メルペイスマート払いの審査は甘い?メルカリの新サービスを解説!

メルペイスマート払いの審査は甘い?メルカリの新サービスを解説! 消費者金融

メルペイスマート払いというサービス案内が来たけど誰でも利用できるのかな?

 

メルペイスマート払いってカードローンと何が違うの?

このようにメルペイスマート払いに関して疑問を感じている人も多いのではないでしょうか?

メルペイスマート払いは誰でも利用できるわけでは無く、カードローンと同じように審査があります。

その審査に通過した人だけがメルペイスマート払いを利用できるようになるのです。

審査は厳しそうと思うかもしれませんが、比較的審査は甘いといわれています。

そのため、他のカードローンの審査に落ちてしまった人でもおすすめできるサービスといえるでしょう。

ただ、メルペイスマート払いについて詳しく理解していないと審査に落ちてしまうことも…。

本記事では、メルペイスマート払いの審査や特徴について詳しく解説していきます。

メルペイスマート払いに少しでも興味がある方は参考にしてみてくださいね。

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メルペイスマート払いの基本情報

利用対象年齢20歳〜70歳
借入限度額30万円
金利3.0%~15.0%
審査時間最短即日
借入方法メルペイ残高へチャージ
返済方法自動引き落とし

メルペイスマート払いとは、フリマアプリ「メルカリ」が2021年8月3日からスタートした少額融資サービスのことです。

メルカリやメルペイなどのメルカリサービスを利用している人であれば、ご存じの方も多いのではないでしょうか?

メルペイスマート払いは他のカードローンとは違い、特徴的な融資サービスを展開しているため注目度の高い新サービスです。

メルペイスマートの特徴を理解したうえで、自分に合っているサービスなのかを見極めていきましょう!

メルペイスマート払いの特徴5選

ポイントをさす女性

メルペイスマート払いはさまざまな特徴があげられます。

代表的な特徴は次の5つです。

  1. 借り入れ上限金額が20万円
  2. アプリで簡単申し込みが可能
  3. 金利が3.0%~15.0%と低金利
  4. メルカリの売上金で返済が可能
  5. 在籍確認や郵送物がない

では順番に見ていきましょう!

①借り入れ上限金額が20万円

メルペイスマート払いの特徴1つ目に「借り入れ上限金額が20万円」という特徴があげられます。

上限金額が20万円と少額のため、手元に少しお金が必要になったという人にピッタリなサービスといえるでしょう。

必要以上に借入することがないため、比較的返済も負担なく融資を受けられます。

また、メルペイスマート払いで借入したお金に関してはメルカリで利用することやメルペイ加盟店で使用できるのです。

もちろん、銀行口座から出金することもできますよ。

メルカリヘビーユーザーやすぐに少額のお金が欲しいという人におすすめのサービスといえるでしょう。

②アプリで簡単申し込みが可能

メルペイスマート払いの特徴2つ目に「アプリで簡単申し込みが可能」という特徴があげられます。

メルペイスマート払いはメルカリアプリで簡単に申し込むことができます。

申し込み手順は次の通りです。

  1. メルカリアプリをインストール
  2. アプリで本人確認
  3. 銀行口座の登録
  4. メルペイスマート払いへ申し込み

このように簡単に申し込めるのです。

アプリで分かりやすく申し込みの手順を教えてくれますので、難しい操作は一切不要。

メルペイスマート払いは誰でも簡単に申し込みができるという特徴があげられます。

③金利が3.0%~15.0%と低金利

メルペイスマート払いの特徴3つ目に「金利が3.0%~15.0%と低金利」という特徴があげられます。

メルペイスマート払いは金利が3.0%~15.0%と低金利で消費者金融よりも金利をおさえられます。

また、メルカリやメルペイの利用実績によって金利率が変動するため、メルカリをよく利用する人はお得に融資を受けられますよ。

メルカリを定期的に利用している人・長期的に取引をしている評価の高いユーザーであれば金利をおさえられるため、メルカリを利用している人はチェックしてみてくださいね。

④メルカリの売上金で返済が可能

メルペイスマート払いの特徴4つ目に「メルカリの売上金で返済が可能」という特徴があげられます。

消費者金融の場合は、返済方法は現金で支払うことが一般的ですよね。

しかし、メルペイスマート払いではメルカリで売り上げた報酬金や貯まったポイントを返済資金にあてられるんです!

