生活費が足りない場合はどうすればいいの?対処法を徹底紹介!

生活費が足りない場合はどうすればいいの?対処法を徹底紹介! ライフ

「今月の生活費が足りない...」「いつも金欠になっているような気がする、どうしたらいいの?」このような問題を抱えている方は、結構いらっしゃると思います。

実は、その慢性金欠問題は、案外簡単に解消されるかもしれません。

この記事では、その金欠問題に至る原因や対処法を詳しく紹介していきますので、興味ある方はぜひ読んでみてください!

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生活費が足りないときの主要原因・対処法5つ

指をさす女性

生活費が足りないときは、ほぼ決まった原因および対処法があります。

まずは以下表より原因を押さえ、適切な方法で対処していきましょう。

生活費が足りないときの主要原因・対処法5つ

生活費が足りない主要原因対処法
①家賃が高い現収入が家賃に見合っていない時は引越しを検討する
②水道代・光熱費が高い
  • 料理の仕方を工夫する
  • 食洗機を使う
  • シャワーを使う時間を減らす
  • 家電の使い方を見直す など
③外食費・交際費が高い
  • 自炊をする
  • 外食回数を減らす など
④急な出費があった
  • 即日融資に対応した消費者金融を使う
  • クレジットカードのキャッシング枠を使う
  • 質屋を使う
  • 不用品をお金に換える など
⑤医療費がかさんだ国で用意している制度を活用して医療費を補う

①家賃が高い

生活費が足りない時にまず見直したいのが、住居をはじめとした固定費。

生活費の確保にあたり、家賃は収入の30%以内に抑えるのが得策です。残った70%は光熱費や食費などに充てましょう。

たとえば月収が30万円の場合は、その30%である9万円を家賃上限の目安としましょう。

なお上記の月収については、額面ではなく手取りの金額で計算するとより堅実に予算管理ができますね。

先ほどの月収30万円のケースなら手取り換算で約24万円。家賃はその30%の7万2千円程度に抑えるのが良いですね。

今の収入に対して家賃が見合っていない場合は、適宜引っ越しを検討してみてください!

②水道代・光熱費が高い

水道・光熱費も固定費の一つで、「生活費が足りない」と感じたときはあわせて見直しておきたいところ。

ただこれらは節約しやすい一面もありますから、以下節約法をもとに一通り実践してみましょう。

水道代の節約方法

水道代の節約方法詳細
①水の使いっぱなしをしない洗面器に水を溜めて洗う「つけ洗い」などで節水
②料理の仕方を工夫する無水料理を作ってみたり、水気の出る食材を多く使ったりして節水
③食洗器を使う
  • 食洗機を使うことでより少ない水量での洗浄ができて選択につながる
  • 導入にあたって初期コストはかかるが長期的には節約につながる
④浴槽の残り湯を有効活用するお風呂に入った後の残り湯を捨てずに洗濯・掃除などで活用して節約
⑤トイレのレバーの大小を使い分ける使用状況に応じて入れ歯を使い分けて節水

光熱費の場合は、次の方法で節約ができます。

光熱費の節約方法

光熱費の節約方法詳細
①電気のつけっぱなしをしない使っていない間は電気・電源をオフにする
②シャワーを使う時間を減らす
  • 流しっぱなしにせずこまめに止めて節約
  • 1日1分短くできれば年間約4.38㎥の水道代を節約可能
③家電の使い方を見直すエアコン使用時はサーキュレーターを併用したり、テレビは明るさを落としたり、冷蔵庫は温度を落としたりして対策できる
④古くなった家電の買い替え
  • 古い家電は消費電力が高い傾向にあるため、買い替えによって節電可能
  • 年間15,000円近くの節約ができることも
⑤電力会社の切替え
  • 2016年の電力自由化を受けて電力会社を自由に選べるようになる
  • 切替えで月1,000円以上、年間13,000円以上の節約も可能

