住信SBI銀行カードローンで即日融資はできない!?最短融資を受けるコツも紹介

住信SBIネット銀行豆知識

「住信SBI銀行カードローンで即日融資はできる?」

カードローンを利用するにあたって、こうお思いの方もいますよね。

ですが結論を言うと、住信SBI銀行カードローンで即日融資はできないんです…。

この背景として、とあるルールと社会的ルールが関係しています。

ではなぜ即日融資ができないか。
最短融資を受ける方法とともに、詳しく解説していきます。

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住信SBI銀行カードローンの基本情報

住信SBI銀行カードローン

金利1.59%~14.79%
限度額1200万円
審査時間数日
融資時間数日
担保・保証人不要

住信SBIネット銀行カードローンは、住信ネット銀行が取り扱うカードローンです。

住信SBIネット銀行は「三井住友信託銀行」と「SBIホールディングス」が共同で出資してできた銀行になっております。

実店舗を構えておらず、ネットでの取引となります。

実店舗を持たないということから他の大手銀行カードローンとは異なる魅力があるため、多くの利用者がいます。

また、審査結果に応じて2つのコースがあるのも住信SBIネット銀行カードローンの特徴といえるでしょう。

「プレミアムコース」と「スタンダードコース」があり、金利などが変わってきます。

スタンダードコースの場合は金利が8.99%~14.79%、プレミアムコースの場合は金利が1.59%~7.99%で、プレミアムコースの方が金利が抑えられるんです。

これからカードローンを利用したいと考えている人は住信SBIネット銀行カードローンを検討してみると良いでしょう。

⇒住信SBIネット銀行ミスターカードローンの審査は甘い?厳しい?

結論:住信SBI銀行カードローンで即日融資はできない…

女性-悩む

冒頭でもふれた通り、住信SBI銀行カードローンで即日融資はできません。理由は以下の通りです。

理由:警察庁データベース照合により審査で時間がかかるから

法務省による取組により、2018年1月以降、銀行カードローンでの即日融資はできなくなりました。

カードローン審査の際に”警察庁データベース照合”という作業が入り、最短1日以上はかかるんです。

この点から、”住信SBI銀行カードローンでの即日融資は不可能”となっているわけです。

住信SBI銀行カードローンに限らず、他の銀行カードローンでも即日融資は廃止なんです…。

住信SBI銀行カードローンで最短融資を受けるコツはある?

キャッシング-女性のはてな・水色背景

では即日融資を受けられないにしても、最短で融資を受けるにはどうすればいいのか。具体的には以下の通りです。

<住信SBI銀行カードローンで最短融資を受けるコツ>

  1. 他社のカードローンを同時に申し込まない
  2. 希望借入額を少額に

ポイントを押さえて、スピーディーに融資を受けましょう!

①他社のカードローンを同時に申し込まない

カードローンの申し込みが複数同時に行われた場合、審査に落ちやすくなってしまいます。

同時期に複数のカードローンに申し込んでいると「それだけお金に余裕がない人(なのかもしれない)」と判断される傾向にあります。

他のカードローンへの申し込み状況は、信用情報の開示で簡単にわかります。

同時期にカードローンに申し込んでしまうのは、早く融資を受けたい方が機転を利かせて悪気なくやってしまいがちです。

かえって審査が遅くなってしまうのでやめましょう。

②希望借入額を少額に

住信SBI銀行カードローンは申込時に「希望借入額」を申請します。

この希望借入額が少ないほど審査時間がスムーズになります。

あなたが友人にお金を貸す立場で、1万円と10万円ならどちらの方がお金を貸しやすいですか?

当然、1万円の方が貸しやすいですよね。

それは友人がなんらかの理由でお金を返済できなくなった場合を想定するからです。

金融会社も同じです。

貸すお金が高くなると利用者が返済できない場合の「貸し倒れリスク」があがることになります。

返済リスクが高くなれば審査が慎重になり時間がかかるんです。

即日融資はできなくても審査通知は即日でくる!

