三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」。
最大金利も14.6%と銀行系の中では高めの金利ですが、消費者金融など全体的には低めの金利。
なおかつ、基本的に審査の遅い銀行系カードローンの中では審査が早いのが特徴の優秀なカードローンです。
いくら審査が早いとはいえ、銀行系カードローン。
2017年には国からの警告、2018年には審査を厳しくするように国からの命令もありました。
この命令によりすべての銀行系カードローンの審査において、申請者の情報確認を「警視庁のデータベース」より行わなくてはならなくなりました。
この警視庁データベースへの情報参照には「最低でも一日」はかかることになります。
現在、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は即日融資は可能なのでしょうか？
実際に申し込んで審査から融資のスピードを調べてみました。
目次
- 審査結果は最短翌日
- 三菱UFJ銀行なので安心感はピカイチ
- 返済リマインドで返済漏れも防止
- 実質年率
- 1.8%〜14.6%
- 限度額
- 500万円
- 審査時間
- 最短1日
- 融資時間
- 最短翌日
三菱UFJ銀行『バンクイック』は即日融資に対応していない
結論から申しますと、三菱UFJ銀行カードローン『バンクイック』では、即日融資に対応していません。
情報が古いサイトの記事などには「バンクイックは即日融資可能！」と書かれていることがあります。
更新されていないサイトだとあたかも即日融資ができるかのように紹介がされているのですが、現在、バンクイックは即日融資に対応「できなく」なりました。
確かに2017年ごろは銀行系カードローンの即日融資の代名詞と言えるほど、早い審査や融資で人気なカードローンだったのは間違いないです。
バンクイックでは最短『翌日』融資
三菱UFJ銀行カードローン『バンクイック』で融資を受ける場合、最短でも翌日となります。
そのため今日中に融資が必要な場合は、消費者金融のカードローンであれば、現在も即日融資を利用できます。
しかし、消費者金融の上限金利は銀行系カードローンよりも大体「3～5％」ほど高く、銀行カードローンに比べると利息が高くついてしまうのがネックです。
即日融資の有無は、金利の高さも影響していると言えるでしょう。
バンクイックは銀行カードローンの中で融資スピードが早い
バンクイックは銀行系ならではの低い金利に加えて、消費者金融のように即日融資こそできません。
しかし最短翌日での融資が可能と金利と審査・融資スピードの両方を気にする人にとってはかなり優秀なカードローンです。
銀行カードローンの多くは、約1週間ほど、地方銀行になってくると申し込みから融資までの機関で半月～1カ月程度かかってしまうこともザラです。
上記のことを踏まえると、バンクイックは銀行カードローンでありながら融資のスピードも早いため、とても優秀なカードローンということがわかります。
低金利の銀行カードローンを利用したいけど、融資のスピードも譲れない…という人にこそ、バンクイックの利用がおススメでしょう。
2018年1月より銀行カードローンは即日融資できなくなった
冒頭でも触れていますが三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」のみが即日融資に対応していない訳ではなく、そもそも銀行系カードローン全体が2018年1月より即日での融資が禁止されています。
2018年1月以前から銀行系カードローンの審査が緩く、多くの破産者を出してしまっていた影響で「審査基準をあげてください」と国から勧告がありました。
そのような勧告があった背景には、そもそも消費者金融のカードローンと銀行系のカードローンに適用されるルールには法律的に違いがあったことが理由です。
銀行系カードローンと消費者金融カードローンの適用ルールの違い
消費者金融の提供するカードローン、銀行の提供するカードローン。
利用者からすれば同じカードローンですが、その実適用されるルール…法律から異なっています。
適用されるルールの違いとして代表的なものとして「総量規制」が挙げられます。
総量規制…年収の3分の1以上のお金を融資してはならないという賃金法の一つですが、この総量規制が適用されるのは消費者金融のカードローンのみで銀行系のカードローンには適用されないのです。
そのせいで銀行は、消費者金融からの借り入れが既に年収の3分の1を超える・超えそうな人にも制限なくお金を貸すことができました。
しかし、その融資は結果として多くの破産者を産み出すことになり、社会問題となりました。
そして「審査を厳しくしろ」と勧告が入ると銀行は独自のルールとして「総量規制と同じ」ルールを設けて、審査基準を引き上げました。
審査基準を厳しくし2018年には正式に即日融資が不可能に
審査基準を厳しくすると、それに伴い金融庁は銀行カードローンのルール…審査の手順として「申請者の本人確認情報を参照する際には警視庁のデータベースを用いなければならない」ルールを設けました。
「警視庁のデータベース参照」には、最短でも一日かかるため、このルールの導入により実質即日融資が不可能になったのです。
バンクイックの審査結果の通知自体は即日も可能
審査の通過通知自体は即日可能です。
申請者の情報も信用機関に問い合わせることで簡単にわかりますし、その他属性に問題がなければわざわざ警視庁のデータベースに問い合わせる必要はないのです。
ですので審査通過の通知は可能…なのですが、上記実質的な「即日融資不可」のルールがある以上、実際に融資の開始は最短でも翌日となります。
どうしても今日お金が必要ならプロミス！
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
|---|---|
