百五銀行カードローンは金利50%OFF!?審査の甘さや即日融資可否も解説!

地方銀行カードローン

三重県津市に本店を置く地方銀行である百五銀行。

その百五銀行が提供するカードローンの審査について調べました。

どのような人が申し込みできるのか、また審査は通りやすいのか、金利や借入限度額、借入方法や返済方法まで詳しくお伝えします。

百五銀行カードローンには、金利面でかなりお得になる珍しいサービスもあります。

百五銀行カードローンの利用を検討していたものの、詳しい情報が分からず困っていた人は、情報をしっかりチェックして審査申し込みの参考にしてください。

目次

百五銀行カードローンの基本情報

百五銀行カードローンの金利や借入限度額、利用条件や特徴など、基本情報についてお伝えしていきます。

百五銀行カードローン商品概要

借入限度額 10万円~500万円
金利 3.8%~14.7%
利用条件 契約時年齢が20歳~65歳の人

安定継続した収入がある人

百五銀行の営業エリア内に居住している人

口座開設 必要
保証会社 エム・ユー信用保証

百五銀行カードローンは、一見したところ地方銀行のカードローンとして平均的な内容だといえます。

百五銀行カードローンの借入利率一覧

借入限度額 金利 初回2ヶ月金利
90万円以下 14.7% 7.35%
100万円~140万円 12.0% 6.0%
150万円~190万円 11.0% 5.5%
200万円~240万円 10.0% 5.0%
250万円~290万円 9.0% 4.5%
300万円 7.8% 3.9%
350万円 6.8% 3.4%
400万円 5.8% 2.9%
450万円 4.8% 2.4%
500万円 3.8% 1.9%

百五銀行カードローンの金利は、銀行カードローンとしては極めて平均的だといえるでしょう。

しかし平均的というだけで百五銀行のカードローンの説明を片付けることはできません。

百五銀行カードローン魅力は何といっても新規契約者なら最大2ヶ月間金利が50%オフになるキャンペーンです。

はじめての利用者は最大2ヶ月金利50%オフ!

半額シール

百五銀行カードローンでは、新規契約者は最大2カ月間金利が50%オフになるサービスを受けられます。

利息負担が一番大きくなるはずのはじめの2ヶ月間の金利を50%オフにしてもらえるのですから、非常にお得です。

2ヶ月間とはいえ金利が50%オフになれば支払利息の負担をかなり抑えられますよね。

金利の高い大手消費者金融では無利息サービスなどを提供していることが多いですが、もともと低金利で利用できる銀行カードローンでこうしたサービスを提供しているのは珍しいです。

返済の負担をできるだけ抑えたい人は要チェックです。

審査の不安は3秒クイック診断で解消!

低金利で借り入れできる銀行カードローンは非常に魅力的ですが、消費者金融と比べて審査が厳しい点がネックだといえます。

そのため、自分の収入で審査通過できるか不安だという人は多いです。

百五銀行カードローンの審査に通過できるか不安なら、公式ページに用意されている3秒クイック診断を活用するといいでしょう。

  • 生年月
  • 性別・独身既婚
  • 健康保険の種類
  • 他社借入状況

を入力するだけで、百五銀行カードローンの審査通過の可能性を診断してもらえます。

3秒クイック診断で融資可能と判断されれば百五銀行カードローンの実際の審査に必ず通過できるというわけではありませんが、ある程度の目安にはなります。

百五銀行カードローン口コミ

百五銀行の提供するカードローンの基本情報やサービスについて紹介しましたが、実際に百五銀行のカードローンを使用した人の感想はどのようなものがあるのでしょうか?

良い口コミと悪い口コミの両方を見れば、百五銀行のカードローンの使用感がイメージしやすくなりますよ!

良い口コミ

まずは良い口コミからです。

インターネットは基本的に匿名で使用できるので、顔や名前がわからない分、悪口の方が多いものです。

また嫌なことがあると誰かに聞いてもらって共感してほしい性質もあいまって、ネット上の口コミサイトなどは良い口コミの方が少ない傾向にあります。

上記の関係で基本的に良い口コミは信ぴょう性が高くなります。
※もちろん、会社の人の自作自演ということもあるのであくまで悪い口コミよりは、信用できるくらいですが…

特にカードローン関係の口コミは、審査に落とされた腹いせに悪口を書き込むことが多いので良い口コミは銀行のサービスを見るうえで重要な情報になります。

それでは良い口コミを紹介していきますね。

借入をしてから最初の二か月は金利が安くなる

銀行のカードローンなので大手消費者金融よりも最大金利も安く、新規借り入れの最初の二か月は金利が安くなるという銀行のカードローンではかなりユニークなサービスがあるのが魅力で申請しました。

