードローンにおいて、信用情報にキズがある場合も審査落ちの要因になりやすいです。
たとえば過去に債務整理をしていたり、何ヶ月も延滞しているとキズがついてしまいます。
信用情報のキズはジェイスコアのスコアリングに反映されませんが、審査落ちにつながりかねないため注意してくださいね。
ジェイスコアの審査の流れを押さえておこう
ではジェイスコアで審査を受けるにあたって、どんな流れで進んでいくのか。具体的には以下の通りです。
<ジェイスコアの審査の流れ>
- AIスコア診断を受ける・仮審査結果通知をもらう
- 書類提出
- 本審査・本審査結果通知をもらう
- 契約・お借り入れ
STEP①AIスコア診断を受ける・仮審査結果通知をもらう
ジェイスコアは申し込みから契約まで、スマホ・PCでスピーディーに対応してくれるのが嬉しいポイント。
まずはAIスコア診断を受け、それからスコアレンディングの申し込みに進みます。
LINEアプリのように、AIとの対話形式でスコア診断を受けます。
最低でも600点をとらないと仮審査を通過できませんから、599点以下にならないようにしてくださいね。
申し込みをすると、メールで仮審査結果が届きます。
STEP②書類提出
仮審査結果を確認したら、スマホ・PCから本人確認書類と収入証明書類を提出しましょう。
以下の”本人確認書類Aから2点、あるいは”本人確認書類Aと本人確認書類Bから1点ずつ”で提出してください。
■本人確認書類A
| 書類名 | 詳細 |
|---|---|
| 運転免許証・運転経歴証明書 | 氏名・住所変更があるなら裏面も提出 |
| 健康保険証 | 氏名・現住所・生年月日が記載されたものを提出 |
| パスポート | 所持人記入欄と旅券番号記載ページを提出 |
| マイナンバーカード（個人番号カード） | 表面部分だけ提出 |
| 在留カード | 住所変更の記載があるなら裏面も提出 |
| 特別永住者証明書 | 裏面記載があるなら裏面も提出 |
※外国籍の方は在留カードが特別永住者証明書に加えて、本人確認書類Aから1点、Bから1点の2点を提出
■本人確認書類B
| 書類名 | 詳細 |
|---|---|
| 住民基本台帳カード | 顔写真付きのものを提出 |
| 住民票・住民票記載事項証明書 | 氏名と現住所記載があるものを提出 |
| 戸籍謄本または抄本 | 戸籍附票も提出 |
| 印鑑登録証明書 | 氏名と現住所記載があるものを提出 |
| 所得証明書 | 氏名と現住所記載があるものを提出 |
| 納税証明書・納税通知 | 証明書は国税・地方税いずれでも問題なし |
| 公共料金の領収書 |
|
STEP③本審査・本審査結果通知をもらう
諸々の情報での判断のもと、本審査がおこなわれます。
本審査の結果はメールでの連絡となります。
STEP④契約・お借り入れ
本審査結果を確認し、問題なければスマホ・PCで契約の手続きを進めます。
なおジェイスコアの場合、契約と同じタイミングで借り入れもできますよ。
ジェイスコアの審査では”在籍確認”が超重要
ジェイスコアでは本審査の最後に”在籍確認”を実施します。
さまざまな審査要素があるなかで、この”在籍確認”が特に重要。
ポイントを押さえて、よりスムーズな審査にしましょう。
在籍確認をしないと審査落ちになることも…
在籍確認ができなければ審査で落とされ、借り入れの利用できません。
本当に仕事をして収入を得ているか確認し、「この人は信用できるな」と判断されないと利用できないんです。
ですが、スコアの結果次第では在籍確認の免除もできます。
以下条件をクリアした上で、ジェイスコア担当者に依頼をしてみましょう。
<ジェイスコア在籍確認の免除条件>
- 電話をされるのが困ると説明する
- 勤務先に関連する書類を出す
- 勤務先に関連する情報を詳細に記載
- 限度額を抑えて審査基準を確実にクリアする
- 情報連携で信用性を上げる
- 他社借入など不利な情報を出さない
（引用元ページ：お金マニュアル）
在籍確認で利用状況がバレることはほぼ「0」
在籍確認をしていると、職場の同僚や上司にキャッシング利用がバレるのではないかと気になる方もいますよね。
ですが在籍確認をしたところで、ご自身の利用状況がバレることはほぼありません。
ジェイスコア側で対策をしているため、バレることがないよううまく工夫しているんです。
<ジェイスコア側での在籍確認がバレない対策>
- 電話は非通知での対応
- 電話帳でカードローンの話題はない
- オペレーターは個人名を名乗ってくれる
在籍確認の際は安心して対応してくださいね。
在籍確認なしのウワサには注意！
原則ジェイスコアでは、ほぼ確実に在籍確認の電話がかかってきます。
ですがなかには「ジェイスコアで在籍確認ってないのでは…」とのウワサがあります。
