ビジネスローン案内所｜個人事業主対応のおすすめのビジネスローンを厳選紹介

ビジネスローンは、事業資金の確保や運転資金の調達に役立つローンです。

しかし、審査基準や金利、融資スピードなど金融機関によって特徴が異なるため、自分に合うビジネスローンが分からない方もいるでしょう。

本記事では個人事業主が利用しやすいビジネスローンを厳選してご紹介します。

記事を参考に、自分の事業に最適なビジネスローンを見つけ、スムーズな資金調達を目指しましょう。

アイフル

おすすめポイント

• 最短30分で審査完了！即日融資も可！
• はじめての方なら最大30日間無利息！
• Web完結！郵送物一切なし！

実質年率

3.0%～18.0%

限度額

800万円

審査時間

最短30分

融資時間

最短1時間

公式サイトはこちら

ビジネスローン案内所｜おすすめのビジネスローン

個人事業主にもおすすめなビジネスローンは、以下の5社です。

個人事業主向けのビジネスローンを提供する金融機関では、無担保や保証人不要で借入できるものが多くあります。

最短翌営業日に借入できる金融機関もあり、スピーディーな審査を求めている方にとっても適しているでしょう。

ここでは、各金融機関のビジネスローンの詳細を紹介します。

三菱UFJ銀行

三菱UFJ銀行のビジネスローン「Biz LENDING」は、法人・個人事業主向けのオンライン完結型ローンです。

審査から借入まで最短翌営業日で完了し、来店不要で手続きができます。

借入限度額は最大1,000万円、金利は審査により決定される変動金利制を採用しています。

担保・保証人不要のため、手軽に利用できるのも特徴です。

三菱UFJ銀行のビジネスローン「Biz LENDING」は、資金繰りをスムーズに行いたい方に魅力のビジネスローンです。

PayPay銀行

PayPay銀行のビジネスローンは、開業仕立てでも申し込みができる法人・個人事業主向けのオンライン完結型ローンです。

来店不要で24時間365日申し込めるため、忙しい事業者でもスムーズに利用できます。

借入限度額は最大1,000万円と他のビジネスローンと比較して高く設定されており、限度額以内であると何度でも借入ができます。

借入を行う際はビジネスアカウントが必要ですが、PayPay銀行の口座を所有していない方でも申し込みが可能です。

口座を保有していない場合は審査通過後に手続きを進めてくれるため、口座開設の時間を短縮して利用できます。

東京スター銀行

東京スター銀行のビジネスローンは、無担保で資金調達をしたい個人事業主にもおすすめのビジネスローンです。

担保だけでなく保証人も不要なため、69歳以下の個人事業主であると誰でも申し込みができます。

さらに、申し込みから契約までWeb完結でき、銀行に来店する必要がありません。

最長10年間の借入期間や毎月の返済額が一定である元利均等返済が採用されているため、返済計画が立てやすいのも特徴です。

きらぼし銀行

きらぼし銀行のビジネスローンは、地域密着型のサポートが特徴のローンです。

申し込みをするためにはビジネスプラザ渋谷に来店する必要はありますが、首都圏を対象に事業者向けの融資を提供しています。

他のビジネスローンと異なり、事業内容や成長性を重視した審査を行うため、企業間もない事業者や中小企業でも利用しやすい点が魅力です。

さらに、専門アドバイザーから事業資金に関するアドバイスも受けられるため、単なる資金調達にとどまらず、事業の成長を支援する総合的なサポートも受けられます。

横浜銀行

横浜銀行のビジネスローンは、神奈川県や東京都町田市の事業者向けに特化した地域密着型のローンです。

担保や保証人は不要であり、所得確認書類の提出も必要ありません。

本人確認書類のみで、申し込みから借入まで完結するため、仕事で忙しい方でも手続きが進められます。

さらに、Webやオンライン、電話などから担当者のサポートを受けられるのも魅力であり、地域企業の資金繰りを全面的にサポートしてくれます。

個人事業主向けビジネスローンの審査難易度

個人事業主向けのビジネスローン審査難易度は、以下の通りです。

ビジネスローンを利用するためには、ローン審査を通過する必要があり、審査基準を満たしていない方は審査通過できません。

必ず借りられるビジネスローンや審査が甘いビジネスローンが存在しない理由を、以下で詳しく解説します。

必ず借りれる個人事業主向けのビジネスローンはない

個人事業主向けのビジネスローンでは、借入審査が行われるため、審査なしで必ず借りられるローンは存在しません。

なぜなら、ローン申込者に返済能力があるかの確認は貸金業法で義務付けられているからです。

（返済能力の調査）
第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元：貸金業法｜e-Gоv 法令検索