水道代・光熱費は節約しやすい特徴もありますから、できることから一つずつ実践して生活費を工面してくださいね。

③外食費・交際費が高い

生活費が足りないなら、外食費・交際費にも目を向けてみましょう。

外食費・交際費は一度の出費額が少ないかもしれませんが、回数を多く重ねて負担になるケースがほとんどです。

なお二人以上の世帯より単身世帯のほうが外食にお金を使う傾向にあるため、一人暮らしの方は特に注意。

現に農林水産省のデータ(2018年)によれば二人以上の世帯は2万3,893円/月なのに対し、単身世帯だと3万8,524円とかなり開きがあります。

家計を見直してみて食費負担が多いとわかったら、自炊をしたり食材にこだわりすぎたりしないなど、少しでもできる工夫をしてみましょう。

④急な出費があった

冠婚葬祭や病気・怪我、家電の故障など、急な出費のせいで生活費が足りないケースも多いです。

いつ起きることか見当がつきませんし、上手く対応するのが難しいですよね。

ですが急な出費があったときは、主に次の方法で対処できます。

急な出費への対処法

  • 即日融資のできる消費者金融を使う
  • 質屋を使う
  • クレジットカードのキャッシング枠を使う
  • 即日で給料を受け取れる日払いバイトで稼ぐ
  • 不用品をお金に換える

その他急な出費への対処については、以下の記事もチェックしてみてくださいね。

⑤医療費がかさんだ

1~2ヵ月ほどの治療で済む場合は、国で用意している制度を活用して医療費を補うのも手です。

公的医療保険の対象になる治療ならば、健康保険証を示すことで自己負担額を3割負担で済ませられますよね。

仮に治療が長期化しても、その制度を活用すれば生活費において足りない部分も補えることでしょう。

またひと月にかかる医療費が高額になるならば「高額療養費制度」を活用して上限額を超えたぶんの払い戻しを受けられます。

今後の生活費も踏まえ、医療費が高額になる場合は必ず上記制度に申請してくださいね!

生活費が足りないときのその他の対処法・考え方

その他にも、生活費が足りないときの対処法はさまざま。具体的に以下の通りです。

貯金の意識を持つ

まず、金欠問題を解消するには、一番大事なことは「貯金」という意識を持つことです。

毎月の生活費が足りないという人に対しては、支出をこれだけ抑えれば「◯円貯金する」という、明確な目標を立てることがお勧めです。

つきましては、楽にお金を貯めるには、抑えるべきポイントを三つほど紹介します。

貯金する目的から逆算

貯金の習慣を持たない人たちの理由としては、大体、「貯金する目的が明確にない」ということです。

つまり、お金を貯めることには、貯金する目的意識を持つことが大切になります。

何のために貯金するか、いくら貯金すべきか。

上記2点が明確になれば、貯金に対するモチベーションが湧いてくるはずです。

収支を視覚化して数字を把握する

2番目のポイントは、収支を視覚化して数字を把握することです。

今月の手取りの給与額、使ったお金などを、メモ帳やPCのエクセルに数値化すれば、自分の収支が一目瞭然となります。

そうすることによって、自分が「何が原因でお金がないのか」を把握することができます。

貯金できる人間を目指す方なら、ぜひやってみてください。

無駄遣いを洗い出して節約する

上記のように、収支を数値化できたら、無駄遣いを洗い出して節約することに検討できます。

スマホの料金プランは最適か?飲み会や買い物など明らかな浪費はないかなど、検討することで節約にも繋がります。

節約とは工夫でありクリエイティブ思考を養う行動でもあるので、貯金するならできるだけ節約することはまず間違いありません。

副業を探す

副業により、収入を増やす方法もあります。

給料とは別に副収入があれば、お金がない問題も解消されるでしょう。

それでは、誰にもお勧めできる副業4選を紹介していきたいと思います!

ブログ

最近では、「ブログ」という副業は結構注目されています。

インターネットで調べると、ブログだけで月に数百万や数千万稼ぐ方も結構いらっしゃるらしいです。

新卒の方では、いきなり数千万円稼ぐのは無理にしても、月に5万円を継続的に稼ぐことはできると思います。

月5万円でも、年間で60万円になりますので、馬鹿にならない数字ですね。

金欠で副業を探している方なら、まずブログを開設してみてはいかがでしょうか?

