フリーローンとは、好条件で融資を受けられる点が特徴であり、メガバンクや地方銀行、消費者金融など様々な金融機関で利用できるローンです。
フリーローンを利用するためには貸金業法に基づき、審査を受ける必要があります。
第十三条
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
使い勝手の良いフリーローンですが、審査が甘い借入先は存在するのでしょうか。
今回は審査に通りやすいフリーローンの紹介から、フリーローン審査に難易度の違いがある理由、そしてフリーローンの審査に通りやすくなるコツも紹介します。
- 最短30分で審査完了！即日融資も可！
- はじめての方なら最大30日間無利息！
- Web完結！郵送物一切なし！
- 実質年率
- 3.0%～18.0%
- 限度額
- 800万円
- 審査時間
- 最短30分
- 融資時間
- 最短1時間
審査の甘いフリーローンは存在する？
では早速、「どのフリーローン審査が甘いのか？」を調べていきたいと思います。
審査に自信の無い方や、すでに審査に落ちてしまっており、これから別のフリーローン審査をチャレンジしようと思っている方ならなおさら、「審査の甘いフリーローン」が気になりますよね。
以降では、審査の甘いフリーローンは存在するのかについて解説します。
「誰でも通る」審査の甘いフリーローンは無い
しかしまず大前提として、「審査の甘いフリーローンはない」ことだけ注意してください
フリーローンだってローンはローン。
銀行や消費者金融からお金を借りるためのサービスなのですから、明確な基準で審査が行われます。
いくら審査の甘いフリーローンとはいえ、誰でも審査に通るほどの審査激甘フリーローンは存在しないということです。
キャッシング審査は、基本的に厳格に行われるのです。
貸金業者は「この人に安定した返済能力はあるか」を軸に、支払い能力を調べるのです。
そこで「支払い能力なし」と判断された人は、当然審査に落ちてしまうということです。
金利が低いほど審査が厳しい
フリーローンの明確な審査基準は、貸金業者内部で働いている人間にしかわかりません。
しかしフリーローンの審査基準を知る上で指標になるものがあります。
それがフリーローンごとに設定されている「金利」です。
金利が低いということは、それだけ返済時に支払う利息が少なく、条件の良い借入れができるということ。
金利の低いフリーローン審査では、「継続的に返済を行う安定収入があるか」を審査されます。
利息が少ないということは、お金を貸し付ける側にも「貸し倒れ」のリスクが生じます。
金利の高いキャッシングは、多くの利息を請求することで、債務者が返済不能になってしまうリスクに備えているのです。
「貸し倒れ前提で、多めの利息を請求しておく」
これが、金利の高いキャッシング審査の内情です。
カードローンよりフリーローン審査は甘い
フリーローンと同じく個人融資のキャッシングが「カードローン」です。
カードローンの審査とフリーローン審査ですが、基本的にフリーローン審査のほうが甘い傾向にあります。
フリーローンは、一度融資を受けたら追加融資を受けるのが難しく、「借りたら返すだけ」の状態となるからです。
限度額まで何度でも追加融資を受けることができ、その分返済の負担がかかるカードローンと、借入れが一回こっきりになるフリーローン。
どちらの返済が簡単か、言うまでもないことと思います。
>>キャッシング審査が甘い商品はあるのか？審査に通るコツを解説
「審査の甘いフリーローン」を探すなら金利基準で探すのもあり
審査基準を決める条件は、たしかに色々あります。
しかし詳細なフリーローン審査基準を見定めることは基本的にできません。
そして、フリーローンの借入れに急いでいる方も少なくないはずです。
そんな審査の甘いフリーローン見定めに焦っている方は、「金利が高いか低いか」を起点に借り入れるフリーローンを決めてください。
迷うことなく、どのフリーローンで借り入れるかを決めることができるはずです。
金利で審査の甘い銀行フリーローンを選ぶコツ
