プロミスの審査は甘い!?審査基準や審査落ちの人の特徴も解説!

プロミスの審査は甘い!?審査基準や審査落ちの人の特徴も解説!
プロミス

「プロミスの審査は甘いのかな…」
「プロミスの審査基準ってなんだろう…」

などなど、プロミスの審査についてこうお思いの方もいますよね。

まずは審査をクリアして、プロミスでスムーズにお金を借りたいことでしょう。

ですがプロミスの新規申込者に対して審査通過した人の割合は、43%ほど。つまり半数近くの人は審査に落ちています。

今回はプロミスの審査について、審査に落ちた人の特徴や審査基準などとからめて解説していきます。

記事後半では、プロミスの審査を確実に通すための対策も解説しますので、ぜひ最後までお読みください!

  1. プロミスの審査は甘いの?
    1. ①申込にあたって雇用形態を問わないため
    2. ②審査通過率は金利と反比例する傾向があるから
  2. プロミスの審査基準・ポイントは?
    1. ①信用情報
    2. ②申込者の属性情報によるスコアリング
  3. プロミスの審査時間はどれくらい?
    1. プロミスの審査結果は最短30分でわかる!
    2. プロミスと他社の審査時間を比較
    3. 実際に審査にかかる時間は最短時間+1時間くらいは余裕を見ておく
  4. プロミスでの申込・審査の流れ
    1. STEP①まずは申込から
    2. STEP②審査
    3. STEP③契約・カード発行
    4. STEP④借入
    5. STEP⑤返済・完済
  5. プロミスの審査申し込みでのポイント
    1. おすすめはスマホ・PCなどWEB完結申し込みが手軽でラクに進められる
    2. 口座振込なら原則24時間振込融資が受けられる
    3. プロミスの土日の審査はどうなる?
      1. プロミスは24時間365日受付可能
      2. GW・年末年始などはカードローンが全体的に混み合うので注意
      3. 在籍確認がとれない場合審査が遅れることも
  6. プロミスの審査で落ちた人の特徴は?
    1. ①審査基準を満たしていない
    2. ②プロミス以外にも複数社申込んでいた
      1. 申込みブラックとは?
    3. ③申込時に情報入力ミスがあった
      1. 虚偽の情報申告はその時点で審査落ち
    4. ④借入希望額が高額だった
  7. プロミスの審査をクリアするポイント5つ
    1. ①信用情報をしっかり確認する
    2. ②収入がない人はアルバイトでもいいので収入を確保
    3. ③借入希望額は最小限にする
    4. ④収入証明書を用意しておく
    5. ⑤在籍確認の対策をしておく
      1. 在籍確認は同僚にバレないように配慮されている
  8. プロミスからかかる電話のタイミングを押さえよう
    1. プロミスからかかる電話は3回
    2. どうしても電話連絡を回避ならアイフルを使おう
  9. プロミスの審査は他の消費者金融と比べて厳しい?
      1. プロミスの審査通過率は42~43%を推移している
      2. 他の消費者金融と比べると審査通過率はやや低め
    1. 消費者金融の借り入れシミュレーションを比べてみた
  10. プロミスの審査に関するよくある質問
    1. プロミスで「審査なし」にはできますか?
    2. プロミスの解約方法を教えてください
    3. プロミスで返済遅れになったらどうなりますか?
    4. プロミスの「最短15秒事前審査」ってなんですか?
  11. まとめ~プロミスの審査をスムーズに突破しよう!~
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プロミスの審査は甘いの?

結論を言うと、プロミスの審査は甘いとも厳しいとも断定できません。

というのも、そもそも審査の甘いカードの自体が存在しないからですね。

またプロミスを含め各金融機関で審査基準は公開していなく、その他のデータから推測で判断するしかないんです。

ただし一部では「プロミスの審査は甘い傾向にあるのでは?」なんて声が散見されます。甘いと考えられている理由は以下の通りです。

<理由>

  1. 申込にあたって雇用形態を問わないため
  2. 審査通過率は金利と反比例する傾向があるから

①申込にあたって雇用形態を問わないため

プロミスの場合「18歳以上69歳以下の安定収入のある人※」を申込条件としており、主婦やパート、アルバイトの方も申込可能。

利用ターゲット層の幅広さから「審査が甘いのでは?」と判断する方が多いんです。

雇用形態を問わない点から、プロミスは審査が甘いといえるかもしれませんね。

※申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類の提出が必須
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込不可

②審査通過率は金利と反比例する傾向があるから

カードローンの金利には幅があり、15%近くのもの、20%近くのものなどがあります。

このとき、審査通過率は金利と反比例する傾向にあるんです。

つまり「金利が高いほど審査は通過しやすく、金利が低いほど審査を通過しにくい」という考え方です。

これに当てはめると、プロミスの金利(17.8%)は比較的高い部類に入りますから「審査は甘いのでは」と考えられているんです。

プロミスの審査基準・ポイントは?

