キャッシングの審査基準ってなに？即日審査の緩いキャッシング商品はある？

「キャッシングの審査基準ってどんなものがあるの？」
「キャッシングの審査では何を見られるの？」

などなど、キャッシングでお金を借りようとする人のなかで、こうお思いの方もいますよね。

具体的な審査基準を押さえたうえで、できるだけ確実に審査を通したいことでしょう。

なおキャッシングの審査基準は、大きく3つに分かれます。それぞれ具体的にどう見られるのか掘り下げていきましょう。

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【即日審査OK】今おすすめの消費者金融系キャッシング商品5選！

キャッシング商品といっても種類は豊富。銀行系、信販系、消費者金融系などがあります。

そんななかで今オススメなのが、消費者金融系のキャッシング商品。

Web申込だと最短即日での審査・融資を受けられ、なかには一定期間無利息で利用できるものもある点から、使い勝手の良さが魅力です。

サービス名	金利	利用限度額	融資時間	申込方法	借入方法
①プロミス	4.5％～17.8％	1万円～500万円	最短即日	Web・電話・店舗・郵送・自動契約機	振込、提携ATM、プロミスATM、プロミスコール（電話）、店頭窓口
②アコム	3.0％～18.0％	1万円～800万円	最短即日	Web・電話・店舗・郵送・無人店舗	振込、提携ATM、アコムATM、店頭窓口
③アイフル	3.0%～18.0%	1万円～800万円	最短即日	Web・電話・アプリ・無人店舗	振込、提携ATM、アイフルATM、スマホアプリ
④SMBCモビット	3.0％～18.0％	1万円～800万円	最短即日※	Web・電話・郵送・ローン契約機	振込、提携ATM
⑤レイクALSA	4.5％～18.0％	1万円～500万円	最短即日	Web・電話・自動契約機	振込、提携ATM、セブン銀行ATM、新生銀行カードローンATM、電話、自動契約機

1つずつ見ていきましょう！

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

①プロミス

プロミスはWeb申込で最短即日での融資ができる、いま特におすすめしたいキャッシング商品。

なおWeb申込だと来店は不要。お急ぎの方でもスピーディーな借り入れを実現できます。

②アコム

アコムも審査回答までが最短30分と、同じくお急ぎの方におすすめなキャッシング商品。

さらに初回利用だと30日間の金利0円サービスを受けられ、返済計画を立てやすいのも魅力です。

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⑤レイクALSA

初めてなら借入額全額60日間利息0円にできるサービス（Web申込限定）と、また同じく初回利用なら借入額のうち5万円までを180日間利息0円にできるサービスを展開しています。