金利だけがフリーローン審査基準を決めるものではないことはお伝えした通りです。
しかし金利が一番フリーローン審査基準を考える上で参考になるデータなのも確か。
ここでは、大まかのフリーローン審査基準を調べるためにも、金利基準でフリーローンランキングを紹介していこうと思います。
繰り返しになりますが、「金利の高いフリーローンのほうが、金利の低いフリーローンより審査が甘い」のです。
ですからこのランキングは、実質「審査の甘いフリーローンランキング」です。
| 順位 | フリーローン名 | 金利 |
|---|---|---|
| 1位 | ジャパンネット銀行フリーローン | 14.75%~17.75% |
| 2位 | 仙台銀行スーパーフリーローン | 4.5％~14.8％ |
| 3位 | 千葉銀行ちばぎんフリーローン | 4.3％~14.8％ |
| 4位 | 横浜銀行フリーローン | 1.9％~14.6％ |
| 5位 | 八十二銀行フリーローン | 7.0％~14.5％ |
| 6位 | 青森銀行フリーローン | 6.0％~14.5％ |
| 7位 | 北日本銀行フリーローン | 4.0％~14.5％ |
| 8位 | りそな銀行りそなプライベートローン | 6.5％~14.0％ |
| 9位 | イオン銀行フリーローン | 3.8％~13.5％ |
| 10位 | 住信SBIネット銀行フリーローン | 3.775％~12.0％ |
上限金利14.0%が審査基準の一つの目安
フリーローン金利を見定める一つの基準が「上限金利が14.0%」以内かどうかです。
14%より金利が高ければ、そのフリーローン審査は比較的通りやすいです。
反対に、上限金利が14%より高いと、審査通過にはより厳しく「安定収入」となるべくクリーンな「信用情報」が求められます。
目当てのフリーローン上限金利は、14.0%より高いですか？それとも低いですか？
地方銀行フリーローン審査が狙い目
メガバンクのフリーローンは、支店が多い、大勢の人生に関わっているという公共性の高さから、あまりリスクのある経営はできません。
つまり、よりフリーローン審査が厳しくなるということです。
しかし地方銀行フリーローンは、顧客が限られるなどの理由から、審査基準が少し甘いです。
地方銀行としても、お金を貸し付ける顧客が欲しいのは同じですからね。
おすすめの銀行フリーローン
銀行フリーローンは利便性が高く、使い道が原則自由だったり一括返済ができたり、使い勝手が非常に良いため利用しやすくなっています。
ではそんな銀行フリーローンのなかでもどの商品を選ぶべきか。具体的には以下の通りです。
■おすすめの銀行フリーローン5社
| サービス名 | 金利 | 利用限度額 | 月々の返済額 | 申込方法 | 借入方法 |
|---|---|---|---|---|---|
| ①auじぶん銀行カードローン | 1.48％～17.5％ | 10万円～800万円 | 1,000円～ | Web | 振込、提携ATM |
| ②三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 年1.4%～年14.6% | 10万円～800万円 | 1,000円～ | パソコン、スマートフォン、アプリ、電話 | 振込、三菱UFJ銀行ATM、提携コンビニATM |
| ②千葉銀行カードローン | 1.4%～14.8% | 10万円～800万円 | 2,000円～ | Web、電話、FAX、郵送 | 振込、提携ATM |
| ③みずほ銀行カードローン | 2.0%～14.0％ | 10万円～800万円 | 2,000円～ （利用残高が2,000円未満：前月10日現在の利用残高分） | Web、電話、郵送、来店 | 提携ATM、みずほダイレクト（ネットバンキング） |
| ④楽天銀行カードローン | 1.9％～14.5％ | 10万円～800万円 | 2,000円～ | Web | 振込、提携ATM、電話 |
1つずつ見ていきましょう！
①auじぶん銀行カードローン