WEBデザイナー

始めやすさから言うと、ブログの次はWEB制作になります。

お金になる手段として、基本的には、「WEB制作の勉強をする→案件を獲得して仕事をする」ということです。

プログラミングと同じ、最初はスクールで学ぶ必要がありますが、参入の壁はプログラミングと比べてかなり低いです。

情報によると、1つの案件が20万〜30万ほどなので、副業初心者にお勧めです。

翻訳

語学力に自信がある方には、「翻訳」も外せない副業の一つです。

翻訳は日本語から外国語、または外国語から日本語に変換して文章を作成する仕事です。

副業で翻訳するなら、仕事は「クラウドソーシング」で見つけるのがベストです。

文字単価は1円以上、普通に文章を翻訳するだけでお金を稼げるなんて、外国語ができる人にとっては最高な仕事ですね!

プログラミング

プログラミングとは、将来性を考えた副業です。

なぜなら、プログラミングはもしもし転職するとしても役に立つスキルからです。

IT業界は年収高いので、将来に副業だけでなく、転職して安定に稼ぐこともできます。

とは言え、まずはスキルを身につける必要があります。

興味がある方は、稼ぐためにスクールで学びましょう!

消費者金融とは?

消費者金融業者とは、一般の個人に対して融資を行っている業者を指します。

お金を借りた場合、金利に基づいて算出された利息を支払う必要がありますが、返済そのものは少額に分けて数ヶ月にかけて行うのが一般的です。

そうすることで、目の前に大きなお金の負担を数ヶ月に分散できることになります。

少なくとも、今月の金欠問題は一時的に解決されるでしょう。

それでは、キャッシングの利用条件を詳しく紹介させていただきます。

即日融資の申し込み条件は?

即日キャッシングを利用したい方には、いくつか注意すべきことがあります。

簡単にチェックするだけで、ミスを防ぐことができ、安心してキャッシングを利用できるようになります。

一緒にチェックしてみましょう。

安定した収入があること

まず、審査に通ることにおいて、最も重要なのはやはり安定した収入があることですね。

即日キャッシングでは、ほとんどのケースで「安定した収入」が申込条件として設定されています。

安定した収入は「本人の収入」であることが前提で、配偶者や家族の収入は原則として認められません。

なお上記の「安定した収入」というのは、毎月の給料のように一定の収入が見込められる状態を指しています。

そのためいくら収入が多くても、日雇いなどの短期アルバイトや、パチンコなどの臨時収入は認められません。

ちなみに収入額が少なくても、長期アルバイトやパートなどであれば、収入に見合った金額の融資は可能です。

あくまでも毎月の収入から着実に返済できるかがポイントなので、収入が少なくても少額なら借入できます。

たとえばアルバイトの年収が150万円あるのなら、最高で50万円程度までの融資は受けられる可能性があるわけです。

借入総額を年収の3分の1以内に抑える

即日キャッシングを利用するには(他社の借入を含め)借入金額を、年収の3分の1以内にしなければなりません。

上記で述べたように、年収が150万円の場合は、借入金額は50万円までが目安です。

その理由としては、即日金融に対応している貸金業者では「総量規制」という法律を厳守する必要があるということです。

万が一、年収の3分の1を超える融資をしてしまうと、貸金業者は金融庁から厳しい処分を受ける可能性があります。

そのため基本的に貸金業者は、年収の3分の1を越えるような融資をしないのです。

皆さんは融資を利用する際に、年収の3分の1に抑えて申込するのが良いと思います。

返済計画をしっかり立てる

即日キャッシングを利用する方には、返済計画をしっかり立てることをお勧めします。

親類や友人などからお金を借りた時は、返済が遅くなっても許されることもあるでしょうが、金融機関から借りたお金ならそんなに甘くありません。

返済を遅らせてしまうと、人生が行き詰まるほどの大ピンチになる可能性があります。

これから返済計画を立てる際に、抑えるべき3つの鉄則を紹介したいと思います。

1. 借りる金額はできるだけ少なく。

2. 返済期間はできる限り短く
3. トータルの支払利息を確認。

この3つの鉄則を守ることで、返済トラブルになってしまう可能性はかなり低くなり、「なるべく早く返済して、利息を節約したい」という気持ちにもなると思いますので、皆さんも融資を利用する際に、試しにやってみてはいかがでしょうか?

