他社借入5件で借り入れできる中小企業消費者金融はある？審査に通らない時の対処法も紹介

他社からの借入が5件以上あると、新たな融資を受けるのは難しくなります。

特に大手消費者金融の審査は厳しく、追加での借入ができないケースも少なくありません。

しかし、柔軟な審査基準を設けている中小消費者金融では、借入できる可能性があります。

本記事では、他社借入が5件以上でも融資を受けられる可能性がある中小消費者金融を紹介します。

審査に通らない場合の具体的な対処法も解説しているので、借入を検討中の方は、ぜひ参考にしてください。

アイフル

おすすめポイント

• 最短30分で審査完了！即日融資も可！
• はじめての方なら最大30日間無利息！
• Web完結！郵送物一切なし！

実質年率

3.0%～18.0%

限度額

800万円

審査時間

最短30分

融資時間

最短1時間

公式サイトはこちら

他社借入5件で借り入れできる中小企業消費者金融はある？

他社からの借入が5件以上あると、大手消費者金融の審査に通るのは難しくなります。

5件以上の借入がある場合、総量規制で定められている年収の3分の1以上の借入となる可能性が高く、追加融資を受けにくい状況です。

しかし、中小消費者金融の中には、柔軟な審査基準を設けているものもあり、多重債務者でも借入できる可能性があります。

柔軟な審査を行う金融機関は、信用情報だけでなく、現在の収入や返済能力を総合的に判断します。

そのため、大手で審査落ちした方でも利用できる可能性が高いでしょう。

他社借入が5件でも総量規制の範囲内であれば借りられる

他社からの借入が5件あったとしても、総借入額が年収の3分の1以内であれば、新たな借入が可能な場合もあります。

年収の3分の1以上の借入は、返済できない可能性が高く、貸し倒れリスクがあります。

そのため、金融機関は融資者の必ず借入状況を確認し、総量規制以上の借入でないか確認するのです。

一方、審査では借入件数だけでなく、総額や返済履歴、収入の安定性なども考慮されます。

借入件数が5件あっても、毎月の返済をきちんと行い、総量規制の範囲内であれば追加融資を受けられる可能性があります。

他社借入5件で借り入れできる可能性のある中小消費者金融

他社借入5件で借り入れできる可能性のある中小消費者金融は、以下の通りです。

中小消費者金融は、Web申し込みだけでなく、対面での申し込みが可能です。

そのため、申込者の現状に考慮して審査を進める傾向があり、大手消費者金融よりも柔軟な対応が期待できます。

ここでは、各中小消費者金融の特徴を詳しく解説します。

ダイレクトワン

ダイレクトワンは、スピーディーな融資が特徴の中小消費者金融です。

最短当日の借入が可能で、急な出費が必要な場合でも素早く対応できます。

加えて、申し込みから借入までWeb完結でき、来店の手間もありません。

初めてダイレクトワンを利用する方は55日間の無利息期間が適用されるため、期間内に完済すれば利息ゼロで利用できます。

また、スルガ銀行と連携することでATM手数料無料で借入や返済が行え、無駄な費用が必要ありません。

フクホー

フクホーは、Web完結が可能な中小消費者金融です。

来店不要で借り入れができるため、インターネットや郵送で申し込みから契約まで完結し、全国どこからでも手続きが可能です。

また、加点方式で審査を行うため、信用情報に不安がある方でも、収入の安定性や勤務年数などプラスの要素が評価されれば審査通過の可能性があります。

元金自由返済方式または元利均等返済方式の2種類の中から返済方式が選択できるのも特徴であり、自分に合った方法で返済できます。

セントラル

セントラルは、土日祝日も審査を行っており、即日融資が可能な中小消費者金融です。

14時までに申し込みが完了していると即日融資が可能で、急ぎで資金が必要な際にも対応できます。

さらに、初めて利用する方は最大30日間の無利息期間が適用されるため、短期間で完済すれば利息なしで借入できます。

セブン銀行ATMで利用できるセントラルCカードを発行でき、全国のセブン銀行ATMから24時間借入や返済が可能です。

他社借入が5件ある際に審査を通過するポイント

他社借入が5件ある際に審査を通過する4つのポイントは、以下の通りです。

他社借入が5件ある場合は、他社借入がない方よりも審査は不利になるため、返済能力があることを証明しなければなりません。

さらに、返済不能とならないように無理なく返済できる金額で申し込むのが重要です。

ここでは、他社借入が5件ある際に審査通過するためのポイントを詳しく解説します。

借入希望額は最小限に設定する

借入希望額が高いほど、審査のハードルも上がります。

特に他社借入が5件ある場合、すでに返済負担が大きいと判断されやすく、希望額が高すぎると審査に通りにくくなります。

そのため、借入額は最低限の金額に設定するのが重要です。

少額の借入はリスクが低いため、融資する側も借入を承認しやすくなります。

また、借入後に計画的に返済を続けることで信用情報が改善され、将来的により良い条件で融資が受けられます。

収入証明を準備しておく

他社からの借入が5件あると、返済能力が厳しく審査されるため、収入証明を提出し、安定した収入があることをアピールする必要があります。

一般的に、収入証明書の提出が求められるのは50万円以上の借入を希望する場合です。