実はほんの一部でごくまれに、在籍確認をしないケースもあるんです。
ただ電話がかかってきたときに上手く対応しないといけませんから、対応できるよう準備しておくのが得策です。
もし在籍確認の電話で不安点がある場合は、事前に相談しておきましょう。
ジェイスコアの審査に関する口コミ9つ
ジェイスコアの審査に関しては、数々の口コミが寄せられています。ここでは良い口コミと・悪い口コミとで分けて見ていきましょう。
ジェイスコアの審査に関する良い口コミ5つ
まずはジェイスコアの申請に関する「良い口コミ」からご紹介します。
ジェイスコアのスコアは800点台になり、利息は7%以下で可決できた。
スタッフの対応も丁寧ですし、スマホを使えばほぼ完結するので使い勝手も良い。
（引用元ページ：独自アンケート）
生活費の工面につき、ジェイスコアを利用。
25年くらい前には一度自己破産にも遭っていて、それからカードローンの審査に落ち続けたものです。
借入のためジェイスコアを使ってみたところ、スコアは650を超えるほどまでになっていました。
（引用元ページ：独自アンケート）
日曜に仮審査を受けて、月曜に本審査を受けた。
点は640でギリだが、書類やりとりとかなくて使いやすい。
（引用元ページ：独自アンケート）
病気で急遽まとまった金が必要になったが、審査がスムーズに進んで20万円の可決。
（引用元ページ：独自アンケート）
信用情報には傷があるので半信半疑で申し込んだら、意外にも審査を突破できてしまった。
ダメ元で申し込んだのに、60万も借りられた。
（引用元ページ：独自アンケート）
ジェイスコアの審査に関する悪い口コミ4つ
対して、ジェイスコアの審査に関しては悪い口コミも散見されました。
スコア上げようと必死こいても、どれだけがんばっても瞬殺される。アンケートに答えた意味もない。
（引用元ページ：独自アンケート）
750のスコアなのに、なぜか瞬殺されるハメに・・・・。
（引用元ページ：独自アンケート）
年収は700万で特に抱えてる借金もないのに、信用情報に傷があるわけでもないのに審査に落とされた。
（引用元ページ：独自アンケート）
仮審査に通過して書類を出したのに、1日ちかく待っても何も応答がない。
スタッフは何をしているのだろうか。
（引用元ページ：独自アンケート）
ジェイスコアで審査に落ちたら「大手消費者金融系カードローン」もおすすめ！
なかにはジェイスコアの審査に落ちて「どこでお金を借りればいいんだろう…」とお思いの方もいますよね。
そこでおすすめなのが「大手消費者金融系カードローン」です。
Web申込だと最短即日融資もできますし、申込方法・借入方法もさまざま。今回は次の5つをおすすめしますよ。
<おすすめの大手消費者金融系カードローン（即日融資OK）>
| サービス名 | 金利 | 利用限度額 | 融資時間 | 申込方法 | 借入方法 |
|---|---|---|---|---|---|
| ①プロミス | 4.5％～17.8％ | 1万円～500万円 | 最短即日 | Web・電話・店舗・郵送・自動契約機 | 振込、提携ATM、プロミスATM、プロミスコール（電話）、店頭窓口 |
| ③アイフル | 3.0%～18.0% | 1万円～800万円 | 最短即日 | Web・電話・アプリ・無人店舗 | 振込、提携ATM、アイフルATM、スマホアプリ |
| ④SMBCモビット | 3.0％～18.0％ | 1万円～800万円 | 最短即日 | Web・電話・郵送・ローン契約機 | 振込、提携ATM |
| ⑤レイクALSA | 4.5％～18.0％ | 1万円～500万円 | 最短即日 | Web・電話・自動契約機 | 振込、提携ATM、セブン銀行ATM、新生銀行カードローンATM、電話、自動契約機 |
①プロミス
<プロミスのおすすめポイント>
- 最短30分で即日融資！
- Web申込で来店不要！
- 2019年～2022年と4年連続でオリコン顧客満足度調査「ノンバンクカードローン初回利用」第1位を獲得！
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
|---|---|
| 利用限度額 | 1万円～500万円 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 申し込み方法 | Web・電話・店舗・郵送・自動契約機 |
| 借り入れ方法 | 振込、提携ATM、プロミスATM、プロミスコール（電話）、店頭窓口 |
大手消費者金融系のカードローンで、まずおすすめしたいのがプロミス。
Web申込だと来店不要ですし、最短30分で即日融資を受けられます。