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ではプロミスの場合、審査ではどんな点が見られるのか。具体的に以下の通りです。

<プロミスの審査で見られるポイント>

  1. 信用情報
  2. 申込者の属性情報によるスコアリング

①信用情報

プロミスに限らず、カードローンの審査の際は信用情報がカギとなります。

なお指定信用情報機関(CIC)の公式ページによると信用情報について下記のとおりに定義しています。

信用情報とは、クレジットやローン等の申し込みや契約に関する情報を指します。

本人を識別するための情報のほか、クレジットの申込内容や契約内容、支払状況、残高などで構成されています。

(引用元ページ:指定信用情報機関のCIC

ちなみに日本には信用情報機関が3社あります。具体的にはCIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターの3社。

日本でクレジットカードやカードローンなど割賦契約(分割支払いの契約)をしている会社は、この3社のいずれかもしくはすべてに情報を登録しています。

カード会社はこの信用情報をすぐ確認できるため、他のカード会社の返済が遅れているなどの情報をすぐに確認できます。

信用情報で、申込者が今まで支払いに遅れがないかすぐに確認できるんですよね。

申込時に嘘の借入情報を書いても、カード会社にはすぐバレます…。

②申込者の属性情報によるスコアリング

カードローン審査では、申込者の属性情報によるスコアリングも実施されます。

スコアリングとは年収・勤務先・勤続年数、住居形態や家族構成などをもとにチェックしてくるもので、返済能力を数値化します。

<スコアリングで見られるところ>

項目評価
職業〇:公務員、正社員(大企業勤務)
△:正社員(中小企業勤務)、アルバイト・パート、派遣社員、契約社員
×:無職、
勤続年数〇:10年以上、5年以上10年未満、3年以上5年未満
△:1年以上2年未満、2年以上3年未満
×:1年未満
業種〇:教育機関・学校、病院、衣料、金融、広告など
△:農林水産業、運輸業、飲食業、建設業など
年収〇:300~1,000万円
△:200~300万円
×:200万円未満
借入状況〇:借入なし、銀行
△:消費者金融、信販会社など
家族構成〇:子ども1~4人、子なし
△:子ども5人
住居年数〇:1年~10年、10年以上
△:1年未満

上記の他にも、さまざまな項目をチェックされますよ。

なかでも収入の安定性については、評価に大きな影響を与えます。

そのため個人事業主・成果報酬が多い仕事だと、いくら月収が高くても評価が下がるケースがあります。

一方で公務員や大企業(会社が倒産したり、クビになったりする可能性が低い)勤務の人だと、スコアリングでかなり良い評価を受けやすいです。

また勤続年数が長い人も、クビになったり急に会社を辞めたりする可能性が低いと判断されるため、評価は高くなりますね。

仕事のことがスコアに影響することは覚えておきましょう!

プロミス

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プロミスの審査時間はどれくらい?

パソコンの前で悩む女性-はてな

それではプロミスの審査にはどのくらいの時間がかかるのでしょうか。

ここからはプロミスの審査時間について解説していきます。

プロミスの審査結果は最短30分でわかる!

