カードローンの審査に不安を感じたり、すでに審査で落ちてしまった経験がある方も少なくないでしょう。
審査基準は一般には公開されていませんが、審査に落ちた理由を理解し、それに対する適切な対策を講じることが、次回の申請で成功する鍵となります。
この記事では、カードローンの審査に落ちる主な理由と、それにどう対応すればよいかについて詳しく解説します。
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カードローンの審査に落ちる原因
カードローンの審査に落ちる主な原因は様々ですが、以下のような理由で審査に落ちるケースが多いです。
審査に落ちる原因
- カードローンの申し込み条件を満たしていない
- 信用情報に問題がある
- 借入件数・借入額が大きい
- 申込内容に誤記・虚偽があった
- 在籍確認が取れない
これらの要因を理解し、事前に対策を講じることで、カードローンの審査に成功する可能性を高められます。
信用情報の確認と修正、正確な申込情報の提供、借入状況の改善などが、その対策として挙げられます。
カードローンの申し込み条件を満たしていない
カードローンの申し込み条件は各金融機関によって異なります。
たとえば、年齢制限や安定した収入の要件などが設定されています。
そのうえで、以下のような方は申し込みをしても審査の段階ではじかれる可能性が高いです。
申し込んでも審査に落ちる可能性が高い条件
- 20歳未満や75歳以上の方
- 定期的な収入がない方
申込前には必ず各社の条件を確認し、自分がそれを満たしているか自己評価することが重要です。
信用情報に問題がある
信用情報に登録されている過去の金融取引履歴が審査結果に大きく影響します。
過去に長期間の滞納や債務整理などがある場合、これが審査に不利な影響を与える可能性があります。
信用情報機関を通じて自己の信用情報を定期的に確認し、誤記載や古い情報がないか確認したうえで申し込みを済ませましょう。
借入件数・借入額が大きい
他社からの借入件数が多い、または借入総額が年収の3分の1を超える場合、新たな借入の承認が困難になる場合があります。
これは、返済能力に疑問が持たれるためで、特に総量規制により年収の3分の1以上の借入は原則として認められません。
借入の整理や返済計画を見直すことが審査通過につながる場合があります。
申込内容に誤記・虚偽があった
申込書に記入した情報に誤りや虚偽があると、審査時に信頼性を損なう可能性があります。
特に収入や勤務先の情報は審査の重要なポイントであるため、正確な情報提供が必須です。
誤記があった場合は速やかに訂正し、虚偽の申告は避けるべきです。
在籍確認が取れない
在籍確認は、申込者が申告した勤務先に実際に在籍しているかを確認するための手続きです。
この確認が取れない場合、審査が進まないことがあります。
電話連絡が勤務先の定休日や不在時にかかると、在籍確認が完了せずに審査に影響を及ぼす可能性があるため、申込時は正確な勤務情報を提供し、在籍確認がスムーズに行えるよう事前に準備しておきましょう。
カードローンの審査に落ちたときに取る対処方法
カードローンの審査に落ちてしまったとき、まずはその原因を究明する必要があります。
審査に落ちたときに取る対処方法
- 借入件数・借入額を減らす
- 正確な情報を入力する
- 申込期間を開けてから再度申し込む
- 在籍確認に備える
- 信用情報の開示を求める
審査に再挑戦する前には、これらの対策を総合的に実行し、申込みの成功率を高めるための準備を行う必要があります。
借入件数・借入額を減らす
カードローンの審査に落ちた場合、他社からの借入件数や借入額が多いことが原因の一つとされています。
審査機関は、借入総額や月々の返済額が収入に対して高いとリスクが高いと判断するため、これを減らすことは審査通過に向けて重要です。
具体的には、おまとめローンを利用して複数の借入れを一本化することで、月々の返済負担を減らし、より良い信用評価が得られます。
正確な情報を入力する
カードローンの申込みでは、申込書に記入する情報の正確性が非常に重要です。
誤った情報を提供すると、信用不足と見なされる可能性があります。
特に、以下の情報は審査に重要な影響を与えるため、正確にかつ詳細に記入する必要があります。
正確な記入が求められる情報
- 収入
- 雇用形態
- 居住歴など
また、申込書の不備がないかを最終確認することで、審査落ちのリスクが減らせます。
申込期間を開けてから再度申し込む