| 利用限度額 | 1万円～500万円 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 申し込み方法 | 電話・WEB |
| 借り入れ方法 | 利用者に案内 |
| 必要書類 | 身分証・収入証明書類など |
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大手消費者金融のプロミスは、即日融資にも対応しており、最短30分で融資を受けることができます。
どうしても即日融資を利用したい…という方には、プロミスであれば今日中にお金を借りることができるでしょう。
申し込みもWEB完結で行うことができるため、借り入れまですべてお手持ちのスマホやパソコンから進めることができます。
他にも初回借り入れから30日間は無利息サービスが利用可能。
1か月以内に返済をすれば利息0円で利用できるのもプロミスならではの特徴でしょう。
バンクイックで即日融資ができないからこそのメリット
恐らく上記のワードで検索をかけてこの記事に引っ掛かったという人もいると思います。
そんな人は「あくまでも即日融資ができるカードローンを探している」はずですから、即日融資ができないなら銀行系カードローンはあきらめる…前に銀行系カードローンだからこそのメリットを確認してみませんか？
本当に即日でなければダメでしょうか？翌日融資ではダメでしょうか？
翌日まで待てば三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」には大きなメリットがあります。
三菱UFJ銀行カードローンの最大金利は14.6%
大手消費者金融の提供するカードローンはその多くが即日融資に対応しています。
一方でその最大金利は銀行系のカードローンに比べてかなり高いです。
最大金利は大体17％後半から18％です。
三菱UFJ銀行カードローンと比較すると、その差は「2.5％～3.5％」。
一見すると大したことないように見える金利の差ですが、実際に返済額で計算してみると無視できない金額差がつくのです。
三菱UFJ銀行カードローン・大手消費者金融カードローン両方で最大金利に設定される「10万円」でシミュレーションしてみましょう。
大手消費者金融の金利18％で10万円借りた場合
金利はその月の元金（借入残高）に掛けられます。
計算式は以下のようになります。
借入残高×金利（％）÷365×返済日数＝利息額
10万円を月二万円で返済すると仮定します。
10万円×18％÷365×30=1479円
10万円―（2万円―1479円）=借り入れ残高81479円
81479円×18％÷365×30=1205円
81479円―（2万円―1205円）＝借り入れ残高62684円
62684×18％÷365×30＝927円
62684円―（2万円―927円）＝43611
43611円×18％÷365×30＝645円
43611円―（2万円―645円）＝24256円
24256円×18％÷365×30＝358円
24256円―（2万円―358円）＝4614円
4614円×18％÷365×30＝68円
よって合計の利息額は「4682円」になります。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利14.6％で10万円借りた場合
金利はその月の元金（借入残高）に掛けられます。
計算式は以下のようになります。
借入残高×金利（％）÷365×返済日数＝利息額
10万円を月二万円で返済すると仮定します。
10万円×14.6%÷365×30＝1200円
10万円―（2万円―1200円）=借り入れ残高81200円
81200円×14.6%÷365×30＝974円
81200円―（2万円―974円）=借り入れ残高62174円
62174円×14.6%÷365×30＝746円
62174円―（2万円―746円）=借り入れ残高42920円
42920円×14.6%÷365×30＝515円
42920円―（2万円―515円）＝23435円
23435×14.6%÷365×30＝281円
23435円―（2万円―281円）＝3716円
3716円×14.6%÷365×30＝44円
よって合計の利息額は「3760円」となります。
消費者金融三菱UFJ銀行カードローンの金利差は利息額に大きく影響する
消費者金融と金利が「3％」ほど違うだけで利息が1000円近くも変わってくるのです。
借入額が10万円で返済額が月に二万円と比較的早いペースでの返済で1000円の差ですから、返済スピードがもう少し遅くなればそれだけ利息額に影響がでます。
そもそも金欠でカードローンを使いたいと思ったはず。
一日の差で1000円も結果的に返済が変わるのは大きいのではないでしょうか？
即日は難しい…少しでも早くバンクイックで借り入れを成功させるポイント
バンクイックは即日融資にこそ対応していないものの、スムーズに審査を進むことができれば、最短翌営業日には利用が可能です。
しかしこの審査日数はあくまで最短でのご案内目安です。
確実にバンクイックで最短日数で審査に通過するためには、バンクイックの審査基準を把握したうえで審査に通る為のポイントを抑えることが重要です。
ここではバンクイックで最短日数で審査に通過するために、抑えておきたいポイントを解説していきます。
申し込みはできるだけ早めに開始しておく
確実に最短で融資を受けるためには、少なくとも午前中にはバンクイックの申し込みを完了させておきましょう。
バンクイックは申し込み自体は24時間WEBからいつでも行うことが可能です。
しかし審査はスタッフや保証会社などいくつかのステップを経て行っているため、営業時間が決まっています。
ちなみにバンクイックの審査時間は、平日は9時～21時、土日祝は9時から17時となっております。
審査回答・ご契約
お申込後、Eメールまたは電話にて審査結果・契約内容を回答します。
(*) 審査結果のご連絡は9時～21時（土・日・祝日は9時～17時）までとなります。