インターネットか窓口から申し込みをした場合、最短30分で審査結果がでます。

ただしこれはあくまで最短の時間である点は注意しましょう。

通常は審査完了まで数時間かかりますし、場合によっては翌日に持ち越されることもあります。

またプロミスで実際に審査が行われるのは、9:00~21:00の間です。

インターネットの場合24時間申し込みができますが、21:00以降に申し込みをした場合、審査結果が出るのは翌日になる点は覚えておきましょう。

プロミスと他社の審査時間を比較

即日融資に対応しているプロミスの審査時間は最短30分ということがわかりましたが、この時間が早いのか否かわかりづらいですよね。

他の消費者金融と比較すると、どれくらいの差があるのでしょうか。

ここではプロミスと同様に即日融資に対応している、大手消費者金融の審査時間をチェックしていきましょう。

<大手消費者金融の審査時間の比較表>

プロミス最短30分
アイフル最短25分
アコム最短30分
SMBCモビット最短30分
レイクALSA最短60分

※事前審査や簡易審査ではなく本審査の時間で比較

大手消費者金融5社の公表されている審査時間を比較すると、多くの消費者金融が約30分、アイフルのみ最短」で25分と少し早い結果となりました。

実際に審査にかかる時間は最短時間+1時間くらいは余裕を見ておく

上記で比較した審査時間は、あくまで最短で利用できる時間です。

しかし実際には思わぬところで審査に時間がかかってしまったり、申し込みが込み合っているともう少し時間がかかってしまうことも。

また自分が書類の提出などに時間がかかってしまっていると、その分も審査時間に影響を及ぼします。

そのためプロミスの審査にかかる時間は、公表されている審査最短の時間+1時間の1時間半はかかることを見越して申し込むことをおすすめします。

プロミスで即日融資の利用を検討している方は、下記の記事も併せてチェックしてください。

プロミスでの申込・審査の流れ

プロミスだと、次の方法で申込・審査ができます。

<プロミスでの申込・審査の流れ>

  1. まずは申込から
  2. 審査
  3. 契約・カード発行
  4. 借入
  5. 返済・完済

STEP①まずは申込から

プロミスの場合、以下4つの方法で申込みできます。

<プロミスでの申込方法>

申込方法詳細
①Web
  • スマホやパソコンから申し込みができる
  • 24時間365日で受付
②電話(プロミスコール)
  • 通話料は無料
  • 受付時間:9:00~21:00
  • 土日祝日も申込可能
③郵送
  • 申込書記入のうえ必要書類のコピーとともに送る
  • プロミスの利用をじっくり検討したいときにおすすめ
④来店
  • 必要書類を用意して近くの自動契約機・店頭窓口へ来店
  • 相談して申し込みたいときにおすすめ

なお上記4つのうちで最もスピーディーなのはWebでの申し込み。

プロミスの場合、Web申込だと最短30分での借り入れもできますよ。

お急ぎならWebで申し込んでくださいね!

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STEP②審査

プロミスで借入を受けるにあたって、所定の審査に通らないといけません。審査落ちになった場合は、借入ができません。

まずは契約可能額を決めて、メールか電話で連絡を入れましょう。

なお審査の際、以下の本人確認書類の用意・提出も済ませてくださいね。

契約手続き方法提出書類備考
Web完結下記書類のいずれか1点を提出

<「金融機関口座でかんたん本人確認」の場合>

  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード※
  • 在留カード/特別永住者証明書
  • 住民基本台帳カード
  • 通知カードは提出不可
  • パスポートは2020年2月3日以前に申請・発行したもので、住所欄に現在住んでいる自宅住所が記載されているものを提出
下記書類から1点を提出

<「アプリでかんたん本人確認」の場合>

  • 運転免許証
  • 在留カード
  • マイナンバーカード※
Web契約郵送で本人確認
(アプリから提出)下記書類から1点を提出

  • 運転免許証
  • 在留カード
  • 住民基本台帳カード
  • 健康保険証はカード型のものを提出
郵送で本人確認
(Webから提出)下記Aから2点または、A・Bから1点ずつを提出<A>

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバーカード※
  • 在留カード/特別永住者証明書
  • 住民基本台帳カード

<B>

  • 公共料金の領収書
  • 住民票の写しor住民票の記載事項証明書
  • 国税or地方税の領収書、または納税証明書
  • 社会保険料の領収書
  • パスポートは2020年2月3日以前に申請・発行したもので、住所欄に現在住んでいる自宅住所が記載されているものを提出
  • 通知カードは提出不可
  • 公共料金の領収書:電力会社・水道局・ガス会社・NHK発行のものが対象
  • Bの書類は発行日から6ヶ月以内のものを提出
来店下記書類から1点を提出

  • 運転免許証
  • 健康保険証+1点
  • パスポート
  • マイナンバーカード※
  • 在留カード/特別永住者証明書
  • 住民基本台帳カード
  • 「健康保険証+1点」の例:住民票の写し
  • パスポートは2020年2月3日以前に申請・発行したもので、住所欄に現在住んでいる自宅住所が記載されているものを提出
  • 通知カードは不可
郵送下記Aから2点または、A・Bから1点ずつのコピーを提出

