「常陽銀行カードローンの審査って厳しい？甘い？」
「審査落ちする人はどんな人？」
などなど、カードローンの利用にあたってこうお思いの方もいますよね。
審査の甘いサービスを使って、スムーズに借り入れたいことでしょう。
ですが結論を言うと、常陽銀行カードローンでの審査は厳しい傾向にあります。
ではそんな常陽銀行カードローンの審査が厳しい理由、審査基準は何なのか。詳しく見ていきましょう。
記事後半では常陽銀行カードローンで審査落ちする人の特徴も紹介します。ぜひ最後までお読みください。
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常陽銀行カードローンの審査は厳しい？甘い？
常陽銀行カードローンの審査って、実は「厳しい」とも「甘い」ともいえないんです。
常陽銀行カードローンのみならず、他のカードローンも含めて審査難易度の断定自体ができないんですよね。
<常陽銀行カードローンの審査が「厳しい」とも「甘い」ともいえない理由2つ>
- 審査基準が非公表なため
- 金融機関ごとで審査基準が異なり難易度比較ができないため
①審査基準が非公表なため
各金融機関ではサービス利用者から安定的に返済を受けるためにも、返済能力に関する独自基準をもとに審査を進めています。
ですが常陽銀行に限らず、金融機関ごとで具体的な審査基準を公表していません。
公表していない以上はどこのカードローンが甘い、厳しいとも言い切れず、審査難易度の比較はできませんよね。
②金融機関ごとで審査基準が異なり難易度比較ができないため
金融機関ごとで審査基準は非公表なうえ、その基準はそれぞれで異なります。
たとえばA社なら「勤務形態・年収」を中心に審査、B社だと「雇用形態と年収」を中心に審査、C社では…とバラけるんです。
審査基準がバラバラだと一様に比較ができないですし、審査難易度について「厳しい」「甘い」と評価をつけられませんね。
「銀行カードローンだから審査は厳しい」なんてことはない
なかには「銀行カードローンは審査が厳しそう…」との声もありますが、これも間違った話です。
「消費者金融だと審査が甘くて、銀行カードローンの審査は厳しい」なんてこともないんです。
また「中小消費者金融だから審査は甘い、大手消費者金融では審査が厳しい」なんてことも誤りです。
金融機関ごとでシステムは違いますし、親戚でもそれぞれバラバラ。
カードローンの審査に関しては、こうした通説には注意してくださいね。
常陽銀行カードローンの審査で影響しやすいポイントは？
<常陽銀行カードローンの審査で影響しやすいポイント>
安定した収入
収入が安定していない人は審査に落とされてしまいます。
安定した収入というのは、毎月しっかりと収入を得ており、返済できる能力を持っていると判断される状況です。
常陽銀行カードローンでは、安定して200万円程度の収入があれば、それなりの限度額を確保できます。
不安定な収入だと、どれだけ多い収入を確保していた場合でも限度額は一番低い数字に設定される可能性もあります。
100万円以下の年収では、常陽銀行カードローンの審査はかなり厳しいので気を付けておきましょう。
審査を通過するには、最低でも150万円以上、できれば200万円程度の収入は確保したいところです。
安定した勤務状況
仕事の安定性も重要なポイントです。
安定して仕事を続けていない場合は審査に落とされてしまいます。
転職等を繰り返し、仕事をしている期間が1年未満の場合は借りられません。
最低でも1年以上の勤務年数が必要です。
勤務年数をしっかりと確保するために、安易な転職は避けたほうがいいでしょう。
転職後は厳しい審査を受けますので、しばらく仕事を続けて実績を作るように心がけてください。
借金の問題がない
他社借入に関連する問題を起こしている人も審査に落とされてしまいます。
他社借入というのは、金額だけではなく件数も影響しています。
他社借入金額が多すぎる場合、他社借入件数が多くてこれ以上貸せないと判断されれば、審査に落とされてしまいます。
審査に落とされないためには、他社借入を制限して、あまり多くの金額を借りないようにしましょう。
借入額が0円になっていれば、審査ではかなり有利です。
お金を借りているなら、できる限り返済してから常陽銀行カードローンの審査を受けてください。
信用情報に問題なし
過去に利用しているカードローンなどが理由で、信用情報に問題が起きていると審査に落とされます。
信用情報は様々な情報が掲載されており、過去に利用しているカードローン等の悪い情報も残されています。
以前に利用したカードローンなどが原因で、滞納や遅延を続けている場合、信用できないので審査に落とされてしまうのです。
審査を通過したいと考えるなら、常陽銀行カードローン以前に借りた商品で問題を起こさないほうがいいでしょう。