そのため、返済日に現金がなかったとしても手元にある商品を売ることで返済資金にあてられるのは大きなメリットといえるでしょう。

⑤在籍確認や郵送物がない

メルペイスマート払いの特徴5つ目に「在籍確認や郵送物がない」という特徴があげられます。

メルペイスマート払いはメルカリの利用実績を見ているため、勤務先への在籍確認は行っていません。

また、すべてアプリ内で完結できるため、自宅にローンカードや契約書などが郵送されてくることもないのです。

そのため、融資を受けていることが周りにばれることがないため、安心して融資を受けられます。

在籍確認や電話連絡・郵送物が嫌で消費者金融を利用していない人はメルペイスマート払いを利用することをおすすめします。

ただし返済の遅延などをしてしまった場合は、電話連絡や郵便物が届くことも。

返済の遅延をしなければ電話連絡や郵便物が届くことはありませんので、計画的に返済するようにしましょう。

メルペイスマート払いは審査が甘い傾向がある

スマホー女性

メルペイスマート払いは審査が甘いといわれています。

審査が甘いといわれている理由は、独自の審査方法を採用しており、他社の消費者金融とは異なる審査をおこなっているからです。

消費者金融は「年収」「勤続年数」「雇用形態」などの属性を重要視して審査をおこなうことが一般的です。

一方、メルペイスマート払いはメルカリやメルペイの利用状況や実績を重要視して審査を行います。

そのため、メルペイスマート払いでは年収などを考慮せずに審査をするため、審査が甘いといわれています。

メルカリで「高い評価を受けている」「利用頻度が高い」人はメルカリからの信頼性も高く審査が通りやすくなりますよ。

このようにメルカリヘビーユーザーであれば、属性に関係なく審査に通ることもありますので、ぜひ申し込んでみてくださいね。

消費者金融の審査落ちをした人でも利用できたということも

実際に大手消費者金融で審査落ちした人がメルペイスマート払いの審査に通過したという声もあります。

メルペイスマート払いのターゲットも若年層ということでもあるため、最低限の収入さえあれば審査通過が狙えます。

アルバイトをしている学生やパートの方、フリーターの人でも利用できます。

また、メルペイスマートマネーは自己破産情報を記録する「JICC」に加盟しておらず、過去に自己破産をしている人でも審査に通る確率は高いです。

どこの消費者金融を申し込んでも審査落ちしてしまうという人は、メルペイスマート払いにダメもとで申し込んでみるのもいいでしょう!

メルペイスマート払いの審査に落ちる人の特徴4選

スマホー女性

メルペイスマート払いはほかの消費者金融に比べて審査に通りやすいという特徴があるということをお伝えしましたが、すべての人が審査に通るという訳ではありません。

中にはメルペイスマート払いの審査に落ちてしまう人も。

メルペイスマート払いの審査に落ちる人の特徴は次の通りです。

  1. 年齢が20歳未満または71歳以上
  2. メルカリサービスで規約違反をした
  3. 他社からの借り入れが多い
  4. 過去に金融トラブルを起こしている