<A>

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバーカード※
  • 在留カード/特別永住者証明書
  • 住民基本台帳カード

<B>

  • 公共料金の領収書
  • 住民票の写しor住民票の記載事項証明書
  • 国税or地方税の領収書、または納税証明書
  • 社会保険料の領収書
  • パスポートは2020年2月3日以前に申請・発行したもので、住所欄に現在住んでいる自宅住所が記載されているものを提出
  • 公共料金の領収書:電力会社・水道局・ガス会社・NHK発行のものが対象
  • Bの書類は発行日から6ヶ月以内のものを提出

契約手続き方法に応じて、提出書類が異なるため注意してくださいね。

※個人番号(マイナンバー)記載の本人確認書類・収入証明書類などを提出する際は、個人番号部分が見えないよう加工して提出

なおプロミスでの借入希望額が50万円を超える場合、あるいは希望借入額と他社利用残高が計100万円を超える場合は”収入証明書類”の提出も必要です。

<プロミスの審査で使う収入証明書類>

書類名詳細
源泉徴収票最新のものを提出
確定申告書最新のものを提出
税額通知書最新のものを提出
所得証明書(課税証明書)
  • 最新のものを提出
  • 収入額・所得額記載があるものを提出
給与明細書+賞与明細書
  • 給与明細書は直近2ヶ月分を提出
  • 賞与明細書は直近1年分を提出
  • 賞与明細書がない場合は直近2ヶ月分の給与明細書を提出

STEP③契約・カード発行

プロミスでの具体的な契約内容はネット上で確認でき、カード発行の有無を選択します。

もしカード発行を希望する場合はカードが自宅or勤務先に郵送され、希望しない場合はこれで契約手続きが完了です。

なお郵送での本人確認をした場合は、契約書類及びカードが自宅に郵送されて手続きは完了です。

STEP④借入

契約が済んだら、いよいよプロミスからの借入ができます。

日本全国のプロミスATM、三井住友銀行ATM、その他提携ATMで利用可能です。

ネット会員サービスによる、振込キャッシングもできますよ!

STEP⑤返済・完済

プロミスからお金借りたら、その分をしっかり返済していきましょう。なおプロミスでの返済方法は以下の通りです。

<プロミスの返済方法7つ>

  1. インターネット返済
  2. 口座振替(口フリ)
  3. 店頭窓口
  4. プロミスATM
  5. 提携ATM
  6. コンビニのマルチメディア端末
  7. 銀行振込

プロミスの返済方法の詳しいことは、以下の記事もチェックしてみてくださいね。

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プロミスの審査申し込みでのポイント

指をさす女性

プロミスの審査申し込みは、全部で4つの方法から選ぶことが可能です。

おすすめはスマホ・PCなどWEB完結申し込みが手軽でラクに進められる

申し込み方法に迷ったら、お手持ちのスマホやパソコンなどからのWEB完結申し込みがおすすめです。

お手持ちの機器から申込内容の入力の他に、本人確認書類の提出もデータを撮影してアップロードで完了します。

口座振込なら原則24時間振込融資が受けられる

プロミスの審査に合格後、借り入れをするには銀行口座に振り込んでもらうか、ローンカードでATMから引き出しをするかの2つの方法があります。

プロミスは基本的に24時間いつでも、融資申込後、最短最短10秒での振り込みでの借り入れが可能です。

ちなみにインターネットで申し込みをした後に、無人契約機に行くという方法もあります。

この場合無人契約機での手続きがスムーズに進むので、急いでいる人はその方法がオススメですよ。

プロミスの土日の審査はどうなる?

