福岡銀行カードローンの審査は通りやすい?金利・返済・借入方法についても徹底解説

地方銀行カードローン

福岡銀行カードローンは地方銀行のカードローンで、福岡県に本店を持ち、周辺地域に住んでいる人におすすめのカードローンです

福岡銀行カードローンは最大で1,000万円を借りられるカードローンで、公共料金の引き落とし時に残高がなくても自動でキャッシングをおこなう自動立替機能が特徴です。

この記事では、福岡銀行カードローンについて解説していきます。

福岡銀行カードローン基本情報

福岡銀行カードローンは以下の条件で貸し付けをおこなっています。

福岡銀行カードローン
金利 3.0~14.5%
限度額 1,000万円
年齢 満20歳以上70歳未満
利用使途 自由(事業性資金を除く)
担保・保証人 不要
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス

限度額は1,000万円と、非常に高い限度額でありながら利用使途は自由なので利用の幅が広いです。

また、福岡銀行には「THE FTRST(ザ・ファースト)」という同じ限度額1,000万円で低金利のカードローンもあります。

しかし、審査を受けるための最低の年収が400万円以上の人で、福岡銀行で住宅ローンを組んでいる人に限られるので、利用できる人の幅は広くありません。

福岡銀行カードローンは様々な人が利用できるカードローンであるため、様々な人におすすめできるのは福岡銀行カードローンです。

福岡銀行カードローンで必要な書類

福岡銀行カードローンで必要な書類は下記の2つです。

  • 本人確認書類
  • 所得確認書類

本人確認書類

カードローンの利用には必ず本人確認書類の提出が必要で、本人確認書類として認められる書類はカードローンごとに異なります。

福岡銀行カードローンの本人確認書類として認められる書類は下記の3つが挙げられます。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード

地銀のカードローンでほぼ確実に認めてもらえる書類は運転免許証とパスポートで、福岡銀行カードローンではマイナンバーカードも認められています。

もし、この3つの書類が手元になく、代替となる本人確認書類がある場合は北九州銀行に本人確認書類として認められるか問い合わせるといいでしょう。

所得確認書類

融資希望金額が50万円を超える場合は必要になります。

給与所得者の場合は源泉徴収票、または公的な所得証明書類、自営業者の方は納税証明書または確定申告書が必要です

もちろん、所得を証明できればよいので、上記の書類でなくても所得が証明できれば認められる可能性はあります。

他の地銀のカードローンでも融資希望金額が高ければ高いほど所得確認書類は必要となりますが、カードローンによって所得確認書類を提出する融資額は異なります。

福岡銀行カードローンの審査の基準

福岡銀行カードローンの審査の基準は3つあります。

  • 保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス
  • 審査はスコアリングシステムが採用されている
  • 安定した収入がある方が条件

保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス

福岡銀行カードローンの保証会社はSMBCコンシューマーファイナンスであり、保証会社の保証が受けられることが融資の条件です。

勘違いしている人もいるかもしれませんが、審査は福岡銀行がおこなうのではなく、保証会社がおこなうことになっています。

そのため、保証会社の審査に通ることが融資の条件になります。

保証会社は複数ある場合もありますが、福岡銀行カードローンの保証会社はSMBCコンシューマーファイナンスのみです。

つまり、過去に保証会社に対して金融事故を起こし、ブラックリストに載っている場合は審査を通過することができません。

信用情報機関の情報は時が経てば事故情報が削除されますが、金融機関ごとのブラックリストの情報は削除される保証がないので審査に通過する望みは薄いと言えます。

保証会社の審査はスコアリングシステムが用いられる

SMBCコンシューマーファイナンス審査にはスコアリングシステムが採用されています。

スコアリングシステムとは、融資希望者の返済能力を数値化し基準に届いているかどうか判断する審査方法です。

年齢、年収、勤続年数などの返済能力に直結する情報や、信用情報機関を解析した返済の延滞や、他社の借入れ情報などの信用情報を総合的に判断して返済能力を数値化します。

また、このスコアリングシステムはコンピューターによって自動で算出されるので、スコアが基準に満たなかった場合はすぐに審査落ちが確定します。

大手消費者金融機関が1時間以内の審査で即日融資が可能なのは、借入希望者の返済能力を短い時間で数値化できるスコアリングシステムがあるからです。

安定した収入がある方が条件

安定した収入があることが条件ですが正社員だけではなく、パート・アルバイト、年金受給者も申込みできます。

安定した収入に明確な基準はありませんが、パート・アルバイトでも借りられることが明言されているカードローンは融資希望金額を大きな額に設定しなければ審査に通過しやすいです。

