「アイフルってやばい消費者金融なのでは…？」
「アイフルで一度でも借りるとやばいと聞いたけど…」
などなど、アイフルについて”使うのはやばい”との口コミが多いです。
消費者金融のマイナスイメージや利用者の声から判断し、やばいから使わないほうが良いのではと考えることでしょう。
では本当にアイフルはやばい消費者金融なのか、具体的な部分を詳しく掘り下げていきましょう。
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- 実質年率
- 3.0%～18.0%
- 限度額
- 800万円
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「アイフル=やばい」と感じるのはなぜ？
そもそもアイフルがなぜ「やばい」と言われてしまうのか、背景を掘り下げてみましょう。
漫画やドラマの影響
まず挙がるのが、消費者金融が関係する漫画やドラマの影響。
たとえば有名どころで言うと「闇金ウシジマくん」「ナニワ金融道」が該当します。
作中での取り立てやショッキングな描写などが影響し、アイフルに限らず消費者金融に対して「やばい」「怖い」という印象が植え付けられたことでしょう。
高い金利
アイフルをはじめとした消費者金融系のカードローンは、他のカードローンに比べると金利が高め。
銀行カードローンなら2.0%～14.0％が相場ですが、消費者金融系のカードローンだと3.0％～18.0％が相場です。
ちなみにアイフルの場合も金利は「3.0%～18.0%」に設定されています。
高金利な点から「高い金利を押し付けられて返済できるのか…？」と感じてしまうことでしょう。
アイフルで借りること自体は決してやばいことではない
ここまでアイフルが「やばい」と思われてしまう理由について、カンタンに触れてきました。
ですがアイフルで借りること自体は、決してやばいことではありません。理由は以下の通りです。
■アイフルでの借入が決してやばくない理由
- アイフルが正規業者なため
- 利息制限法内の金利が設定されているため
- 審査によって利用者をふるい分けている
- 取り立ての人が来ない
- 借入が雪だるま式で膨らむことがないため
理由①アイフルが正規業者なため
「アイフルって貸金業登録がない闇金なのでは…？」
「アイフルは違法業者なんじゃないの？」
なんてお思いの方もいますが、決してそんなことはありません。
貸金業登録がありますし、法律の範囲内で適切に運営されています。
理由②利息制限法内の金利が設定されているため
利息制限法といって、借入可能額に制限を設ける決まりがあります。
上限金利を15%～20%にとどめることで、高い金利から利用者を保護する法律です。
アイフルでも利息制限法によって金利が制限されており、3.0%～18.0％で設定。決して法外に高い金利ではありません。
また闇金とはちがって、トイチ(10日で1割の金利)やトゴトイチ(10日で5割の金利)なども設定されていませんよ。
理由③審査によって利用者をふるい分けている
アイフルでは申込者に対して「審査」を実施しており、利用者に対して一定基準でふるいをかけています。
具体的には収入、勤務先情報、信用情報などを参照し、アイフルを使ってきちんと返済できるのかを確認しています。
返済能力・信用面などで問題があれば落とされるシステムですから、返済が難しい人はもともと利用できない仕組みになっています。
理由④取り立ての人が来ない
消費者金融となると、どうしてもいかつくて怖い取り立ての人が家に来るイメージが先行しがち。
恫喝されて家じゅうの金品を持ってかれてしまうと、つい不安に思うことでしょう。
ですがアイフルで返済が遅れたところで取り立ての人は来ませんし、恫喝だってありません。
担当者から電話・郵送など連絡は入りますが、貸金業法の観点から厳しく制限されているわけです。
アイフルは先ほど触れた通り正規業者です。取り立ての人なんて一切来ませんので安心してくださいね。
理由⑤借入が雪だるま式で膨らむことがないため
アイフルの金利がかさんで、雪だるま式でドンドン借り入れが膨らむのでは、と心配する方もいます。
ですがアイフル含めて消費者金融では「単利」での返済方式をとっています。
単利では利子が元金にしかつかないため、雪だるま式に膨らむこともないですよ。
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アイフルでの返済が遅れるとやばい…
アイフルは正規業者なうえに厳正に審査を実施していますから、決してやばい業者ではありません。
ですが利用者側の返済面に問題があって、遅延・滞納してしまうとやばい事態になりかねません。
信用情報にキズがついて不便な思いをする
アイフルでの返済が遅れれば、信用情報(金融商品の契約・申込などの情報記録)に事故記録が残ってしまいます。
事故記録として付いたキズは5年前後ほど残り、回復には長ければ10年近くかかります。
キズが残っている間は、以下の行動制限があって日常生活にも支障をきたしかねません。
■信用情報にキズがついて受ける制限
- 新規キャッシング申込ができなくなる
- 新規クレジットカード発行ができなくなる
- 既存ローン商品の利用限度額を下げられる
- 一部の保証会社の審査が通らなくなって賃貸契約を結べなくなる
遅延損害金が発生する
返済が遅れれば、その遅延日数に応じて「遅延損害金」が発生してしまいます。損害賠償金と一つといえますね。
そんな遅延損害金にも金利はあり、元金に一定率かけて算出されます。
なお遅延損害金の金利は通常の適用金利より高いため、返済負担が重たくなる点に注意です。
アイフルを上手に活用するには？
ここまでお読みになった方のなかには、アイフルを使いたいけどイマイチ一歩踏み切れない方もいることでしょう。
ですがアイフルはポイントを押さえれば、たとえ「やばい」と言われようとうまく活用できます。具体的なポイントは以下の通りです。
■アイフルを上手に活用するポイント
- 必要最低限の借入にとどめる
- 無利息期間中を活用する
- 短期間での返済を心がける
必要最低限の借入にとどめる
アイフルに申し込む際、希望する借入限度額を記入できます。
このとき必要最低限の金額にとどめ、余分な額を記入しないのがポイント。
返済能力を上回った額を借りて利息がかさみ、返済が長期化して苦労することでしょう。
計画的に返済できるよう、最低限にとどめて借りましょう。
無利息期間サービスを活用する
アイフルでは初回利用者を対象に「最大30日間利息0円サービス」を展開しており、一定期間アイフルを無利息でき利用可能。
このサービスを活用し、利息を0円にして返済計画を立てやすい状態にするのもポイントです。
無利息期間サービスは”契約日翌日から30日間以内”が適用期間です。
短期間での返済を心がける
序盤で触れたとおり、アイフル含めて消費者金融では銀行カードローンにくらべて金利が高め。
金利が高いと返済負担も大きくなりますし、なるべく短期間ですぐ完済したいところ。期間を短縮して利息を抑えたいところです。
すぐ完済するのは難しいにせよ、少しでも余裕があるときにまとめて返済していくのが得策ですね。
まずは返済シミュレーションで返済回数・返済金額を確認するのも良いですね。
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まとめ～アイフルは決してやばい消費者金融ではない～
今回はアイフルでお金を借りるのはやばいのかについて、詳しく掘り下げて解説してきました。
冒頭から触れている通り、アイフル自体は決してやばい消費者金融ではなく、以下の点から安心して利用できます。
■アイフルでの借入が決してやばくない理由
- アイフルが正規業者なため
- 利息制限法内の金利が設定されているため
- 審査によって利用者をふるい分けている
- 取り立ての人が来ない
- 借入が雪だるま式で膨らむことがないため
ですが借り過ぎ・返済遅延などがあり、適切に利用できなければ不便な思いをしかねません。
安心して利用できるとはいえ、取扱いには十分注意を払ってくださいね。
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