プロミスの審査は最短30分で審査結果が出ます。

それでは土日の審査はどうなるのでしょうか。

プロミスは24時間365日受付可能

プロミスはインターネット申し込みの場合、24時間365日申し込みが可能です。

ただし先ほども説明しましたが、審査は9:00~21:00しか行いませんので、21:00以降の受付は翌日審査になります。

忙しくて無人契約機になかなか行けない人は、インターネットからの申し込みをオススメします。

GW・年末年始などはカードローンが全体的に混み合うので注意

土日でも審査は最短30分で終了しますが、審査にかかる時間は平日に比べて長くなる傾向にあります。

土日は休みの人も多いので、申込者が増えることが、審査に時間がかかる原因。

申込者が増えればプロミス側の仕事量も多くなるので、審査に時間がかかるのは仕方ないですね。

特にGWや年末年始は、カードローンへの申し込みが増える期間と言われています。

休みの人が多いということも要因ですが、GWや年末年始は旅行や帰省によって、お金が必要な人が増えることも原因です。

GWや年末年始に申し込みをする人は、時間がかかることを想定したうえで申し込みをしましょう。

在籍確認がとれない場合審査が遅れることも

また土日休みの会社に勤務している人は、土日に申し込みをした場合審査が遅れることがあります。

理由は土日に在籍確認がとれないから。

土日休みの会社に勤務している人は、土日に在籍確認をしても電話が通じないので、在籍確認がとれません。

在籍確認がとれない場合でも審査に通過するケースはありますが、基本的には在籍確認は必要です。

そのため土日の間は一部借り入れを可能にして、月曜日在籍確認がとれたら全額融資が可能になるというケースもあります。

土日に申し込みをする人は、即日融資ができないケースがあることは頭に入れておきましょう。

プロミスの審査で落ちた人の特徴は?

スマホを持って悩む女性

せっかくプロミスに申し込むなら、確実に審査に通過したい。

それでは逆に、プロミスの審査に落ちてしまう人には、どのような原因があるのでしょうか?

審査に落ちてしまうのには、共通した原因があります。

つまり審査に落ちる原因を把握しておき、事前に回避するように対策を練ることも大切です。

ここではプロミスの審査に落ちてしまう人の原因をご紹介していきます。

<プロミスの審査に落ちた人の特徴>

  1. 審査基準を満たしていない
  2. プロミス以外にも複数社申込んでいた
  3. 申込時に情報入力ミスがあった
  4. 借入希望額が高額だった

①審査基準を満たしていない

そもそもプロミスの審査基準を満たしていないと、審査に通過することができません。

細かい審査基準はありますが、審査に落ちてしまう原因の多くは、下記のケースが考えられます。

審査基準を満たさない理由

  • 無職で自分自身の収入がない
  • 過去に長期にわたる返済延滞をしている
  • 信用情報に傷がついている
  • すでに総量規制を超えて借り入れをしている

上記のようなケースの場合、プロミスを始め他社のローンでも審査に通過することが難しいでしょう。

より詳しいプロミスの審査基準は、記事の後半でも紹介しています。

気になる方は申し込み前にチェックしてみて下さい。

②プロミス以外にも複数社申込んでいた

プロミスの審査申し込み時に、同時に複数のローンに申し込みをしていると、全てのローンの審査に落ちてしまいます。

このようなケースを『申し込みブラック』と呼びます。

一度、申し込みブラックとなってしまうと、6カ月間は新規のローンの審査に通過することができません。

申込みブラックとは?

プロミスなどのキャッシングでは、総量規制を超えて融資をしてしまうと、融資をしたキャッシング業者側のペナルティとなってしまいます。

そのため審査時には申し込み者の信用情報を照会をし、現在の借入額をチェックします。

しかしこのとき、信用情報の照会の記録もチェックできます。

照会の記録によっては近日に審査申し込みをしていることがわかるため、このとき仮に両方のキャッシングの審査に通過してしまうと、総量規制を超えて融資を行ってしまうリスクがあるのです。