キャッシングの審査基準は3つある

前提として、キャッシングの審査基準はいずれも非公開なため、何をもとに審査しているのかが厳密には分かりません。

ですが各キャッシング商品で共通している基準があるため、そこを押さえておくのが賢明といえます。

そんなキャッシングにおける共通の審査基準は、以下の通りです。

審査基準①収入の安定性

審査にあたり、まずは毎月の安定的な収入の有無を見られます。

キャッシング商品では返済を長期的に進めていくケースが多いため、安定収入があることで返済能力の面である程度の保証が効きます。

なお収入の安定性においては、収入額より収入の継続性のほうが重要視される傾向にあります。

たとえば月ごとで月収額にムラのある派遣バイトで食いつなぐ人より、毎月決まった額が継続的に入る正社員の人ほうが審査には通りやすい傾向にあるわけです。

審査基準②他社での借入状況

他社のキャッシング商品でも借りていると、2社以上での返済が必要。

同時に返済しないといけなくなり、返済能力の面でマイナスに見られやすくなります。

反対に他社の借入件数を減らしてから審査に臨めば、審査では高評価を得られやすくなります。

審査基準③信用情報

信用情報とはカードローンやクレジットカードなどの、金融商品の取引事実を記録したもの。

金融商品利用者の返済や延滞、破産などの情報を広く掲載しており、各キャッシング商品での審査担当者は信用情報も参照してきます。

なお信用情報を参照して問題があれば、もちろん審査落ち。

3ヶ月以上の延滞があったり、破産手続きの開始が決まったりすると、信用情報にキズが付いてしまいます。

いずれにせよ返済能力を見られやすいですね。

キャッシング審査に落ちるのはこんな人

キャッシング審査に落ちる人の特徴も調べておきましょう。

自分の状況と同じ部分があるかどうか考えながら読んでみてください。

収入が極端に低い・収入が安定していない

上でも伝えた通り、キャッシング審査において収入が安定しない人は、審査に落ちやすくなる傾向にあります。

収入が安定しない人は、まずは収入を安定させることからはじめましょう。

収入は、アルバイトなど非正規雇用でもかまいませんよ。

信用情報に金融トラブルが記録されている

キャッシング審査において信用情報が重要なのはすでにお伝えした通り。

信用情報に悪い記録が残っていると、それによりキャッシング審査落ちはほとんど確定です。

特に銀行や大手消費者金融では、その兆候が顕著です。

総量規制を超えた借り入れを借り入れをしている

消費者金融など貸金業者は、貸金業法の総量規制で制限を受けるので、貸金業者からお金を借りる人は「年収の3分の1まで」という制限がかかってしまいます。

当然、この総量規制の制限以上お金を借りることはできず、総量規制分お金を借りている時点で審査に落ちてしまいます。

他社申込みが多い

キャッシング申込み件数が多いと、審査する銀行や消費者金融から「返済能力が低い」と判断されるので審査に落ちてしまいます。

他社借入が多すぎる

申込件数だけでなく、他社キャッシング借入件数が多いと審査に落ちやすくなります。

もちろん借入金額も重要ですが、借入件数が多いほうが返済能力と思われる材料になります。

在籍確認が取れない

キャッシング審査の最終確認「在籍確認」が取れないと、審査に落ちてしまいます。

在籍確認が来る前に、しっかりと同僚に伝えておくなどして、対策を行っておきましょう。

キャッシング審査に通りやすいのは「生活が安定している人」

キャッシング審査内容について説明してきましたが、つまりキャッシング審査に強いのは生活が安定している人だということです。

キャッシング審査に強い生活が安定している人とは、具体的にどのような人か？

少し説明していきます。

パート・アルバイトより大企業の正社員が有利

もちろん、パート・アルバイトの人もキャッシング審査に通ります。

しかしキャッシング審査に有利となるのはやはり、正社員です。

それも働いている会社の規模が大きければ大きいほど審査で有利です。

キャッシング審査に一番強いのは公務員

大企業の正社員よりさらに有利になるのが「公務員」です。

正社員がどうしてキャッシング審査に有利かといえば「収入が安定しているから」ですが、公務員ならより収入が安定していますよね。

とはいえ、公務員でキャッシング審査を受ける人は少数派かもしれませんが…。

過去多少キャッシングを利用していた方が審査に有利なことも

意外と思われるかもしれませんが、実は信用情報に過去多少のキャッシング利用記録がある方が審査に通りやすくなります。

もちろん、過去利用したキャッシング返済できちんと返済期限を守っていることが最低条件です。

過去キャッシングを利用した記録があると、「この人はキャッシングの使い勝手をきちんと理解している」と判断されて審査に有利です。

クレジットカードとカードローンのキャッシング審査の違いは？