お申し込みの受付時間、審査状況によっては、審査結果の回答が翌日以降になる場合があります。
そのため翌営業日に確実に融資を受けるためには、申込日に審査に必要なすべてのステップを終わらせておく必要があるでしょう。
審査にかかる時間こそは公表されていないものの、すべてがスムーズに進んだとしても、おおよそ半日はかかると言われています。
少しでもバンクイックで確実に最短での審査をクリアするのであれば、午前中には申し込みを完了させておきましょう。
身分証・収入証明書を用意しておく
審査時に提出が必要な身分証と、収入証明書も準備をしておくと良いでしょう。
最短で借り入れを成功させるためには、いかにバンクイックの審査をスムーズに進めることが重要となります。
しかし審査で時間がかかりやすい原因の一つに、『身分証明書・収入証明書の用意に手こずる』ことがあげられます。
上記のような事態に見舞われ、スムーズの審査に入れない…なんてことになりかねません。
審査申し込みを開始した時点で、あらかじめ身分証や収入証明書類を手元に用意しておきましょう。
借入希望額はできるだけ最小限にとどめる
バンクイックの審査に時間がかかってしまうのには、借入金額にも原因があります。
借入金額が高額であるほど、審査に時間がかかりやすい傾向にあるのです。
高額での融資となると、審査担当者も慎重になってしまい、確認に時間がかかりやすいとされています。
そのため急いでいるときは少しでも審査がスムーズに進むように、借入金額を最小限に抑えるようにしましょう。
また借入金額が50万円以上になると、収入証明書の提出が必須となります。
収入証明書を紛失してしまったなどで用意が難しい人は、収入証明書なしでも借りられるように金額を最小限に抑えましょう。
申し込み時の入力ミスは何度もチェック
バンクイックの審査時には、個人情報の入力ミスにも細心の注意を払いましょう。
申請された情報と、身分証などの情報が異なってしまうと、その確認に時間を要してしまいます。
また場合によっては、審査に通過するために虚偽の申し出を行ったととらえかねません。
確実に審査に通過するためにも、入力ミスはもちろん、虚偽の申告はぜったいにやめましょう。
どうしても即日融資が必要な場合におすすめのカードローン
数千円の利息差なんてどうでもいい！とりあえず今だけ、一時的にどうしてもまとまったお金が必要なだけ！
という方には即日融資が不可能な銀行系カードローンである三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックはおすすめできません。
即日融資に対応している消費者金融系のカードローンを利用しましょう。
消費者金融は、銀行系カードローンと違い、即日融資が不可能なルールなどはありません。
大手の消費者金融ならば基本的にすべての会社が即日融資に対応しています。
その中でも「とにかく早く融資を受けたい！」観点に合わせて特におすすめの消費者金融をご紹介いたします！
WEB上ですべて完結するプロミス
とにかく今すぐ、一秒でも早い融資を求めるならば「プロミス」が間違いなく最速です。
プロミスは消費者金融で唯一「バーチャル上にキャッシングカードを発行」する消費者金融です。
他の消費者金融は即日融資には対応していますが、ローンカードを受け取らなければ融資を開始することができません。
ローンカードは自動契約機などで受け取らなければならないため、行くのに手間がかかります。
しかしプロミスはWEB上にバーチャルカードを発行し、バーチャルカードに付与される番号をATMに入力することで借り入れが可能なのです。
契約機に赴くことなく、審査と融資の開始さえ完了すれば近くのコンビニのATMですぐにお金を受け取ることができます。
さらに新規借入時金利が30日間無料のサービス（※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要）もおこなっているため、一時しのぎで30日間以内に完済できるなら実質金利は無料で融資を受けられる点も優秀です。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の基本スペック
| 金利 | 1.8％～14.6％ |
|---|---|
| 利用限度額 | 10万円以上～500万円以内(10万単位) |
| 融資時間 | 最短翌営業日 |
| 申し込み方法 | Web・来店・電話・郵送・FAX |
| 借り入れ方法 | ATM・お振り込み |
| 必要書類 | 運転免許証or顔写真付き身分証明書or保険証+住民票 |
>>三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査は甘いのか？厳しいのか？
三菱UFJ銀行『バンクイック』では即日融資ができない
三菱UFJ銀行カードローンは、残念ながら他の銀行系と同じく即日融資は不可能です。
しかし、銀行系ならではの金利の安さ・銀行系の中ではかなり早い当日審査完了・最短翌日融資開始と金利の安さ、スピードを兼ね備えた優秀なカードローンです。
一時的にどうしてもまとまったお金が必要なだけで、これから先カードローンを利用し続ける予定はない！
という場合なら上記で紹介している「プロミス」がおすすめです。
もし長くカードローンと付き合っていくつもりなら少しでも金利の安い三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は優秀なカードローンになります。
三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても契約は可能ですが、口座を持っていると引き落としで返済が可能になるなど、返済期日を忘れるということもないです。
※給与の振込先…メインバンクにしていないと口座にわざわざお金を入れる手間が発生しますが…
金利の安さ・融資の開始スピードなど自分の用途に合わせたカードローンを選択しましょう！
