銀行カードローン審査甘い極甘審査ファイナンスは存在しない！|即日対応のローンを紹介

カードローンでは、審査が厳格に行われるため「審査が甘い」「誰でも借りられる」といった極甘審査ファイナンスは存在しません。

中でも、消費者金融よりも金利が低い銀行カードローンでは返済能力を厳しくチェックしており、審査基準は厳しい傾向にあります。

本記事では、銀行カードローンの審査甘ファイナンスが存在しない理由を解説します。

加えて、即日融資が可能なカードローンも紹介しているため、急ぎで借入をしたい人はぜひ参考にしてください。

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銀行カードローン審査甘い極甘審査ファイナンスは存在しない

銀行カードローン審査甘い極甘審査ファイナンスが存在しない理由は、以下の通りです。

銀行カードローンの審査は、消費者金融よりも厳しい傾向があります。

さらに、即日融資には対応しておらず、急ぎで借入を行えないのも特徴です。

ここでは、銀行カードローン審査が甘いファイナンスが存在しない理由を詳しく解説します。

銀行カードローンは審査が厳しい

銀行カードローンは、貸し倒れリスクを避けるために厳格な審査を行うのが一般的です。

2010年代の銀行カードローンは低金利かつ、高額融資に対応していることから利用者が多く、残高が増加しました。

しかし、2016年に銀行カードローンの過剰貸付が問題視されたため、2018年から自主的な業務運営の見直しを行い、審査基準が厳格化されたのです。

加えて、銀行カードローンは反社会的勢力との繋がりの確認が必須であり、警視庁データベースへの照会が義務付けられています。

警視庁データベースの照会作業は1日以上必要なため、銀行カードローンは即日融資にも対応していません。

審査では、収入証明書の提出や信用情報の細かいチェックが行われ、安定した収入や信用情報がクリアな状態でない場合は審査に通りにくいのが特徴です。

審査の甘い貸金業者はない

金融機関は、融資を行う際に返済能力を確認するため、必ず借入審査を実施します。

借入審査を行うことは、貸金業法で定められており、審査なしの借入はできません。

（返済能力の調査）
第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用元：貸金業法｜e-Gоv 法令検索

そのため「審査が甘い」「誰でも借りられる」と宣伝する業者は、正規の金融機関ではなく、違法なヤミ金融の可能性が高いため注意が必要です。

どの貸金業者でも基準に基づいた審査が行われ、収入や信用情報に問題がある場合は審査通過は難しいでしょう。

ブラックリストに入っている人は借り入れNG

信用情報機関に延滞や債務整理、自己破産などの履歴が登録されている、いわゆるブラック状態の期間は銀行カードローンの審査は通過できません。

ブラックリスト情報は5〜7年程度登録されるため、登録期間中は新規の借入が難しくなります。

特に銀行カードローンは、信用情報を厳しくチェックするため、金融事故の履歴がある場合は審査落ちする可能性が非常に高いです。

ブラックリストに該当する場合は、情報が抹消されるまでの間に支払い遅延や延滞をせず、信用を積み上げるのが重要です。

即日対応のカードローンを紹介

即日融資に対応しているカードローンは、以下の3つです。

銀行カードローンは即日融資できませんが、即日融資に対応しているカードローンもあります。

消費者金融が提供するカードローンは、スピーディーな融資が特徴であり、申し込みから借入まで最短3分で完結します。

ここでは、即日融資に対応しているカードローンの特徴を紹介します。

プロミス

プロミスは、申し込みから借入まで最短3分で完了するスピーディーな審査が特徴の消費者金融です。

Web完結で申し込みを行うと、来店不要で手続きが完結し、審査後すぐに振込融資を受けられます。

さらに、電話連絡による在籍確認を原則実施しません。

必要に応じて、給与明細や社会保険証などの書類提出で在籍確認を完了できるため、職場にバレる心配が少ないのもメリットです。

融資を受ける際は、インターネットバンキングの利用により、最短10秒で指定口座に入金されるため、ATMに行かずに借入できます。

また、スマホATMにも対応しており、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMで借入や返済も可能です。