また2019年～2022年と4年連続でオリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン初回利用第1位の獲得実績もあるため、利用者からの評価が高いサービスともいえます。
＼WEBなら最短30分で借り入れ可能！／
③アイフル
<アイフルのおすすめポイント>
- Web申込で最短25分融資も可能！
- 24時間365日即時振込！
- Web完結だと郵送物一切なし！
| 金利 | 3.0%～18.0%（実質年率） |
|---|---|
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 申し込み方法 | Web・電話・アプリ・無人店舗 |
| 借り入れ方法 | 振込、提携ATM、アイフルATM、スマホアプリ |
アイフルは最短即日融資に対応しており、Web申込なら最短25分融資もできます。
また24時間365日即時振込と、いつでも対応できるのもポイント。
さらにWeb完結なら郵送物は一切なし。誰にも知られることなくまとまったお金を借りられるのも魅力です。
＼柔軟な審査で話題！今日借りるならアイフル／
④SMBCモビット
<SMBCモビットのおすすめポイント>
- 来店不要で最短即日融資※もできる！
- Vポイントで返済できる！
- カードレスの利用も可能！
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 融資時間 | 最短即日※ |
| 申し込み方法 | Web・電話・郵送・ローン契約機 |
| 借り入れ方法 | 振込、提携ATM |
SMBCモビットも同じく、来店不要でWeb完結なら最短即日融資※に対応したサービス。
契約してVポイントサービスを使うと、Vポイントを貯められてVポイントを返済に充てられるのもポイントです。
さらにカードレスで利用でき、スマホ1つで巨人ができるのも魅力です。
＼Web完結申込で電話連絡なし！／
⑤レイクALSA
<レイクALSAのおすすめポイント>
- 申込から借入まで最短60分融資もできる！
- アプリで手続きはサクサク！
- 選べる無利息プランあり！
| 金利 | 4.5％～18.0％ |
|---|---|
| 利用限度額 | 1万円～500万円 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 申し込み方法 | Web・電話・自動契約機 |
| 借り入れ方法 | 振込、提携ATM、セブン銀行ATM、新生銀行カードローンATM、電話、自動契約機 |
レイクALSAだと申込~借入まで最短60分融資もでき、こちらもスピーディにまとまったお金が欲しい方におすすめ。
専用アプリがあるため、24時間いつでもどこでも手続きをサクサク進められるのも魅力です。
また「選べる無利息プラン」がありますから、ご自分のスタイルに合わせて無利息期間を選べるのもポイントですね。
ジェイスコアの審査に関するよくある質問
ここでは、ジェイスコアの審査に関するよくある質問をまとめます。
ジェイスコアの審査時間はどれくらいですか？
ジェイスコアの場合は、仮審査は最短30秒とかなりスピーディーです。
また審査の早さから最短即日融資もできますよ。
ちなみにジェイスコアの審査対応時間は「平日9:00〜19:00」ですから、時間には注意してくださいね。
瞬殺審査のウワサって本当ですか？
利用者の間で「ジェイスコアの審査はスコアが600点未満だと瞬殺される」とのウワサがありますが、これは本当です。
もしスコアが600点未満のときは、AIスコア・レンディングは利用できないんですよね…。
そのため融資を受けたいならば、まずは審査を突破できるようスコア600点以上を目指しましょう。
まとめ~ジェイスコアの審査は厳しい可能性が高い~
今回はジェイスコアの審査について、詳しく解説してきました。
改めて内容をまとめると以下の通りです。
<ジェイスコアの審査を最速でクリアする方法>
- AIスコア診断でスコアアップに努める
- 情報連携を済ませる
- 必要書類を準備しておく
- 申し込み時にウソ情報を入力しない
- 勤続1年以上たってから申しこむ
- ローン・クレジットカードの滞納をしない
- 収入を安定させる
<ジェイスコアで審査落ちする人の特徴4つ>
- 在籍確認ができない
- 年収の1/3以上を他社で借り入れている
- みずほ銀行で返済・滞納トラブルを起こした
- 信用情報にキズがある
<ジェイスコアの審査の流れ>
- AIスコア診断を受ける・仮審査結果通知をもらう
- 書類提出
- 本審査・本審査結果通知をもらう
- 契約・お借り入れ
ジェイスコアの審査は厳しい傾向にありますが、それでも審査を最速でクリアする方法はあります。
対策次第では厳しい審査もスムーズに潜り抜けられますから、まずはできることから実践してみてくださいね。