■auじぶん銀行カードローンのおすすめポイント
- au IDがあると最大年0.5%の金利優遇！
- 毎回の返済額は1,000円から！
- 手続きはスマホで完結！
| 実質年率 | 1.48％～17.5％ |
|---|---|
| 利用限度額 | 最大800万円 |
| 審査時間 | 最短1時間 |
| WEB申込の可否 | 可能 |
| 無利息期間 | なし |
| 運営会社 |
|
auじぶん銀行カードローンは、au IDをお持ちの方に特におすすめしたいカードローン。
au IDがあれば最大年0.5%の金利優遇を受けられるため、よりおトクに利用できるのが魅力です。
また返済額は最低1,000円~と、返済計画を立てやすいのもポイントですね。
＼au IDがあると最大0.5％の金利優遇！／
②三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
■バンクイックのおすすめポイント
- 申込みまでweb完結
- 審査結果通知は最短即日！
- 返済のリマインドメールあり！
| 金利 | 年1.4%～年14.6% |
|---|---|
| 利用限度額 | 10万円～800万円 |
| 月々の返済額 | 1,000円～ |
| 申込方法 | パソコン、スマートフォン、アプリ、電話 |
| 借入方法 | 振込、三菱UFJ銀行ATM、提携コンビニATM |
| 運営会社 |
|
バンクイックは銀行カードローンのなかでも、いまイチバンおすすめしたい商品です。
申込みまでweb完結で来店は不要。さらに審査結果は最短即日の通知と、スピーディーに利用できます。
また返済期日3日前にはリマインドメールを追ってくれるため、返済漏れを防いでくれるのも魅力です。
＼申込がWeb完結！返済サポートが充実／
③千葉銀行カードローン
■千葉銀行カードローンのおすすめポイント
- Webで申込~契約完了！
- 返済し忘れの心配がない！
- 契約と同時に入金OK！
| 金利 | 1.4％～14.8％ |
|---|---|
| 利用限度額 | ～800万円 |
| 融資時間 | 最短翌営業日 |
| 申し込み方法 | WEB・電話・FAX・郵送 |
| 借り入れ方法 | 振込、ATM |
| 運営会社 |
|
また毎月1日での自動返済があるため、返済し忘れがなくなるのもポイント。
さらに契約と同時に入金できるため、ローンカードが届く前に融資を受けられるのも嬉しいですね。
④みずほ銀行カードローン
■みずほ銀行カードローンのおすすめポイント
- 来店や郵送は不要！
- ATM手数料0円！
- 住宅ローン契約者は年0.5%の金利引き下げ！
| 実質年率 | 2.0％～14.0％ |
|---|---|
| 利用限度額 | 最大800万円 |
| 審査時間 | 最短当日 |
| WEB申込の可否 | 可能 |
| 無利息期間 | なし |
| 運営会社 |
|
みずほ銀行カードローンもWeb申込ができて、来店や郵送が不要な使い勝手のよいカードローン。
みずほマイレージクラブに入会していて月末での借入残高がある場合、一部ATM※において翌々月の時間外手数料・利用手数料を0円にできます。
加えて住宅ローンに契約している場合、金利を年0.5%引き下げてくれるのも嬉しいですね。
※イーネットATM：月3回まで0円
⑤楽天銀行カードローン
■楽天銀行カードローンのおすすめポイント
- 入会・利用で楽天ポイントをもらえる！
- 楽天会員ランクに応じて審査優遇！
- 申込書は一切不要！
| 実質年率 | 2.0％～14.0％ |
|---|---|
| 利用限度額 | 最大800万円 |
| 審査時間 | 最短当日 |
| WEB申込の可否 | 可能 |
| 無利息期間 | なし |
| 運営会社 |
|
楽天銀行カードローンは入会で楽天ポイント1,000ポイント、加えて利用すれば最大30,000ポイントももらえます。
さらに楽天会員ランクに応じた審査優遇もあるため、おトクに利用できるのも嬉しいポイントです。