OKサインをする女性

警視庁のデータベースを参照しなくても、カードローンの審査の通過の有無は決定できます。

銀行系カードローンの保証会社が消費者金融会社ですし、消費者金融の審査には「警視庁のデータベース照会」の過程はそもそも存在しません。

便宜上、警視庁のデータベースを照会した事実が必要になるため、融資の開始は最短でも翌日になります。

しかし審査の通過(とはいっても仮審査ですが)自体は即日通知が可能です。

住信SBI銀行カードローンの場合も、審査時間は「数日」となっていますが、それは本審査のことで仮審査の結果は即日通知されます。

どんな属性・信用情報だと審査が遅くなる?

パソコンの前で悩む女性-はてな

年収や年齢、勤続年数、職業、家族構成など属性が優秀で信用情報にも傷が無く良好な場合は最短での融資が可能になります。

しかし裏を返せば、それらに不安がある場合は審査がスムーズに進みません。

審査時間がかかればかかるほど融資の開始は遅くなります。
※そもそも審査に通過できなければ融資の開始はできないため

ではどんな属性・信用情報だと審査が遅くなってしまうのでしょうか。詳しく見てみましょう。

属性

借入希望額の高さに対して、

  • 年収が低い
  • 雇用形態が正社員ではなく、アルバイトやパート
  • 年齢が20代前半・60代後半
  • 職場の勤続年数が低い

上記のように属性が良くないと審査時間に遅れが出ます。

対策としては借り入れ希望額を低く申請することです。

一般的にカードローン会社が最初に利用者に設定する限度額は年収の10%ほどと言われています。

年収が300万円ほどであれば、その10%の30万円。

属性に自信がない場合、審査をスムーズにするなら10%以下の10万円~20万円ほどで希望額を申請してみると効果的です。

信用情報

過去のカードローンの利用実績において、

  • 返済の遅延
  • 多重債務

などの金融トラブルを起こしている状態を「信用情報に傷」があると言います。

信用情報に傷を持っていると審査の通過や審査時間に悪影響を及ぼします。

過去に債務整理などの経験があると信用情報がブラックの状態となり審査時間どころか、そもそも審査に通過すらできない可能性があります。

住信SBI銀行から審査結果が届いてからの流れは?

女性のはてな

それではここからは、具体的に住信SBI銀行カードローンで最短融資を受ける流れをみていきましょう。

最短の日数で住信SBI銀行カードローンでお金を借り入れたい人は要チェックです。

①住信SBI銀行の口座が持っている場合

住信SBI銀行の口座を持っていれば、借り入れがとてもスムーズになります。

仮審査結果がメールで届いた段階で住信SBI銀行から書類提出が求められます。

これら書類提出が済み、住信SBI銀行が書類の確認を終えた段階で約3日ほどで手持ちのキャッシュカードでATM借り入れが可能になります。

住信SBI銀行はローン専用カードを発行しない

住信SBI銀行カードローンでは、ローン専用カードは発行されません。

住信SBI銀行の口座を作成した際に発行される「キャッシュカード」にカードローンの機能が付属されます。

既に口座を持っている=キャッシュカードを所持している場合は、ローンカードが郵送されてくることはないです。

②住信SBI銀行の口座が持っていない場合

住信SBI銀行カードローンの契約には、住信SBI銀行の口座の開設は必須です。

住信SBI銀行に口座を持っていないと口座開設やキャッシュカードの郵送に時間がかかるため、そのぶん審査時間が延びます。

口座開設の手続きからキャッシュカードが自宅に届くまで、短く見積もって「一週間」はかかると考えていいです。

⇒審査に通りやすいおまとめローン一覧!審査対策のコツや商品を選ぶポイントも解説

住信SBIネット銀行カードローンが向いている人

スマホー女性

住信SBIネット銀行カードローンが向いている人は次の特徴があげられます。

  • 低金利でカードローンを利用したい
  • 即日融資でなくても問題ない
  • 住信SBIネット銀行の口座を持っている
  • WEB完結で申し込みしたい
  • ATMの手数料をおさえたい

このような特徴があげられます。

即日融資でなくても問題ないという人は向いているカードローンです。

金利も低く設定されており、消費者金融よりも金利をおさえられるのはありがたいですよね。

また、提携ATMであれば24時間手数料無料です。

手数料に無駄なお金をかけたくないと考えている人は向いているカードローンといえるでしょう。

また、ネット銀行のため実店舗はありません。

申し込みもすべてWEB完結のため、申し込みのために来店する必要がなく、いつでもどこでもカードローン申し込みができてしまうんです!