では順番に見ていきましょう。

①年齢が20歳未満または71歳以上

メルペイスマート払いの審査に落ちる人の特徴1つ目に「年齢が20歳未満または71歳以上」という点があげられます。

メルペイスマート払いは利用できる年齢が決められており、20歳~70歳までと限定されています。

若者をターゲットしているからといっても、20歳以下が申し込みをしても審査に落ちてしまいますので、十分注意しましょう。

年齢制限に関しては消費者金融によってさまざまです。

もしメルペイスマート払いを利用する年齢から対象が外れてしまっている場合は、他の消費者金融を検討することをおすすめします。

②メルカリサービスで規約違反をした

メルペイスマート払いの審査に落ちる人の特徴2つ目に「メルカリサービスで規約違反をした」という点があげられます。

先ほどもお伝えしましたが、メルペイスマート払いの審査はメルカリの利用状況をもとに審査をおこないます。

そのため、メルカリやメルペイなどメルカリが提供するサービスで規約違反をした人は審査に落ちやすくなってしまうのです。

規約違反の主な例は次の通りです。

  • 冷やかしや迷惑行為
  • 商品の詳細が不透明な取引
  • メルカリで別ルートでの決済方法を促した
  • 商品の手渡しを強要した

など、メルカリの取引でマイナス評価を与える行動をした人は審査に落ちやすくなります。

審査基準が他の消費者金融とは異なりますので、十分注意しておきましょう。

③他社からの借り入れが多い

メルペイスマート払いの審査に落ちる人の特徴3つ目に「他社からの借り入れが多い」という点があげられます。

メルカリは自己破産情報を記録する「JICC」には加盟していませんが、個人信用情報機関の「CIC」には加盟しています。

そのため、信用情報も審査の対象にはなるのです。

他社からの借入件数や借入額を確認されて、現在の借り入れ状況を把握されます。

借り入れ状況を見て返済能力がある人なのかを判断されるため、他社から借り入れが多い人は審査が不利になってしまうことが多いです。

もし、メルペイスマート払いを利用したいと考えている人は、他社からの借り入れ状況を申込前に整理しておくことをおすすめします。

④過去に金融トラブルを起こしている

メルペイスマート払いの審査に落ちる人の特徴4つ目に「過去に金融トラブルを起こしている」という点があげられます。

過去に消費者金融で返済の遅延などがある場合は審査に落ちやすくなります。

返済の遅延があった場合は、信用情報に傷がついてしまい、5年間は記録されてしまうのです。

そのため、5年以内に他社の消費者金融と金融トラブルを起こしている人は「信用がない人」と認識されて審査に落ちてしまうでしょう。

メルペイスマート払いの審査を通過するためにも金融トラブルを起こさないように気を付けるようにしましょう。

メルペイスマート払いの申し込みから審査終了までの流れ

メルペイスマート払いの申し込みから審査終了までの流れは上記の通りです。

メルペイスマート払いの借り入れ方法は「メルペイ残高へチャージ」のみ。

メルカリでしか利用できないのと考える人もいるかもしれませんが、メルペイ残高は銀行やATMで出勤することができますので安心してください。

ただし、現金化するためにも1~2営業日かかってしまうというデメリットもあります。

今すぐ現金が欲しいという人は不便に感じてしまうことも考えられるでしょう。

また、休日に現金化の依頼をすると借入までに1週間かかってしまうこともあります。

メルペイスマート払いで借り入れたお金を現金化したいと考えている人は計画的に申請をするようにしてくださいね。

少額融資を希望するなら消費者金融系・信販系カードローンもおすすめ

メルペイスマート払いは利用上限金額が30万円。少額融資を検討している人に向けたサービスといえます。

ですが少額融資を希望するなら、プロミスをはじめとしたカードローンを利用するのもおすすめ。

数万円ほどの融資だと審査には比較的通りやすく、最短即日での融資を受けられます。

①プロミス

プロミス

金利4.5%~17.8%
利用限度額1万円~500万円
融資時間最短即日
申込方法Web・電話・店舗・郵送・自動契約機
借入方法振込、提携ATM、プロミスATM、プロミスコール(電話)、店頭窓口