なおスマホで申込が済むため、面倒な申込書類への記入がいらないのもポイントですね。
フリーローンの審査に落ちる原因
フリーローンの審査に落ちる要因はいくつか挙げられます。
申込条件を満たしていない場合や収入が安定していない、信用情報に傷がある場合は審査に落ちる可能性が高いため注意が必要です。
以降では、フリーローンの審査に落ちる原因について解説します。
申込条件を満たしていない
フリーローンは20歳以上の方のみ利用できるため、未成年は利用できません。
未成年では審査に落ちるため、下記の方法でお金を借りましょう。
なお、借りる際には保護者の同意書が必要となるため、親にバレたくない方は利用を避けることをおすすめします。
収入が安定していない
収入が安定していない方はフリーローンの審査に落ちる可能性があります。
フリーローンの審査は返済能力の有無を確認するため、収入が安定していない方は審査に落ちる確率が高まります。
収入が安定している人の特徴は下記の通りです。
上記に当てはまればパートやアルバイトの方でもフリーローンの審査を通れるため、まずは収入面を安定させましょう。
複数の借入をしている
複数のカードローンやフリーローンを利用している方も審査に落ちやすい傾向にあります。
例えば3件以上申し込んでいると、問題なく返済されるか懸念されてしまい、審査に落ちる確率が高まります。
フリーローンに申し込む際には、完済してしまうか借入を1社に絞りましょう。
在籍確認が取れない
在籍確認とは申込者の勤務先などに電話連絡がおこなわれることを指し、多くのフリーローンでは電話連絡が実施されます。
| 在籍確認が取れたケース | 在籍確認が取れなかったケース |
|---|---|
|
|
電話連絡は自分で対応可能であるため、職場にバレたくない方は電話対応を自分でおこなうよう調整することをおすすめします。
信用情報に傷がある
フリーローンの審査では信用情報機関に申込者の情報を照会します。
信用情報とは
信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。
信用情報にはクレジットカードの支払い延滞やカードローンの返済遅れ、債務整理などの経歴が掲載されます。
返済遅れなどは信用情報に傷となるため、審査の際に不利に働く可能性があります。
信用情報に掲載された事故情報は一定の保存期間が設定されているため、過去に延滞経験などがある方は保存期間終了後に申し込みましょう。
同時に複数の申し込んだ
同時に複数のフリーローンに申し込むことも、審査に落ちる要因となります。
すべての金融機関では申込者の信用情報を確認するため、複数申込は瞬時に把握されてしまいます。
信用情報には過去半年の申し込み履歴も残るため、短期間に複数のフリーローンなどを利用した場合、審査担当者の心証を悪くする恐れがあります。
フリーローンを申し込む際には必ず1社に絞り、同時や短期間に複数のフリーローンなどの利用は避けましょう。
フリーローン審査をクリアするための審査対策
ではここから、フリーローン審査をよりクリアしやすくする、フリーローン審査対策についてお話していきたいと思います。
申し込み件数は1件ずつ
フリーローンの数は多く、フリーローン審査通過に焦っている方は得てして「フリーローン同時申し込み」を行うもの。
しかしフリーローン申し込みは「1件ずつ」を心がけてください。
複数のキャッシング申し込み記録は信用情報に残るので、その記録を審査されることによって「お金に困っている=返済能力が低い」と判断されるのです。
くれぐれも、フリーローン審査に通りたいなら、「申込件数は1件ずつ」を心がけてください。
他社借入を減らしておく
フリーローン審査において、信用情報に残って記録がとにかく重要です。
他社借入合計金額、他社借入件数が多ければ多いほど、返済能力に疑問を持たれることになりフリーローン審査では不利になります。
フリーローン審査を無事クリアするためには、あらかじめ他社借入件数、他社借入金額を減らしておくことが大切です。