SMBCモビット

SMBCモビットは、Web完結で申し込みから契約まで完了でき、カードレスでの利用が可能です。

スマホやパソコンから手続きができるため、来店不要で周囲に知られずに利用できます。

さらに、利息200円ごとにVポイントが1ポイント付与されるため、返済しながらポイントを貯められます。

貯まったポイントは、返済や買い物に利用が可能です。

セブン銀行ATMとローソン銀行ATMのどちらかを利用したスマホATM取引もでき、カードなしで借入や返済ができます。

ローンカードを持ちたくない人や、ATMで手軽に取引をしたい人に最適なローンサービスです。

アイフル

アイフルは、申し込みから審査完了まで最短18分というスピーディーな対応が特徴の消費者金融です。

Webから申し込めばスムーズに手続きを進められるため、急ぎで資金が必要な人にも適しています。

さらに、電話連絡や郵送物が一切ないため、家族や職場に知られずに利用できるのも大きなメリットです。

また、返済日は自分の都合に合わせて選択できます。

返済日を給料日後などに設定すると、無理なく返済できるため、計画的に返済が進められます。

銀行カードローン審査甘い極甘審査ファイナンスが存在しない理由

銀行カードローンで審査が甘いファイナンスが存在しない理由には、以下の3つが挙げられます。

カードローンを利用するためには、借入審査を通過する必要があり、審査基準を満たしていない人は借入ができません。

さらに、融資を行う銀行は、貸し倒れリスク回避や貸金業法に基づき審査を進めるため、申込者に返済能力があるのは必須条件です。

以下では、銀行カードローンの審査甘いファイナンスが存在しない理由を詳しく解説します。

無担保ローンだから貸し倒れリスクがある

銀行カードローンは、無担保なしで利用できるため、貸し倒れリスクが高いのが特徴です。

住宅ローンや事業用ローンのように担保や保証人がある場合は、万が一返済が滞っても担保資産の売却や保証人への支払い請求により銀行側は損失を回避できます。

しかし、カードローンは担保なしで貸し付けるため、融資者が返済不能になると、銀行が損失を補填しなければなりません。

貸し倒れを防ぐために、銀行は審査を厳格に行い、返済能力が低いと判断された人には融資を実施しないのです。

貸金業法に違反する

貸金業者では、貸金業法の法律を遵守する義務があり、審査を甘くすることは法律違反につながります。

例えば、貸金業法には「誇大広告の禁止等」という規定があり、事実と異なる宣伝を行うのは違法です。

（誇大広告の禁止等）
第十六条　貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。
引用元：貸金業法｜e-Gоv 法令検索

「誰でも借りられる」「審査なし」などと宣伝する業者は、違法なヤミ金融の可能性が高く、利用するとトラブルに巻き込まれる危険性があります。

信用情報を見て返済能力を判断するため

銀行カードローンの審査では、信用情報機関のデータを基に、申込者の借入履歴や延滞履歴をチェックし、返済能力を判断します。

各信用情報機関に老陸されている情報は、以下の通りです。

信用情報に問題がある場合は、銀行は返済の見込みが低いと判断し、融資を見送ることがほとんどです。

加えて、借入件数が多い場合や、収入に対して借入額が大きい場合も、返済能力が不十分と見なされる可能性があります。

銀行カードローンの審査が甘いことはなく、すべての申込者が一定の基準で審査される仕組みになっています。

銀行カードローンを利用する時の注意点

銀行カードローンを利用する時の注意点は、以下の3つです。

カードローンの審査を通過するためには、返済能力があることを証明し、審査基準を満たす必要があります。

ここでは、審査通過の時に見られるポイントをもとに利用する時の注意点を詳しく解説します。

過剰な借り入れに注意

銀行カードローンは総量規制対象外の貸し付けのため、高額な借入ができる一方で、必要以上に借り入れを行う危険性があります。

特に、限度額が高く設定されている場合「まだ借りられるから大丈夫」と考え、必要な金額以上を借りてしまう人もいます。

年収に合わない金額の借入は、返済が困難になり、多重債務に陥る可能性もあるのです。

借入額が増えると毎月の返済負担も大きくなるため、本当に必要な分だけを借り入れるようにしましょう。

返済計画を立てる

カードローンを利用する前に、無理のない返済計画を立てるのが大切です。

借入時に、毎月の返済額や利息、完済までの期間を返済シミュレーションを利用して把握し、計画的に返済できるか確認しましょう。

特に、カードローンはリボ払いと同じく、最低返済額だけ支払うと利息が膨らみ、完済までの期間が長引く場合があります。

そのため、余裕のある月は多めに返済し、利息を抑えながら早期完済を目指すのが重要です。

月々に収入の変動がある場合は、収入が少ない場合でも返済できる金額を設定し、余裕をもった返済プランを組むのが望ましいでしょう。

総量規制に引っかからないか確認

銀行カードローンは、貸金業法の総量規制の対象外ですが、過剰融資を防ぐために独自の審査基準を設けています。

銀行カードローンを提供する金融機関では、総量規制と同じく、年収の3分の1以内の貸し付けを前提として融資を行います。

そのため、年収の3分の1以上の借入がすでにある場合、新規融資が制限される可能性が高いです。

事前に自分の借入状況を把握し、他社のローンと合わせた総借入額が収入に見合った範囲内であるかを確認する必要があります。

銀行カードローン審査甘い極甘審査ファイナンスは存在しない！借り入れ過ぎには注意

銀行カードローンに「審査が甘い」「誰でも借りられる」といった極甘審査のローンは存在しません。

金融庁の規制強化により、銀行は厳格な審査を行い、信用情報や収入をしっかり確認した上で融資を決定します。

安易に借りられるローンを探すのではなく、自分の返済能力を考え、計画的に利用するのが重要です。

また、銀行カードローンは即日融資にも対応していないため、急ぎで借入を行いたい場合は消費者金融が提供するカードローンの利用を検討しましょう。