プロミスはいまイチバンおすすめしたい、大手の消費者金融系カードローン。

Web申込だと最短60分で融資を受けられるため、お急ぎの方におすすめの商品といえます。

どの商品を選ぼうか迷ったときは、まずプロミスから使ってみるのをオススメしますよ。

②アコム

アコムバナー-300×250

金利3.0%~18.0%
利用限度額1万円~800万円
融資時間最短即日
申込方法Web・電話・店舗・郵送・無人店舗
借入方法振込、提携ATM、アコムATM、店頭窓口

アコムも同じく、Web申込で最短即日融資を受けられる大手消費者金融のカードローン。

ATMやネットをはじめとした方法で24時間借りられるため、柔軟に利用できるのも魅力。

また初めての利用だと最大30日間利息0円にできるため、返済計画を立てやすくなるのも魅力ですね。

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③アイフル

アイフル-300_250

金利3.0%~18.0%
利用限度額1万円~800万円
融資時間最短即日
申込方法Web・電話・アプリ・無人店舗
借入方法振込、提携ATM、アイフルATM、スマホアプリ

アイフルだとWeb申込なら最短25分で融資を受けられるため、こちらもお急ぎの方におすすめ。

スマホ一つでお取引ができ、24時間365日いつでも即時振込ができます。

またWeb完結で申し込めれば、郵送物が届かなくなるため借入のことが知られにくくなるのもポイントですね。

④SMBCモビット

SMBCモビット-200_200

金利3.0%~18.0%
利用限度額1万円~800万円
融資時間最短即日
申込方法Web・電話・郵送・ローン契約機
借入方法振込、提携ATM

SMBCモビットも審査完了まで最短30分と、スピーディーな借り入れを希望する方におすすめ。

さらにWeb完結で申し込めれば、SMBCモビットからかかる電話連絡をなしにすることも可能。

こちらも同じく、借入事実を他の人に知られにくくしたい人にオススメですね。

⑤レイクALSA

レイクALSA広告-20211101

金利4.5%~18.0%
利用限度額1万円~500万円
融資時間最短即日
申込方法Web・電話・自動契約機
借入方法振込、提携ATM、セブン銀行ATM、新生銀行カードローンATM、電話、自動契約機
レイクALSAはWeb申込だと最短60分で融資を受けられる、おすすめのカードローンです。

なおレイクALSAの場合、選べる無利息プランが魅力。

初回利用なら借入額全額60日間利息0円(Web申込限定)にできたり、借入額全額5万円まで180日間利息0円にできたりするプランがポイントです。

レイクALSAの審査について徹底解説!審査の流れは?審査時間は?

⑥三井住友カード カードローン

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金利1.5%~15.0%
利用限度額900万円
融資時間最短5分で即時発行※
申込方法Web、電話
借入方法振込、提携ATM

信販系のカードローンなら、三井住友カード カードローンもおすすめ。

Web完結での申込もできるため、お手元のスマホからお気軽に申込めるのが魅力です。

またカードは最短5分で即時発行ができるため、お急ぎの方にもおすすめですね。

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※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります
※最短5分の会員番号発行の受付時間:9:00〜19:30

消費者金融に落ちた人はメルペイスマート払いの審査を受けてみよう

買い物‐女性

メルペイスマート払いーは独自の審査基準を設けているため、消費者金融に比べて審査が甘い傾向にあります。

そのため、消費者金融の審査に落ちてしまった人はダメもとでメルペイスマート払いの審査を受けてみるのもいいでしょう。

ただし、すべての人が審査に通過するという訳ではありませんので、誤解しないようにしてくださいね。

審査に落ちてしまう人の特徴を改めてまとめました。

  • 年齢が20歳未満または71歳以上
  • メルカリサービスで規約違反をした
  • 他社からの借り入れが多い
  • 過去に金融トラブルを起こしている

審査に落ちてしまった人の特徴を理解して事前に対策をするようにしておきましょう。

事前に対策をすることで、よりメルペイスマート払いの審査に通りやすくなるはずです。

これからメルペイスマート払いを利用しようと考えている人は本記事で紹介した内容を参考にメルペイスマート払いに申し込んでみましょう!