そのため、パート・アルバイトでも十分な収入を得ていて、勤続年数が長ければ信用情報に傷がない限り、確実に融資を受けられます。

福岡銀行カードローンの借入金額

NCBキャッシュエースは10万円~1000万円であれば10万円単位で借入金額を指定できます。

パート・アルバイト・年金受給者で審査に通過したい場合はできる限り少ない金額を指定することで審査に通過しやすくなります。

限度額の希望を高く設定し過ぎると審査に落ちる可能性が高くなりますので、念のために多く借りることを考えずに必要な額を限度額に設定しましょう。

福岡銀行カードローンの金利

金利は下記の表の通りになっています。

利用限度額 金利
10万円以上100万円以下 14.5%
100万円超200万円以下 12.0%
200万円超300万円以下 10.0%
300万円超400万円以下 8.0%
400万円超500万円以下 7.0%
500万円超600万円以下 6.0%
600万円超700万円以下 5.0%
700万円超800万円以下 4.0%
800万円超1,000万円以下 3.0%

基本的に限度額が少ない場合は最高金利での借り入れ、限度額が大きい場合は金利が安くなります。

福岡銀行カードローンでは金利の基準が分かりやすく100万円ごとに金利が安くなります。

パート・アルバイトの場合は100万円以上借りることができないので、最高金利の14.5%を前提に考えるといいでしょう。

福岡銀行カードローンで融資を受ける流れ

福岡銀行カードローンで融資を受ける流れを簡単に説明すると次のようになります。

  1. 申込み
  2. 審査
  3. 審査結果の連絡
  4. 契約・カードの郵送
  5. カードをお受け取ったらATMから借り入れ
  6. 融資を受けるまでにかかる時間は2週間ほど

申し込み

インターネットからの申込みは福岡銀行の口座を持っていることが条件で、口座を持っていない場合は直接入金型で申込みできます。

運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなどの本人確認書類や、必要であれば所得証明書類も用意しておきましょう。

審査

審査は2~3営業日ほどで、在籍確認もおこなわれます。

審査に時間がかかるのは保証会社に審査を任せているからです。

審査結果の連絡

審査結果の連絡が電話または郵送でおこなわれます。

審査に通過していればそのまま正式な契約作業に移ります。

契約・カードの郵送

Webまたは郵送で正式に契約します。

カードが届く前に初回の振り込み融資を受けることもできます。

カードを受け取ると自由にATMを利用して借入れができるようになります。

カードをお受け取ったらATMから借り入れ

下記のATMから借り入れ可能です。

  • 福岡銀行ATM
  • 熊本銀行ATM
  • 親和銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • セブン銀行
  • ローソン銀行ATM
  • E-net
  • BankTimeATM

提携銀行やコンビニATMなど様々なATMを利用することができます。

融資を受けるまでにかかる時間は7日~10日ほど

初回の振り込み融資を受けられるまで7日~10日ほどかかります。

カードが届くまでには時間がかかり、3~4週間かかることもあるようです。

ATMを利用して融資や返済を受けるためには時間がかかりますが、初回の振り込み融資であれば1週間程度受けられるので、急ぎの場合は初回の振り込み融資を利用しましょう。

福岡銀行カードローンの返済方法

  • 約定返済
  • ATMによる返済

約定返済

借入れ金額によって引き落とし額が変わります。

利用残高 返済額
2千円未満 残高+利息
2千円以上10万円以下 2千円
10万円超20万円以下 4千円
20万円超30万円以下 6千円
30万円超40万円以下 8千円
40万円超50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円
300万円超400万円以下 5万円
400万円超500万円以下 6万円
500万円超600万円以下 7万円
600万円超700万円以下 8万円
700万円超800万円以下 9万円
800万円超900万円以下 10万円
900万円超 11万円