そうなってしまわないように、あえて申し込みブラックにしているとも言えます。

申し込みブラックになってしまって審査に通過できないと非常にもったいないため、プロミスの申し込み時には同時に他社の申し込みをしないように心がけましょう。

③申込時に情報入力ミスがあった

審査落ちの理由にも多いのが、申し込み時の入力ミスです。

WEBフォームからの申し込みの場合、入力項目も多いゆえに、入力ミスが起こりやすいです。

申告された情報に間違いがあると、審査担当者の確認作業に時間がかかってしまいます。

また連絡先が間違っていると、確認のための連絡手段もなくなってしまいかねません。

最初の情報入力は慎重に入力を進めましょう。

虚偽の情報申告はその時点で審査落ち

入力ミスと判断をされれば良いですが、虚偽の申告をしたとして審査落ちとなってしまうこともあります。

特にキャッシングの審査は「信用度」の審査でもあります。

審査申し込み時に虚偽の申告をするような利用者の場合、その時点で審査落ちの対象となってしまうのです。

審査担当者にとっては提出された情報がすべてであるため、その情報が故意かミスによるものかまでは判断できません。

虚偽の申告はもちろん言語道断ですが、スムーズに審査に通過するためにも、最初の入力は丁寧に行いましょう。

④借入希望額が高額だった

プロミスでの借入金額が高額であるケースも、審査基準を満たしていないと審査落ちの原因となります。

特に50万円以上の借り入れの場合、審査時に追加で収入証明書類の提出が必要となります。

また金額も高額になるため、より申し込み者の信用度も慎重に審査が行われるのです。

そのため審査担当者にとって少しでも気になるところがあった時点で、リスクのある利用者に融資を行わないため、審査落ちの原因となります。

プロミスの審査をクリアするポイント5つ

チェックポイントを解説する女性

ここまでプロミスではどのような審査がおこなわれているのか解説してきました。

それではプロミスの審査に合格するための対策はあるのでしょうか。

ここからはプロミスの審査対策について解説していきます。

プロミスの審査に通過するためのコツ

  1. 信用情報をしっかり確認する
  2. 収入がない人はアルバイトでもいいので収入を確保
  3. 借入希望額は最小限にする
  4. 収入証明書を用意しておく
  5. 在籍確認の対策をしておく

①信用情報をしっかり確認する

プロミスの審査対策1つ目は、信用情報をしっかり確認することです。

今までクレジットカードや携帯電話の支払いなどに遅れたことがない人は問題ないですが、何度も遅れた経験がある人は要注意です。

CICの信用情報であれば、パソコンやスマホから簡単に確認可能。

信用情報に支払い遅れ情報が多い場合、審査に落ちる可能性が高くなっていきます。

信用情報に不安があるのであれば、事前に確認しておくことをオススメします。

②収入がない人はアルバイトでもいいので収入を確保

プロミスの審査対策2つ目は、収入がない人はアルバイトでもいいので就職をすることです。

プロミスは商品内容のお申し込みいただける方という欄に

「主婦、学生の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合お申込みいただけます。」

という記載があることは、先ほど紹介しました。

ただし無職や家事手伝いのように、収入がない人は絶対に審査に通過しません。

そのため収入がない人はアルバイトでもいいので、在籍確認がとれる状態をつくりましょう。

ちなみに申し込みの際に年収を記入する欄がありますが、勤務歴1年未満の人は年収見込みを記入すれば問題ありません。

たとえば毎月の収入が10万円ほどであれば、年収欄に120万円と記載しましょう。

毎月安定した収入があることは、カードローン審査のうえでとても大切です。

プロミスの審査に申し込むときには、必ず働いた状態で申し込みをしましょう。

③借入希望額は最小限にする

プロミスの審査対策3つ目は、借入希望額を最小限にすることです。

プロミスでは申し込みの際に借入希望額を記載する欄があります。

「心配だから借入希望額は多めに書いておこう

という気持ちもわかりますが、借入希望額を多めに書いてしまうと審査に落ちるケースがあります。

借入希望額が多すぎると、返済能力に見合っていない金額を希望していると見なされるのが、審査に落ちる理由ですね。

そのため借入希望額は、自分が必要な最小限分だけにしておきましょう。

ちなみに消費者金融からお金を借りるときは、総量規制という制度があります。

総量規制とは、個人が消費者金融などから借りられる金額は、年収の3分の1までと定める決まりのこと。詳細は貸金業法にもまとめられています。

前項に規定する「個人過剰貸付契約」とは、個人顧客を相手方とする貸付けに係る契約(住宅資金貸付契約その他の内閣府令で定める契約(以下「住宅資金貸付契約等」という。)及び極度方式貸付けに係る契約を除く。)で、当該貸付けに係る契約を締結することにより、当該個人顧客に係る個人顧客合算額(住宅資金貸付契約等に係る貸付けの残高を除く。)が当該個人顧客に係る基準額(その年間の給与及びこれに類する定期的な収入の金額として内閣府令で定めるものを合算した額に三分の一を乗じて得た額をいう。次条第五項において同じ。)を超えることとなるもの(当該個人顧客の利益の保護に支障を生ずることがない契約として内閣府令で定めるものを除く。)をいう。

(引用元ページ:貸金業法-第13条の2

つまり年収300万円の人は、100万円までしかプロミスでは借りることができません。

消費者金融を利用する人は、総量規制という制度があることを頭に入れておきましょう。

ちなみに、住宅ローン及び自動車ローンは総量規制の対象外です。

住宅ローンや自動車ローン(※)は、総量規制の適用除外となっています。したがって、住宅ローンや自動車ローンがあるため、借入残高が年収の3分の1を超えていたとしても、総量規制には抵触しません。