それでは続いて、世間的に存在感が大きなもう一つのキャッシング「クレジットカードのキャッシング」の審査について調べてみましょう。

カードローンのキャッシング審査と、クレジットカードのキャッシング審査の中身は、何がどう違うのか。

私なりに答えを出していきます。

審査基準は基本的に同じ

クレジットカードのキャッシング審査でも、基本的にみられる情報はカードローンのキャッシング審査とそこまで変わりません。

要するに、申し込んだ人の返済能力を調べるわけです。

果たして、この人はクレジットカードのキャッシング枠でお金を借りたとして、きちんと期日内にお金を返してくれるか。

返済能力がないと判断されれば、当然審査に落ちてしまいます。

その場合、クレジットカードの発行自体されないか、キャッシング枠が0円の設定になるかは、クレジットカードの設定によって異なります。

クレジットカードのショッピング枠とキャッシング枠の審査は別で行われる

クレジットカードには、キャッシング機能のほかショッピング機能があります。

ショッピング機能にもキャッシング機能と同じく枠が設定されますが、この枠がどれくらいの大きさになるかは審査で決まります。

このキャッシング枠の審査とショッピング枠の審査は別の審査基準で行われます。

それゆえ、ショッピング枠とキャッシング枠の設定が全然違う設定になることも珍しくないのです。

ショッピング枠の審査はキャッシング枠の審査より単純です。

誰でも作れる生活密着型のクレジットカード審査なら、過去の信用情報に金融トラブルがなければ問題なく審査に通ることが多いです。

審査の緩いキャッシングはあるの？

キャッシング商品を使って借りるとなると、なかには「審査の緩いキャッシングってないのかな～」なんてお思いの方もいますよね。

審査基準が緩ければ審査に通りやすくなりますし、緩い商品があれば使いたいことでしょう。

ですが残念ながら、審査の甘いキャッシング商品は存在しません。その理由は以下の通りです。

理由①各社の審査基準は非公表なため

各キャッシング商品の提供元では、それぞれ審査基準を独自に設けています。

ですが各社の審査基準は公表しておらず、具体的に申込者のどこをどのようにチェックして審査しているかがわかりません。

各社ごとでの明確な審査基準がわからない以上は、審査難易度についても判断ができませんよね。

理由②審査基準は会社ごとで異なるため

A社では年収や勤続年数を中心に
B社では勤続年数や雇用形態を中心に
C社では…

みたく、何を軸にして審査を進めていくかが異なるわけです。

バラバラな以上は比較ができないため、一概に審査が「甘い」とも「厳しい」とも判断できないですよね。

なかなかキャッシング審査に通らない人でも借りられる消費者金融

キャッシング審査に通らず、落ち続けるキャッシング審査で悩んでいる人も多いはず。

そんな方のために、「キャッシング審査に落ち続けている人でも比較的借りやすいとされている消費者金融」をご紹介します。

アロー

アローは大手消費者金融ではなく知名度の低い中小消費者金融ですが、キャッシング審査が甘い安全な消費者金融です。

審査時間は最短45分、当然その後の即日融資も可能。

さらに中小消費者金融の中では高めの最大限度額設定「200万円」も魅力です。

他の消費者金融とは違う独自の審査基準での審査、WEB完結で来店不要の借り入れも可能など、多くのメリットに溢れた借りやすい消費者金融です。

セントラル

他のキャッシング審査に落ちても借りやすいもう一つの消費者金融が「セントラル」です。

本社が愛媛県松山市にあり、中小消費者金融には珍しい「無人契約機」を持っています。

無人契約機があるということは、即日カード発行後即日融資が可能だということ。

独自基準の甘い審査で、即日融資にも対応しているとあればかなり便利な存在ですよね。

審査と同時に即日融資にも要望がある方は、セントラルからの借り入れがおすすめです。

アルコシステム

アルコシステムは兵庫県姫路市に本社を構える中小消費者金融。

キャッシング審査基準が甘いことで有名です。

アルコシステムの公式サイトにはこんな記述があります。

アルコシステム　過去に自己破産や債務整理された方もご相談下さい。
あなたのこれからを応援します！（要審査

これをみれば分かる通り、アルコシステムなら他のキャッシング審査に落ちた「申し込みブラック」な方でも審査に通る可能性があるということです。

借入限度額が最大50万円と低めですが、大手消費者金融からお金を借りたとしても最初はせいぜいこの程度しか借りられません。

幅広い方におすすめの消費者金融です。

今すぐできるキャッシング審査対策5選

ここからは、キャッシング審査に自信の無い方ができる「キャッシング審査対策」をご紹介します。

審査対策を行っておくかどうかで、審査に通るかどうかの結果は多少なりとも変わってきます。

簡単にできるものから、キャッシング審査対策を紹介していきます。

1.申込み内容は正確に