一度審査に落ちてしまった場合、直ちに再申込をするのではなく、一定の空き期間を設けましょう。
審査に落ちた直後に再申込を行うと、前回の審査情報がまだ信用情報に残っているため、審査結果に悪影響を及ぼします。
通常、6カ月以上の期間を空けることで、信用情報がリセットされ、審査の際に前回の影響を受けにくくなります。
在籍確認に備える
カードローンの申込みにおいて、在籍確認は重要な審査の一環です。
申告した勤務先で実際に働いているかどうかを確認するため、電話での在籍確認が行われます。
このため、在籍確認の前には、勤務先に連絡があることを事前に通知しておくとスムーズです。
また、勤務時間中に電話が通じやすい状態を確保するなど、確認がスムーズに行えるように準備をしておきましょう。
信用情報の開示を求める
審査に不合格となった具体的な理由は教えてもらえないことが一般的ですが、自己の信用情報を確認することで、何が問題だったのかを理解する手助けになります。
信用情報機関に開示請求を行うことで、自己の信用情報にアクセスし、過去の返済履歴や延滞情報などが記録されているか確認できます。
| 信用情報機関 | 取扱情報 | 費用(税込) | 支払い方法 | 開示スピード |
|---|---|---|---|---|
| JICC （株式会社日本信用情報機構） | 消費者金融の情報など | 500円 | ・クレジットカード ・デビットカード ・キャリア決済 | ・ネット：最短即時 ・郵送：10日ほど |
| CIC （株式会社シー・アイ・シー） | クレジットカードや携帯代の情報など | 1,000円 | ・クレジットカード ・コンビニエンスストア ・ペイジー対応の金融機関のＡＴＭ ・オンラインバンキング ・携帯キャリア決済 | ・ネット：数分〜5日 ・郵送：7〜10日 |
| KSC （全国銀行個人信用情報センター） | 銀行の情報など | 1,000円 | ・クレジットカード ・PayPay ・キャリア決済 | 1週間〜10日 |
誤記録があれば訂正を要求することも可能です。これにより、次回の審査に備えるための具体的なステップを踏むことができます。
カードローンの再審査に向けた対策
カードローンの審査に一度落ちた後、再申し込みを考える際には、しっかりとした対策が必要です。
ここでは、審査に再挑戦する前に取り組むべき三つの重要なステップを紹介します。
簡易審査を受けて改善点を見つける
簡易審査は、審査プロセスの初期段階で自分の借入れ可能性を評価する手段として有効です。
多くの消費者金融では、事前にオンラインで簡易審査を提供しており、個人の基本情報と財務情報を入力するだけで、おおよその借入れ可否が把握できます。
| 消費者金融 | 簡易審査 | 入力項目 |
|---|---|---|
| アイフル | 1秒診断 | ・年齢 ・雇用形態 ・年収 ・他社借入金額 |
| プロミス | お借入シミュレーション | ・生年月日 ・年収 ・他社借入金額 |
| SMBCモビット | 10秒で簡易審査 （モビットカードのお申し込み） | ・氏名 ・生年月日 ・連絡先 ・年収 ・契約希望額など |
簡易審査を通じて、申込み時の弱点や改善が必要なポイントを特定し、それに基づいて具体的な改善計画が立てられます。
信用情報の改善を試みる
信用情報はカードローン審査の最も重要な要素の一つです。
過去に金融事故を起こしている場合、それが信用情報機関に記録されています。
審査に再挑戦する前に、信用情報を取得し、記録されている情報の確認と、誤りがあれば訂正してから申請しましょう。
また、返済履歴を正確に保ち、返済能力を示すことで、信用情報を徐々に改善していきましょう。
借入希望額を最小限に抑える
借入希望額が自分の返済能力を超えていると見なされると、審査に通過することが難しくなります。
したがって、再申し込み時には現実的で無理のない金額を申請しましょう。
特に、年収の3分の1を超える借入は総量規制により禁止されていますので、これを踏まえた上で、最初は必要最低限の金額から申込みましょう。
これにより、金融機関からの信頼を築き、将来的には増額の可能性も高まります。
カードローンの審査に落ちて再度申し込むときに気を付けること
カードローンの審査に落ちた後、他社への再申し込みを考える際には特に注意が必要です。
審査に落ちた理由を正確に把握し、同じ失敗を繰り返さないための戦略を立てる必要があります。
特に、同じグループ企業や保証会社を使用している金融機関への申し込みは避けるべきポイントとして挙げられます。