(引用元ページ:金融庁

④収入証明書を用意しておく

プロミスでは、50万円以上の申し込みの際は収入証明書を提出しなければなりません。

しかし50万円以下の利用の場合でも、審査時に担当者が必要だと判断されれば、提出を求められることもあります。

提出を求められた際に書類を提出できないと、審査基準を満たしていないとされ、審査に通過することができません。

いざ求められた時にもすぐに対処できるように、あらかじめ用意をしておきましょう。

⑤在籍確認の対策をしておく

プロミスの審査の最終段階で、審査の在籍確認が行われます。

申告された勤務先に本当に在籍をしているかの確認のために行われますが、この確認ができないと審査に通過することができません。

在籍確認にもしっかりと対応をするように心がけましょう。

在籍確認は同僚にバレないように配慮されている

在籍確認が上手くいかない人の多くは、「会社に連絡が来るのが怖くて、対応しない」というケースです。

しかしプロミスの在籍確認では、同僚や第三者にローンの利用の事実がバレないように徹底的に配慮がされています。

具体的には、下記のように行われます。

プロミスの在籍確認

  • 審査担当者の個人名で電話がかかってくる
  • 本人が対応するまで、プロミスの名前を出すことはない
  • 仮に本人が離席で対応できなくても完了する

このように、プライバシーが徹底的に配慮されているため、バレることはありません。

電話が来るのが億劫だからとスルーをしてしまったりすると、審査落ちの原因となりかねないため、事前に対策を練っておきましょう。

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プロミスからかかる電話のタイミングを押さえよう

プロミスを使うと、何回か電話がかかってきます。スムーズに利用するためにも、かかってくるタイミングも押さえておきましょう。

プロミスからかかる電話は3回

プロミスの場合は、サービス利用中だと次の3回かかってきます。

<プロミスからかかる電話のタイミング>

タイミング詳細
在籍確認申込者が申込時に記入した勤務先で働いていることを確認するための作業
審査完了後の結果通知
  • 審査が終わった時の結果連絡の電話
  • 審査結果や、金利、利用限度額、契約内容などを通知
増額・借入の勧誘時
  • 完済後にかかってくる
  • おトクなキャンペーンの連絡があることも
  • 借入の勧誘は、契約して長いこと利用していないとかかってくる

なかには「消費者金融の担当者と電話しているところを見られたくない…」とお思いの方もいますし、ぜひ上記タイミングも押さえてくださいね。

どうしても電話連絡を回避ならアイフルを使おう

「どうしても電話連絡だけは避けたい…」なんて、お思いの方もいることでしょう。

ですがプロミスだと上記の通り電話がかかるため、その点はどうにかケアできないと考えますよね。

そんなときにオススメなのは消費者金融系カードローン「アイフル」の利用。

アイフルだと原則として電話での在籍確認をしていなく、下記の通り公式サイトでも明言しています。

Q.申込みの時に、自宅や勤務先へ確認の電話がかかってくるのですか?

A.原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

(引用元ページ:アイフル-よくあるご質問

なお電話連絡がない代わりに、勤務証明のできる書類提出を求められますよ。

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プロミスの審査は他の消費者金融と比べて厳しい?

ローンに悩む女子

ここまでプロミスの審査について解説してきましたが、プロミスは他の消費者金融と比べると審査が厳しいのでしょうか?

ここからはプロミスの審査難易度と他の消費者金融の審査難易度を比べていきます。

プロミスの審査通過率は42~43%を推移している

プロミスの運営会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社という会社です。

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社はSMBCグループの子会社で、東証一部にも上場しています。

上場企業のため株主に対して経営実績の報告も行っており、その中でプロミスに関する資料も発表しています。

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の発表した資料によると、プロミスの審査通過率は平均42.8%。