少額融資を希望する際は提出の義務はありませんが、本人確認書類と一緒に提出すると安定した収入がある証明となります。

さらに、正社員や長期勤務の実績がある場合は、安定した収入の証明として有利に働くこともあります。

中小消費者金融では、収入証明書の提出を求められる場合が多いため、事前に用意しておくとスムーズな手続きが可能です。

1社ずつ申し込む

短期間で複数の申し込みが確認されると、資金繰りが厳しく、借入に依存していると見なされ、審査落ちの原因となることがあります。

信用情報機関には、申し込み履歴が6カ月間記録されます。

登録されている期間は借入審査が不利になるため、焦らず1社ずつ申し込むのが重要です。

1社の結果を確認してから、次の申し込みを行うことで、審査通過の可能性が高められます。

申し込み情報は正しく入力する

申し込み時の情報に誤りがあると、審査通過は困難です。

特に勤務先や年収、借入状況などは金融機関が信用情報機関を通じて照会します。

虚偽の情報を記載すると信用できないと判断され、審査落ちにつながります。

また、意図せず間違った情報を入力した場合でも、再審査が必要になったり、審査が遅れる原因となるのです。

正確な情報を入力し、提出書類と内容が一致していることを確認することで、スムーズに審査を進められます。

他社借入が5件あるならおまとめローンもおすすめ

複数の金融機関から借入があると、毎月の返済管理が複雑になり、利息負担も大きくなります。

複数の借入をまとめるのに活用されるのが、おまとめローンです。

おまとめローンを利用すれば、複数の借入を1つにまとめられ、管理がしやすくなります。

また、金利が比較的低い金融機関へ借り換えれば、利息負担を軽減できます。

特に5件以上の借入がある場合、個々の金利が高くなりがちです。

おまとめローンの活用により、毎月の返済負担を軽減できる可能性もあるため、新たな借入を希望する際は検討しましょう。

おまとめローンは年収の3分の1以上の借入ができる

消費者金融や信販会社が提供するカードローンは、貸金業法に基づく総量規制により、借入は年収の3分の1までと制限されています。

しかし、おまとめローンは新たに借入ができず返済のみのローンのため、総量規制の例外貸付として認められています。

（個人顧客の利益の保護に支障を生ずることがない契約等）
第十条の二十三　法第十三条の二第二項に規定する個人顧客の利益の保護に支障を生ずることがない契約として内閣府令で定めるものは、次に掲げるものとする。
一の二　債務を既に負担している個人顧客が当該債務を弁済するために必要な資金の貸付けに係る契約であつて、次に掲げるすべての要件に該当するもの
引用元：貸金業法施行規制｜e-Gоv 法令検索

そのため、年収の3分の1を超える借入でも、審査に通れば利用が可能です。

総量規制対象外により、複数の借入を一本化でき、負担を軽減しながら計画的に返済ができます。

他社借入が5件ある方におすすめの大手消費者金融のおまとめローン

他社借入が5件以上ある方におすすめの大手消費者金融のおまとめローンは、以下の3つです。

大手消費者金融が提供するおまとめローンは、即日融資に対応しており、申し込み当日に借入ができます。

また、Web完結にも対応しており、来店不要で手続きが進められる点も魅力です。

ここでは、大手消費者金融のおまとめローンの特徴を詳しく解説します。

プロミス

プロミスのおまとめローンは、24時間365日申し込みが可能です。

土日祝日も申し込みができるため、平日に時間が取れない方でもスムーズに手続きを進められます。

さらに、自動契約機を利用すれば即日融資が可能で、審査がスムーズに進むと申込日に資金を受け取れます。

即日融資の対応により、スピーディーに複数の借入を一本化できます。

また、返済日を自由に選択できるため、自分の給与日や支出スケジュールに合わせて無理なく返済が可能です。

アイフル

アイフルのおまとめローンは、申し込みから借入までWeb完結できます。

Web完結により、来店不要で手続きが完了し、忙しい方でもスムーズに利用できます。

さらに、在籍確認が実施されないため、職場に電話がかかる心配がなく、周囲に借入を知られたくない方にも安心です。

また、銀行ローンやリボ払いもまとめられるため、消費者金融の借入だけでなく、銀行のカードローンやクレジットカードのリボ払いの一本化にも適しています。

SMBCモビット

SMBCモビットのおまとめローンは、Web完結で借入が可能です。

来店不要で契約が可能なため、忙しい方でもスムーズに手続きできます。

さらに、借入限度額が800万円と高額な点も特徴で、複数の借入をしっかり一本化し、返済負担を軽減させられます。

すでにSMBCモビットを利用している方は、電話のみで申し込みが完了するため、手間をかけずに手続きが可能です。

他社借入5件で借り入れできる中小企業消費者金融で審査を受けてみよう！

他社からの借入が5件以上あると、新たな融資を受けるのは難しいと感じるかもしれません。

しかし、中小消費者金融は、柔軟な審査基準を設けており、多重債務者でも借入が可能な場合があります。

大手で審査に落ちた場合でも、中小消費者金融まで選択肢を広げることで、借入の可能性を高められます。

借入先で悩んでいる方は大手だけでなく、柔軟な対応をする中小消費者金融の利用を検討してください。