必ず借りれると宣伝するローン会社では、借入審査を行っていない可能性があります。

さらに、収入が不安定な個人事業主は貸し倒れリスクが高い傾向にあります。

実際に「貸金業利用者に関する調査・研究」の調査結果報告によると、返済が滞っている人の割合は全体の10.4％、同時に複数の借入先がある人の場合は17.3％と返済が計画通りに行えていない人もいます。

参照元：「貸金業利用者に対する調査・研究」調査結果の公表について

貸し倒れは大きな損失を招く可能性もあるため、ローン会社は申込者に返済能力があるかを慎重に審査します。

加えて、信用情報に延滞歴や債務整理の記録がある場合、多重債務者と判断され審査落ちの可能性は高まるでしょう。

審査が甘い個人事業主向けのビジネスローンはない

個人事業主向けのビジネスローンでは、審査基準に基づき審査が進められるため、審査が甘いローンはありません 。

審査基準はローン会社によって異なりますが、審査が甘いと宣伝するのは違法であり、正式に認められた貸金業者ではない可能性があります。

（誇大広告の禁止等）
第十六条　貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

引用元：貸金業法｜e-Gоv 法令検索

一方で、柔軟な審査を行うローン会社も存在します。

一般的にローン審査ではスコアリング方式が導入されており、機械が申込者の属性を点数化し、審査通過の可否を判断します。

柔軟な対応を行うローン会社は機械ではなく、対面で審査を進めて行く傾向があります。

そのため、申込者に安定した収入があると過去に事故歴があった場合でも審査通過の可能性は高まるのが特徴です。

審査が甘いビシネスローンは存在しませんが、柔軟な対応をするローン会社を選択すると審査通過できる可能性はあります。

個人事業主向けビジネスローンの代わりになるおすすめカードローン

個人事業主向けのビジネスローンの代わりになるおすすめカードローンは、以下の4社です。

カードローンは、使用用途が自由である場合が多く、個人事業主が事業用資金として利用するのも可能です。

ここでは、各消費者金融カードローンの特徴を紹介します。

プロミス

プロミスは、24時間365日Webから申し込みが可能で、スムーズに手続きが完了します。

借入や返済は振込やスマホATMを利用でき、ローンカード不要で利用が可能です。

さらに、勤務先への在籍確認は原則実施されないため、周囲に知られずに利用したい方にも適しています。

また、プロミスはSMBCグループ傘下の消費者金融であり、プロミスアプリの利用や返済でVポイントが貯まるのも魅力です。

貯まったポイントは1ポイント＝1円として、返済や買い物に活用できます。

アイフル

アイフルは、申し込みから借入までスマホで完結できるため、来店不要でスムーズに手続きが可能です。

また、カードレスでスマホATMを使った借入や返済ができ、現金の出し入れもスムーズに行えます。

さらに、返済日は自分の都合に合わせて選択できるため、計画的な返済がしやすいのも魅力です。

初めての利用者には、30日間の無利息期間が適用されるため、短期間の借入なら利息を抑えて利用できます。

SMBCモビット

SMBCモビットは、申し込みから借入までWeb完結で手続きができ、来店不要でスムーズに利用できます。

さらに、スマホATMを活用して借入ができるため、ローンカード不要で簡単に資金を引き出せます。

現金以外にも、LINE Payへの送金にも対応しており、キャッシュレス決済ができるのも魅力です。

LINE Pay送金を活用すると、現金を引き出さずに支払いができるため、より便利に利用できます。

ダイレクトワン

ダイレクトワンでは、初回利用者向けに55日間の無利息期間を提供しており、短期間の借入なら利息負担を抑えられるのが魅力です。

さらに、最短当日融資にも対応しているため、急に資金が必要な際もスピーディーに対応できます。

ダイレクトワンは、スルガ銀行傘下のカードローンのため、スルガ銀行との連携が可能です。

同行のATMを利用すると、手数料不要で借入や返済ができます。

無利息期間の長さや即日融資に対応している点が、ダイレクトワンの利点です。

ビジネスローン案内所｜個人事業主でも融資を受けられる

個人事業主でも利用できるビジネスローンは多数あり、資金調達の選択肢は広がっています。

無担保や無保証人で申し込めるローンや、Web完結で手続きがスムーズな商品も多く、事業の経営悪化や初期投資の際にもすぐに対応が可能です。

しかし、審査基準や金利は金融機関によって異なるため、自身の事業状況に合ったローンを選ぶのが重要です。

銀行ビジネスローンだけでなく、使用用途が自由である消費者金融のカードローンの活用も検討しましょう。