月によって多少の差はありますが、おおむね43%前後を推移しています。

審査通過率とは、新規申し込み者に対する新規顧客数の割合。

そのため審査には通過したけど申し込みをしなかった人は、審査通過率にカウントされていません。

つまり実際の審査通過率はもう少し高い数字になりそうですね。

そのことを考えると実際は2人に1人くらいは、審査に合格しているということになりそうですね。

他の消費者金融と比べると審査通過率はやや低め

それではプロミスの審査通過率は、他の消費者金融と比べるとどうなのでしょうか。

大手消費者金融の中で審査通過率を発表しているのは、プロミス・アコム・アイフルの3社。

各社の平均審査通過率は

消費者金融平均審査通過率
プロミス42.8%
アコム48.0%
アイフル45.3%

となっており、プロミスは他の2社に比べると審査通過率はやや低めとなっています。

ただ月によってはプロミスの審査通過率が、アコムより高い月もあるので、一概にプロミスの審査が厳しいとは言えません。

消費者金融は会社によってお金を貸したい時期が異なりますので、それによって審査の厳しさに違いがでることもあるようですね。

プロミスの審査通過率はやや低めですが、そこまで大きな差はないというのが私の結論です。

消費者金融の借り入れシミュレーションを比べてみた

ちなみに消費者金融の借り入れシミュレーションでは、審査通過率に差が出るのでしょうか。

先ほど紹介した3社はホームページで借り入れシミュレーションができるので、同じ条件を入力してみました。

入力条件プロミスアコムアイフル
30歳・年収300万円・借入無し
25歳・年収200万円・借入30万円△(この条件だけでは判断できない)
25歳・年収200万円・借入50万円△(この条件だけでは判断できない)

※アイフルのみ雇用形態入力が必要ですが、すべて正社員で入力しています。

こちらが各消費者金融の借り入れシミュレーションの結果です。

アコムとアイフルはかなり条件が厳しくても、審査に通過する可能性が高いという結果。

一方プロミスは条件が少し厳しくなると、この条件だけでは判断できないので、正式な申し込みをしてくださいという結果でした。

この結果からプロミスは他社に比べると、審査は少し厳しいかもしれないですね。

プロミスの審査に関するよくある質問

キャッシング-女性のはてな4

ここでは、プロミスの審査に関するよくある質問をまとめます。サービス利用にあたっての参考にしてくださいね。

プロミスで「審査なし」にはできますか?

結論を言うと、プロミスを審査なしで利用することはできません。

基本的にカードローンでは審査があるもの、と認識しておきましょう。

ですがなかには「審査なし」と謳っているサービスもありますが、それは”ヤミ金”といって法外な利息を課せられることがありますから、利用しないのが得策です。

一度でも闇金に関わってしまうと、二度ともとの生活には戻れないと考えましょう…。

プロミスの解約方法を教えてください

プロミスの場合、以下2つの方法で解約できますよ。

<プロミスの解約方法2つ>

  1. 電話で解約する
  2. 店舗で解約する

電話で解約したい場合はプロミスコール(0120-24-0365)に連絡してください。

お近くの店舗で解約したい場合は、本人確認書類とローンカード用意し、担当者に解約の旨を伝えてくださいね。

なおプロミスの解約については、下記の記事で詳しく解説していますのでぜひチェックしてみてください。

プロミスで返済遅れになったらどうなりますか?

もしプロミスで返済に遅れた場合、次の3つのことが起きます。

<プロミスで返済遅れになると起きること3つ>

  1. 電話連絡が来る
  2. 信用情報にキズがつく
  3. 遅延損害金を支払うことになる

まず期日を過ぎて支払いがされてない場合、期日の翌日あるいは遅くて2日以内にプロミスから電話が来ます。

また信用情報に傷がついてしまい、今後金融系のサービスの審査で不利になってしまいます。

例えばクレジットカードの審査、ローン型の審査が通りにくくなってしまいますね…。

また遅延損害金といって、返済が遅れると20%の支払い遅延損害金を払わないといけないんです。

その他プロミスの返済について気になる場合は、以下の記事もチェックしてみてくださいね。

プロミスの「最短15秒事前審査」ってなんですか?

確かにプロミスでは「最短15秒事前審査」※と明記していますが、これは審査すべてが15秒で終わるものではないため、注意しましょう。

ここでいう「最短15秒事前審査」※とは、申し込みの際に最短15秒で事前審査の結果確認ができるものです。言い換えれば「事前審査」に該当します。

実際にプロミスを利用する際は、その後の本審査を通らないといけませんので注意しましょう。

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。

まとめ~プロミスの審査をスムーズに突破しよう!~

今回はプロミスの審査について詳しく解説してきました。改めて内容まとめると以下の通りです。

<本記事のまとめ>

  • カードローンの審査は信用情報・スコアリングで決定
  • 信用情報がブラックなら審査には即落ち
  • アルバイトでも収入があると審査に通る可能性がある
  • プロミスの審査は最短30分で終わる

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