申込み内容の記述が間違っていたり、そこで嘘をついているとなるとキャッシング審査に落ちてしまいます。

くれぐれも、申込み内容はその後提出する書類の記載と同じく正確なものを。

年収などで、審査に通りやすいようにと多少の嘘をついたところで、審査する側はその嘘を簡単に見破ります。

嘘で自分の弱さをごまかそうなんて思わないことです…。

2.キャッシング申込みは一件ずつ！

申込件数が多いとキャッシング審査に不利なことは先程お伝えしたとおり。

借りたいキャッシングがあるなら、審査申し込みを行うのはくれぐれも一件ずつを心がけてください。

「下手な鉄砲も数打ちゃ当たる」はキャッシングには当てはまらないのです。

目当てのキャッシングがあれば、一点集中でお願いします。

3.不要なキャッシング、クレジットカードを解約しておく

他社借入件数をへらすために、無用なキャッシング、クレジットカードを解約しておきましょう。

他社契約件数が多いほど、消費者金融のキャッシング審査は落ちやすくなってしまいます…。

4.希望借入額を少額に

キャッシング申込時に「希望借入金額」を聞かれることがあります。

この希望借入金額は、少しでも少額なほうが審査に通りやすくなります。

なぜなら、少額貸し付けの方が返済難易度が下がり、「貸し倒れリスク」が下がるからです。

必要ないなら10万円以下で申し込んではいかがでしょうか。

5.お試し審査を受けておく

本審査前に、審査結果の目安がわかる「お試し審査」がある消費者金融があります。

ここで自分の条件を入れて仮審査を受けておけば、自分が本審査に通るのか？大まかな結果を知ることができます。

本審査を受ける前に、お試し審査を受けてお試し審査で通ったところのキャッシング審査を受ける…なんてこともできますよね。

実際に、有名消費者金融のお試し審査を私が受けて、審査基準の感触を確かめてみました。

プロミスのお試し審査

プロミスのお試し診断で、私の実年齢(29)、年収300万円、他社借入50万円と結構不利な情報で試してみました。

結果は、「本審査を受けないとわからない」とのことでした。

他の情報で試してみても、結果はあまり変わりませんでした。

プロミスのお借入シミュレーションは、お試し審査としてはあまり機能しないかもしれませんね…。

アコムのお試し審査

アコムの審査でも、プロミスと同じような条件で試してみました。

すると、アコムは比較的、借入可能である可能性が高いという答えをくれました。

やはり、アコムのキャッシング審査は他と違う設定が組まれているのでしょうか。

実際に消費者金融のキャッシング審査を受けてみた

キャッシング審査が甘いか厳しいのか？

どれくらい審査結果が出るまで時間がかかるのか？

それを確かめるにはやはり申し込んでみるのが一番だと、今回はアコムのキャッシング審査へ申し込んでみました。

申込情報入力

まずは申込みフォームの入力を行いました。

途中勤務先の電話番号を入力しますが、電話番号で会社情報を照会するシステムがありました。

しかし私の会社は有名ではなかったからか、電話番号で会社のデータを呼び出すことはできませんでした。

とはいえ、申込み自体は10分もかからず終わりましたよ。

申込み完了

申込み完了です。

あとはアコムに任せるのみ。

本人確認・申し込み内容確認

申込みから時間を待たず、携帯電話に本人確認の電話がかかってきました。

その電話で、「書類提出」も求められました。

そして同時に在籍確認の連絡も行われました。

しかしその時すでに自分の会社の営業時間外だったので、在籍確認は翌日以降と言われてしまいました。

この時点で、アコムから即日融資はできなくなっているわけですが…。

翌日　在籍確認

そして浅間通り、アコムは会社に在籍確認の電話をかけてきました。

私は何度か経験しているので、在籍確認も慣れっこです。

在籍確認の電話では、アコムの会社名を名乗らず個人名でかけてきます。

そして、私が電話に出ると、「これにて在籍確認は終わりです」と手短に電話を切ろうとします。

きっと「キャッシング利用がばれないように」というアコムなりに気を使ってくれているのでしょう。

まあともあれ、これでアコムの審査は終わりです。

在籍確認こそ日をまたいでしまいましたが、審査手続き自体はとてもスピーディだったかなと思います。

やはりキャッシング審査申込みはアコムがおすすめですね。

まとめ~キャッシングでの審査ポイントを押さえよう~

今回はキャッシング審査の内情について詳しくお話しました。

キャッシング審査でどこを見られるのか？

どんな人がキャッシング審査に落ちるのか？

さらに、キャッシング審査対策まで。

キャッシング審査を受けるにあたって、キャッシング審査について詳しく知っていることで、キャッシング審査をクリアする確率を上げることができるはずです。

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