住信SBIネット銀行カードローンはさまざまなメリットがある魅力的なカードローンです。

上記項目に適した人は住信SBIネット銀行カードローンを利用することをおすすめします!

住信SBIネット銀行カードローンが向いていない人

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住信SBIネット銀行カードローンが向いていない人の特徴は次の通りです。

  • 即日融資してほしい
  • 専業主婦
  • 年収が低い
  • シンプルな商品が良い

このような人は住信SBIネット銀行カードローンは向いていません…。

先ほどもお伝えした通り、SBIネット銀行カードローンは即日融資に対応しておらず、すぐにお金を受け取りたいと考えている人にとっては不便と感じてしまうでしょう。

SBIネット銀行カードローンに限らず、銀行系カードローンは即日融資を受けられませんので、即日融資を考えている人は消費者金融で融資して毛包が向いています。

他にも住信SBIネット銀行カードローンの審査では年収が低い場合や専業主婦は審査に落ちてしまいます。

自分の年収に自信がない人は避けた方がいいかもしれません。

またも住信SBIネット銀行カードローンはプレミアムコースやスタンダードコースといったようにさまざまな種類のコースがあります。

ユーザーによって適用されるものが異なりますので、商品が少し複雑に感じてしまう場合も。

なるべくシンプルに融資を受けたいと考える人は住信SBIネット銀行カードローンは向いていないといえるでしょう。

⇒おすすめのカードローン16選!最新おすすめの商品や利用シーン別にご紹介

即日融資に対応しているおススメの消費者金融2選!

スマホー女性

住信SBI銀行カードローンは口座を持っていれば数日での融資が可能です。

しかし、銀行系カードローンの宿命で即日融資には対応していません。

そこで金利は高いですが、即日融資に対応しているオススメの消費者金融を紹介いたします!

キャンペーンなどもおこなっていて、金利も安く抑えられるので一時的に使う場合もおすすめです!

①アコム

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「はじめてのアコム♪」でお馴染みの大手消費者金融アコム。

消費者金融なので融資開始に制限はないため、即日融資に対応しています。

また、アコムは「はじめてアコムから借り入れる場合、30日間金利を無料にするキャンペーン」を常におこなっています。

アコムは数ある即日融資対応のカードローンの中でもおススメのカードローンです!

⇒アコムの審査は厳しい?ゆるい?審査落ちする人の特徴も解説

②プロミス

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プロミスもおススメのカードローンを提供する消費者金融です。

金利も最大「17.8%」と、消費者金融のなかだと低め。

アプリローンの場合は「バーチャル上にキャッシングカードを作成」するシステムを使用しています。

アプリローンは即日審査・即日融資でキャッシングカード受け取りもなく、すぐに近くのATMから借り入れが可能です。

即日融資が横行しているキャッシング業界ですが、間違いなくその中で最速の融資スピードを誇ります。

アコム同様にはじめて借り入れの人に「30日間金利が無料になるサービス(※)」を行っています。
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消費者金融のなかでも特におすすめしたいのがプロミスです。

⇒プロミスの審査に落ちる人の原因は?審査時間はどのくらいかかるのか徹底解説

まとめ~住信SBI銀行カードローンで即日融資は受けられない~

スマホー女性

住信SBI銀行のカードローンに限らず、銀行系ではルールで即日融資に対応していません。

住信SBI銀行では、口座を持っている場合は数日程度で融資の開始可能できます。

即日融資との「数日の差」を長いと見るか短いと見るかは、利用者の状況によって変わってくると思います。

しかし数日待てば、即日融資に対応している消費者金融の金利よりも約「3%」ほど安くお金を借り入れができます。

実際にカードローンからお金を借り入れればわかるのですが「3%」の金利は、利息額となって大きな返済負担の差になります。

もし数日待てるなら、ぜひ住信SBI銀行カードローンを検討してみてください。

一か月以内に返済の目途が立つなら上記で紹介した即日対応の消費者金融を利用してもいいでしょう。

⇒住信SBIネット銀行カードローンの返済額と利息っていくら?返済期間をシミュレーションしてみた