同じグループ企業のカードローンは避ける
多くの金融グループは、複数のカードローンサービスを提供していますが、これらはしばしば共通の審査基準やデータベースを共有しています。
そのため、一つのサービスで審査に落ちた場合、グループ内の他のサービスでも審査に通る可能性は低くなります。
また、書類の不備や虚偽の申告が原因で審査に落ちた場合、グループ独自の警戒リストに記載されることがあるため、これらの点を十分に確認し、異なるグループの金融機関を選択しましょう。
同じ保証会社の銀行カードローンは避ける
銀行カードローンの多くは、外部の保証会社に審査を委託しています。
これらの保証会社は一つの銀行だけでなく、複数の銀行カードローンの審査を担当している場合が多いです。
そのため、一度審査に落ちた保証会社が関与している他の銀行カードローンに申し込んでも、審査に落ちる可能性が高くなります。
再申し込み前には、各カードローンがどの保証会社を利用しているかを確認し、異なる保証会社を使用している金融機関を選ぶべきです。
カードローンの審査に関する質問
カードローンの申し込みや審査に関しては多くの疑問が寄せられます。
ここでは、よくある質問とそれに対する解説を紹介します。
審査が通りやすいカードローンはある？
一般的にすべての金融機関は厳正な審査を行いますが、中には若干審査基準が緩いとされる消費者金融も存在します。
しかし、これは相対的なもので、法律や規制に基づき審査が行われているため、基本的には各自の信用状況によるものです。
したがって、審査の甘さを期待するよりも、自身の信用情報を正しく理解し、適切な金額を申し込むことが重要です。
一度審査に落ちたら次のカードローンは厳しい？
一度の審査落ちが必ずしも次の審査に悪影響を与えるわけではありませんが、落ちた理由によっては影響する可能性があります。
信用情報に滞納や債務不履行が記録されている場合は、改善するまで次の審査通過が困難になる場合が多いです。
審査基準は各金融機関で異なるため、他の業者では問題なく通る可能性があります。
カードローンの審査に落ちたらその理由は教えてくれる？
金融機関は審査の具体的な理由を公開していません。
審査に落ちた具体的な原因を知りたい場合は、自己の信用情報を確認するのが一番の方法です。
アルバイトやパートだとカードローンの審査は落ちる？
アルバイトやパートタイマーでも、安定した収入があれば審査に通る可能性はあります。
重要なのは「安定性」と「継続性」です。
長期間同じ職場で働いている場合は、それが審査に有利に働くケースもあります。
しかし、頻繁に職を変える場合や収入が不安定な場合は、審査に通りにくくなる可能性があります。
カードローンの利用額を増やしたいときも審査が必要？
増額を希望する場合でも再審査が必要です。
審査では現在の収入や他の借入れ状況、返済履歴などが考慮されます。
増額審査には、利用者の信用状況が良好であることが求められるため、定期的に返済を行っている実績が有利にはたらきます。
カードローンの審査に落ちた時や申し込みの履歴は残る？
申し込みの記録や審査に落ちた記録は、信用情報機関に一定期間登録されます。
通常、申し込み記録は6ヶ月間保持されるため、この期間内に何度も申し込むと「申し込みブラック」とみなされる可能性があります。
そのため、審査に落ちた後は一定期間を置いてから再申し込みするのが適切です。
カードローンの審査に落ちたら再申し込みに向けて対策を講じよう
カードローンの審査に落ちた場合、焦りは禁物です。
再申し込みに成功するためには、まず落ちた理由を冷静に分析しましょう。
審査に落ちる一般的な理由として以下のものが挙げられます。
審査に落ちる一般的な理由
- 信用情報に問題がある
- 申し込み情報に誤りがある
- 申し込み金額が返済能力を超えているなど
これらのポイントを一つ一つ確認し、必要な修正を行いましょう。
審査に落ちた直後にすぐに他の金融機関に申し込むと、信用情報に連続申し込みが記録され、さらに審査が厳しくなる恐れがあります。
そのため、次の申し込みまでには適切な期間を置くことが賢明です。
この間に、借入れ希望額を再評価し、自己の返済能力に合った金額に調整するのも１つの手です。
また、返済計画の立て直しも必要です。
具体的には、月々の収入と支出を見直し、返済計画を現実的なものに修正しましょう。
将来的な収支の見通しを立てることで、金融機関はあなたの返済能力をより正確に評価できるようになります。