10万円から50万円までは10万円ごとに返済額が変わり、100万円以降は100万円ごとに返済額が変化します。

また返済日は1日~26日(銀行休業日の場合は翌営業日)の中から選ぶことができるので、決まった日ではなく自分で設定した日に引き落とし返済をすることが可能です。

しかし、選択した日に預金の残高が返済額より下回っていると引き落としができず、返済を延滞し、信用情報に傷がつくことも。

期日までには必ず口座にお金を用意しておきましょう。

ATMによる返済

借り入れと同様にATMから随時返済が可能です。

ATMからの返済の場合も前月末日の残高に応じて、自分で設定した1日~26日の期日までに返済する必要があります。

口座引き落としは自動でおこなってもらえますが、ATMの場合は自分で返済する必要があるので返済を忘れないようにしましょう。

福岡銀行カードローンの利用がおすすめな方

最後に福岡銀行カードローンの利用がおすすめな方の特徴について解説します。

  • 福岡にお住まいまたはお勤めの方
  • 即日融資を希望しない人
  • 借入れ・返済を便利にしたい人

福岡にお住まいまたはお勤めの方

福岡銀行カードローンは他の地域からも直接入金型で利用できますが、周辺地域からの利用であれば利便性がいいので、福岡に住んでいる人におすすめです。

そもそも口座がなければ来店の必要があり、非常に手間がかかってしまうので、わざわざ福岡銀行のカードローンを利用する必要がないため、福岡または周辺地域に住んでいる人以外にはおすすめできません。

周辺地域に住んでいない人は、周辺地域の地方銀行のカードローンを利用するか、大手消費者金融を利用するといいでしょう。

即日融資を希望しない人

福岡銀行カードローンは即日融資不可能です。

初回の融資まで1週間程度かかるので、とにかく早くお金を借りたい人は別のカードローンを利用する必要があります。

即日融資を希望する場合は、金利は高いですが初回の場合は金利無料期間もあるので、大手消費者金融を利用するといいでしょう。

もちろん、即日融資を希望せずできる限り金利の低い地方銀行カードローンを利用したい場合は福岡銀行カードローンがおすすめです。

借入れ・返済を便利にしたい人

公共料金の引き落としに対して残高不足の場合、自動でキャッシングをおこなう自動立替機能や、毎月の口座引き落とし日を1日~26日の間であれば自由に設定できるなど借入れや返済を自由にする制度が多いです。

提携しているATMも多いので、ATMからの借入れまたは返済に困ることも少ないでしょう。

借り入れ・返済が便利なので総合的に利用しやすいカードローンであるといえます。

福岡銀行カードローンの利用者の口コミ

最後に福岡銀行カードローンを利用した人の口コミを見ていきましょう。

30代 女性 Sさんの場合

一時的に収入が激減した時期があったので生活費を賄うために福岡銀行のカードローンを利用しました。

元々福岡銀行の口座を持っていたため、すぐに審査に通過し融資を受けることができました。

返済日は給料日のすぐ後に設定することで、返済を忘れたりお金がなくなることを防ぎました。

周りにもバレずに利用できたので、福岡銀行カードローンを利用して困ったことは特にありませんでしたね。

40代 男性 Nさんの場合

融資を申し込んでからカードが届くまで1ヶ月もかかったし、他のカードローンも利用しましたが審査から何まで遅く感じました。

しかし、金利は悪くなかったし、いつも使っているATMで借り入れや返済ができたので届いてみれば使い心地は良いです。

ただすぐにお金がいる場合はちょっとなぁと思いました。気長に待てるならいいんじゃないかと。

福岡銀行カードローンのまとめ

福岡銀行カードローンについて理解していただけたでしょうか?

福岡に住む人で、限度額が1,000万円と高いメリットがあり、借り入れ・返済を便利にしたい人におすすめのカードローンです。

もちろん、カードローンは他にもあるので、他のカードローンの特徴も知りながら自分にとって最善のカードローンを選択することが重要です。

福岡銀行カードローンの特徴を知り、融資を受けたいと考えた人は公式サイトから申込みをおこないましょう。