仮に問題を起こしているなら、しばらく待ってから審査を受けるようにしてください。
悪い情報が掲載されていると、審査を通過できずに何度も審査落ちを受けてしまいます。
安心して審査を通過するなら、悪い情報が消えてから申し込むのです。
常陽銀行のサービスを利用している
過去に常陽銀行のサービスを使っているなら、いい情報して判断されます。
常陽銀行の口座を持っていたり、常陽銀行が提供しているローンを使っているなど、いい情報があればカードローンの審査も通過しやすくなります。
常陽銀行カードローンの審査では、常陽銀行側が持っているいい情報が審査に大きな影響を及ぼします。
以前から銀行を利用しており、様々ないい情報を提供しているなら、常陽銀行カードローンの審査は通過しやすいものと考えておきましょう。
常陽銀行へ問題を起こしていない
常陽銀行のサービスを利用しているものの、過去に問題を起こしていた場合、審査に落とされてしまいます。
具体的には常陽銀行が提供しているローンで滞納している、もしくは不適切な対応を取り常陽銀行を困らせた場合です。
こうした情報はブラックリストなどに掲載されており、問題のある人は常に審査に落とせるようにしています。
常陽銀行カードローンの審査を受けたところ、すぐに審査落ちの連絡を受ける場合は、常陽銀行側に問題を起こしていると判断されて審査を通過できないのです。
この場合はほぼ常陽銀行カードローンは使えませんし、審査を受けても通過できる可能性は相当低いのです。
対象エリア内であること
常陽銀行カードローンは、対象エリアに該当している人以外は使えません。
対象エリアに該当している人は以下の通りです。
- 茨城県
- 宮城県
- 福島県
- 栃木県
- 千葉県
- 埼玉県
- 東京都
以上のエリアに住んでいる、もしくは仕事をしている場合は常陽銀行カードローンの審査を受けられます。
対象エリアで仕事をしていない人、住んでいない人は常陽銀行側が対象外と判断して審査に落とされてしまいます。
特に神奈川県に住んでいる方は、対象エリア外なので気を付けておきましょう。
対象エリア外にもかかわらず審査を受け続けた場合、ブラックリストに掲載されてサービスを使えなくなるので注意しましょう。
常陽銀行カードローンの審査落ちする人の特徴は？
以下6つの特徴に該当していると、審査落ちする可能性が高いです。
<常陽銀行カードローンの審査落ちする人の特徴6つ>
①収入が少ない
収入が少ない人は審査に落とされやすいです。
収入が少なく返済能力がない人には、お金を貸せないと判断されるのです。
収入が足りないだけで審査に落とされる状況だけは作らないようにしましょう。
②無職や専業主婦
職業欄が無職や専業主婦と書かれている場合、収入を確保できないと判断されて審査に落とされる可能性が高まります。
特に無職の場合は、収入が得られないので審査に落とされる確率が相当高く、ほぼ審査を通過できません。
ただ、専業主婦の場合は夫の収入次第で審査を通過できる場合もあるので、限度額を抑えるなどして確実に審査を通過できる状況を作っておきましょう。
③信用情報に著しい問題あり
過去に利用している状況から返済される可能性が低いと判断されるなど、信用情報に問題があると判断されれば審査に落とされてしまいます。
信用情報は非常に重要なポイントで、1つでも悪い情報が残っているとカンタンに審査を通過できません。
しっかりと審査を通過するためには、信用情報を整えてから審査を受けたほうがいいでしょう。
悪い情報は最大で10年程度残ります。
いい情報だけが残るように、ある程度の期間を使って信用情報を改善するのです。
④他社借入や件数が多い
他社借入や件数を見て、明らかに借りすぎだと判断されれば審査に落とされてしまいます。
借りすぎと思われるのは収入に対して3割以上の借入をしている場合です。
低収入の方は、ちょっとした借入でも3割に到達してしまい、審査を通過できない可能性が高まってしまいます。
一方で多くの収入を持っていると、借入額が多くてもまだ返済できる能力を持っている可能性があります。
つまり借金に関連する項目も、実は収入が多いと有利になるのです。
困ったら返済を済ませるか収入を増やしておきましょう。
⑤常陽銀行で問題を起こした
常陽銀行に問題を起こしているユーザーは、審査を通過できません。
それどころか申込みを認めてくれない可能性があります。
問題を起こしていると思っているなら、常陽銀行カードローンの審査を受けないほうがいいかもしれません。
⑥保証会社が関係しているカードローンで問題を起こした
保証会社が同じカードローン、もしくは保証会社が提供している商品を使って問題を起こした場合も審査に落とされてしまいます。
理由は保証会社が信用できないと判断するからです。
保証会社に信用されない行為は絶対に起こさないようにしましょう。
これは常陽銀行カードローン以外でも起きる問題なので、保証会社には気を付けておくのです。