カードローン多重債務者なら、「おまとめローン」で借入件数を1件にするという方法もあります。
借入金額を減らしたいなら、予定を繰上げて返済するしかありません。
フリーローン審査に落ちた際の対処法
フリーローンの審査に落ちてしまった際には、消費者金融のカードローンの利用がおすすめです。
その他にも、貴金属などがある場合は質屋を利用することで瞬時にお金を得ることができます。
以降では、フリーローン審査に落ちた際の対処法を解説します。
消費者金融系カードローンを利用する
フリーローン審査に落ちた場合は、消費者金融が提供しているカードローンをおすすめします。
消費者金融のカードローンは借りたいときに少しずつ借りれるため、借り倒れのリスクを抑えることができます。
また、フリーローンと異なり無利息期間を設けている消費者金融や、即日融資が受けられる消費者金融も存在するため自分のペースで借りやすくなっています。
繰り返し利用したい方や即日融資を受けたい方は、カードローンの利用をおすすめします。
質屋などを利用する
質屋や有担保ローンの貸付制度は審査がないため、フリーローン審査に落ちても利用しやすくなっています。
質屋などは持ち込んだ品によってその場で多額の融資を受けられる可能性もあり、今すぐ融資を受けたい方に非常におすすめできます。
また、質屋や有担保ローンは審査を受ける必要がないため、属性情報で落ちてしまう恐れを避けられます。
生命保険の契約者貸付などは返済も自由にできるため、無担保ローンよりも利用しやすいでしょう。
しかし、質屋にも有担保ローンにもデメリットやリスクがあるため、利用する際には注意が必要です。
例えば、質屋はカードローンよりも金利が高いため早めの返済が大切です。
返済できない場合、担保とした品物が帰ってこない恐れもあるため注意しましょう。
また、生命保険の契約者貸付は返済できないと契約自体が無効となる恐れがあるため、返済計画を立て返済する必要があります。
フリーローンの審査に落ちてしまった方や、審査なしで融資を受けたい方は質屋や有担保ローンなどの利用をしましょう。
フリーローン審査とおまとめローン審査の違い
フリーローンを借り入れる目的が、「キャッシングの一本化」という方も多いでしょう。
借り入れ用途が自由なので、フリーローンをおまとめローンとして利用することも可能なのです。
おまとめローンとしてフリーローンを利用する場合は、「審査の甘いおまとめローン」を探すことになります。
しかし基本的に、審査の甘いフリーローンと、審査の甘いおまとめローンを探すことに基本的な違いはありません。
少し、「おまとめローン審査」という観点から、審査の甘いフリーローンについて考えてみましょう。
銀行フリーローンはおまとめローンに最適
フリーローンを運営しているのは、多くが「銀行」です。
銀行のフリーローンは基本的に「おまとめローン向き」です。
金利が低く、「借入れ後は返済のみ」というのも、カードローンでキャッシングの一本化を行うよりもずっと目的を果たすことに繋がります。
「審査の甘さ」で詐欺業者のおまとめローンを利用しない
審査の甘いおまとめローンを探している方がやりがちなのが、「詐欺業者のキャッシングでまとめてしまう」というもの。
詐欺業者は、「一本化する」と口だけで伝えて、実際にはお金をまとめてくれない。
個人情報のみ抜き取るなど、悪徳の限りを尽くします。
「審査の甘さ」基準で選ぶと、このような悪徳業者に捕まってしまうので、くれぐれも審査の甘さ一辺倒でキャッシングを選ばないようにしてください。
審査に通りやすいフリーローンはない！
今回は、借り入れ用途自由なキャッシング、「フリーローン」の中でも審査が甘くて通りやすいフリーローンについてお話しました。
誰でも審査に通るほど審査が甘いフリーローンは存在しません。
しかし確かに、比較的ではありますが「審査の甘いフリーローン」は存在します。
どのフリーローンで借入れか悩んだら、今回の記事を参考に「金利の低いフリーローン」を中心に借入れを検討してみてください。
＼au IDがあると最大0.5％の金利優遇！／