中小企業ではなく、大手消費者金融を選択する理由

結論からいうと、即日融資を考えている方には、大手消費者金融一択と言っても過言ではないです。

銀行のカードローンを利用する場合、最短でも申込の翌営業日、長いと1週間ほど融資に時間がかかってしまいます。

その理由としては、銀行では警察庁の反社会勢力データーベースへの照会が義務付けられ、「反社ではない」という確認がとれるまでは、お金を貸せないのです。

その反対、消費者金融ならデーターベース照会なしの審査ですので即日キャッシングに対応できます。

一応大手以外の中小消費者金融でも即日キャッシングできるだと思いますが、基本的には大手消費者金融から選ぶことを強くお勧めします。

理由としては3つあります。

1. 大手消費者金融ならスマホアプリや提携ATMなどのサービスが充実している。

2. 名前も知られていないような中小消費者金融業者はヤミ金業者との区別が難しい。

3. 中小消費者金融では基本的に土日夜間は即日キャッシングできない。

皆さんは融資を考える際に、ぜひ大手消費者金融を検討してください。

人気の大手消費者金融5選

それでは最後に、人気かつ審査が早い大手消費者金融業者を5つ紹介したいと思います!

アコム

三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融アコムは、大手ならではの安心感が特徴としているカードローン·キャッシングです。

利用者数延べ1,000万人突破し、街を歩けばアコムの広告、テレビをつけるとCMが流れ、YouTubeやTwitterでも積極的に広告を打ち出している業界屈指の大企業ですね!なお審査時間は最短30分、即日融資は最短1時間!お金を借りる際には、まず利用者実績No.1のアコムのカードローンをチェックしてみてください!

アイフル

大手消費者金融の中で唯一銀行グループに属していない独自経営のアイフルは、インターネット申込み完了後、アイフルフリ-ダイヤルに電話すると優先的に審査をおこなっていただけます。

アイフルは「早くて便利(SPEED)」「簡単で便利(Simple)」「知られず安心(Secret)」の3Sを掲げていて、お急ぎの融資を希望する方や、誰にも知られずにお金を借りたい方にお勧めです。

プロミス

三井住友銀行グループが展開するサービスブランド「プロミス」では、はじめての方に限り、30日間無利息サービスを実施中です。

手続きはとても簡単!申込時にメールアドレスとWeb明細利用登録をするだけです。

SMBCモビット

SMBCモビットはSMBCグループの消費者金融です。

プロミスとの系列が同じということで、非常にサービスが充実されています。

web完結申込であれば電話連絡も郵便物も必要ないので、非常に便利ですね。

何よりも10秒で簡易審査結果が表示されますので、急いでいる方にかなりお勧めです。

現在では会員数が50万人を超え、信頼できる大手消費者金融です。

レイクALSA

レイクALSAであるなら、申込みから契約まで誰にも会わずにWebで完結します。

アルバイト・パート・派遣でも利用可能なので、ご安心ください。

金利の方は4.5%~18%で、やや高いですが、審査時間は最短15秒、Webで申し込むとで最短60分での融資も可能なので、興味ある方はぜひチェックしてみてください。

まとめ

以上、生活費が足りなくなる原因とその対処法をまとめてみましたが、いかがでしょうか?金欠にならないためには、まず貯金する意識を持つのが大事ですね。

そして副業で生活費を稼ぐのも悪くないと思います。

それでも金欠問題が解消されないなら、消費者金融から融資をもらうのがベストですね。

この記事にまとめた大手金融業者なら、どれでも安心して申し込みできますので、ぜひご検討ください。

生活費が足りなくて対処法を探している方には、参考となったら幸いだと思います。