常陽銀行カードローンの審査・融資までの流れ
では常陽銀行カードローンを使って審査を受けて融資を受けるにとどんな流れになるのか。具体的には以下の通りです。
<常陽銀行カードローンの審査・融資までの流れ>
- 申込にあたっての準備
- 常陽銀行カードローンへ申込
- 書類提出
- 審査
- 契約手続き
- 融資を受ける
STEP①申込にあたっての準備
常陽銀行カードローンで申し込みを受けるにあたり、下記書類の準備を済ませておきましょう。
<申込での必要書類>
| 必要書類名 | 詳細 |
|---|---|
| ①銀行通帳・キャッシュカード |
|
| ②本人確認書類 |
|
| ③収入証明書 |
|
STEP②常陽銀行カードローンへ申込
常陽銀行カードローンの場合、申込方法は以下の通りです。
<常陽銀行カードローンの申込方法>
- Web
- 電話
- 郵送
- 店舗申込
なお上記のうちWebだと、お手元のスマホ・パソコンで申し込めるためスピーディーに対応できますよ。
STEP③書類提出
STEP②で申込作業を済ませたら、手続き完了の旨が記載された通知が来ます。
通知には申請にあたっての必要書類が明記されているため、提出の準備をしましょう。
STEP④審査
提出した書類や信用情報などをもとに、担当者による審査がはじまります。
なお返済能力の確認にあたり、途中で在籍確認をはさみます。
申込者が申込書に記入した勤務先で本当に働いているか確認する作業のこと。主に電話での実施。
審査が終わったらメールや電話で結果が届きます！
STEP⑤契約手続き
審査をクリアしたら、常陽銀行カードローンの契約手続きに進みます。
STEP⑥融資を受ける
審査をクリアして契約手続きが済んだら、いよいよ常陽銀行カードローンでの融資を受けられます。
常陽銀行カードローンの保証会社は？
常陽銀行カードローンの保証会社は”株式会社アコム”です。
アコムといえば消費者金融でも知られている会社で、知名度は非常に高いでしょう。
しかし消費者金融が審査をするとなると、少々不安があるかもしれません。
ただ保証会社として高い信頼性を持っているだけでなく、色々な会社の保証会社を担当しているので安心感があります。
安心して保証してくれるので心配せずに審査を受けましょう。
なお、アコムで問題を起こしている人は審査を通過できないため、カードローン審査を受けないほうがいいでしょう。
常陽銀行カードローンの審査に落とされたらどうする？
常陽銀行カードローンの審査に落とされた時、また申込をするのはよくありません。
連続して申込むと、最終的にブラック扱いとなり申込みすらできなくなります。
そこで消費者金融の審査を受けるように心がけておくのです。
消費者金融は審査基準が甘いので借りられる可能性が高いだけでなく、ある程度高い限度額を確保している会社もあります。
常陽銀行カードローンの審査を受けるくらいなら、消費者金融を狙ったほうが楽かもしれません。
無理をして常陽銀行カードローンの審査を再び受けるより、審査通過の可能性も借入までにかかる時間も短くなるはずです。
最短即日融資のできる「プロミス」がオススメ！
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
|---|---|
| 利用限度額 | 1万円～500万円 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 申し込み方法 | 電話・WEB |
| 借り入れ方法 | 利用者に案内 |
| 必要書類 | 身分証・収入証明書類など |
プロミスはWeb申込で最短即日融資のできる、大手消費者金融系のカードローン。
最短30分での融資もでき、常陽銀行カードローンより借入まで圧倒的に早いのがポイントです。
またプロミスには初回利用で30日間の無利息サービスもあるため、返済計画の立てやすい商品ともいえます。
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まとめ~常陽銀行カードローンは限度額によって審査が厳しいので注意…！~
常陽銀行カードローンの審査は、限度額が高ければ高いほど厳しい状況に陥ってしまいます。
審査を通過したいと考えているなら、まずは限度額を抑えるようにしましょう。
そして審査基準に該当している項目はしっかりと満たしておくのです。
どうしても常陽銀行カードローンの審査を通過できない場合は、無理をせず消費者金融の審査を受けて借りたほうが安心できるでしょう。
なお常陽銀行カードローンの利用が難しい場合は、プロミスをはじめとした消費者金融系カードローンも使ってみてくださいね。
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