来店の必要がなく、WEB上で申請が可能なうえ銀行のカードローンしては審査も早く、申請から一週間程度で融資が開始になりました。

借入も返済も近所のコンビニのATMで行えるので便利です。

やはり百五銀行カードローンの魅力は新規借入時の二か月間の金利半分でしょう。

最初の1か月以内で完済するならアコムの新規借り入れ30日間金利無料の方がお得ですが、二か月で返済を考える場合は百五銀行のカードローンの方がお得ですね。

もしずっと使い続ける場合でもアコムの最大金利18%に対して、百五銀行のカードローンの最大金利は14.7%なので百五銀行の方がいいです。

アルバイトでも貸してくれた

アルバイトの青年

私は年収200万円以下、職業もアルバイトとあまり属性が良くないので消費者金融よりも審査基準の厳しい銀行カードローンの審査に通過できるのか不安でした。

しかし知人からアルバイトでもおすすめのカードローンと聞いていたので、過剰に期待はせずに「審査落ちしてもしょうがない」程度の気持ちで申請をしたのですが、ありがたいことに審査に通過。

元々の金利も低いですし、最初の二か月は金利が半分ほどになるので無理せずに返済できそうです!

三重にも良いカードローンがあるのですね!

この方も仰っていますが、銀行のカードローンは金利が低い代わりに消費者金融のカードローンよりも審査が厳しいのが一般的です。

しかし消費者金融でも大手だと断られそうな年収200万円、雇用形態がアルバイトという属性ですが審査に通過したようです。

流石に限度額は低めに設定されたようですが、消費者金融より安い金利を考えるとそれだけでありがたいですよね。

審査が早い

地方の銀行のカードローンということもあり、審査の速さに関してはゆっくりだろうな…と思って結果は気長に待つつもりでした。

しかし即日審査・即日融資とまではいきませんでしたが、審査結果が翌日に届き、一週間以内で融資を開始していただけたので驚きました。

一つ目の口コミにもありましたが、銀行のカードローンにしては審査が早く、融資の開始も一週間以内とかなり早いようです。

基本的に銀行はルールで即日融資をすることはできません。

2018年1月から、申請者の個人情報を警察庁のデータベースから照会しなくてはならなくなったので審査に時間をかけなくてはならないのが関係しています。

万が一申請者が暴力団に関係している人だったら…ということで銀行側としても融資に慎重になっていて審査の時間が遅れる傾向にあります。

なので多くの方ができれば金利の安い銀行のカードローンを借りたいと思いながら、即日審査即日融資でない点を懸念して、審査のが早く即日融資が可能な消費者金融に申請するのです。

銀行のカードローンで審査が早いのは大きなメリットと言えます。

悪い口コミ

良い口コミを紹介しましたが、次は悪い口コミを紹介します。

先程も少し触れましたが、インターネットの口コミは基本的に悪い口コミの方が多く、少しでも気に食わないと悪くないところも悪く言ってやろうとして誇張されがちです。
※というよりも一つ悪く感じたら全部悪く感じる人間の心理なのかもしれませんが…

しかし火のないところに煙は立たないものです。

全てを真に受けずに、もしかしたら本当かも…ときをつけるくらいの気持ちで見るといいかもしれません。

カードローンの電話が定期的にかかってくる

電話に嫌な顔で対応する男性

カードローンを一度利用したことがあるのですが、完済してからはしばらく急にお金が必要な場面が無く、しばらく利用していませんでした。

しかし定期的に百五銀行からカードローンで融資を受けないかという旨の電話がかかってきます。

営業電話がかかってくる時間帯は大体、私が仕事中で出れない時間帯です。

しかも仕事が終わる時間は百五銀行のコールセンターが終了する時間なので「やめて欲しい」とも言えない状態。

本当に迷惑なのでやめて欲しい。

カードローンの営業電話がかかってくるのが迷惑という話ですね。

返済が遅れていたりするならわかるのですが、完済した状態で定期的に銀行から電話がかかってきたら何事かと思いますよね。

営業電話と理解していてもスマホの画面に表示されている履歴を見て、毎回百五銀行だとうんざりしますし、しつこいと思ってしまいますよね。

血も涙もない・対応悪すぎ

貧乏な家に住む男性

百五銀行は血も涙もないし対応も悪い。

自分の属性や信用情報が悪いのかもしれませんが、ろくに相談にも乗ってくれませんでした。

客になる人ではないと対応も悪いように感じた。

文面にもあるとおり、審査に落ちてしまったのでしょう。

申請者は必死ですから、少しでも優しさを見せてもらいたいのは、わかりますが、こればかりは百五銀行の担当者の方も他の仕事があるので口コミの記入者のフォローはしづらいですね…。

百五銀行カードローンの審査基準

申し込みに際して最も気になる百五銀行カードローンの審査基準についてみていきましょう。

年金収入のみの人は百五銀行カードローン審査への申し込み不可

百五銀行カードローンは、年収や職業に関係なく申し込み可能と公式ページに明記されています。

ただ一方で安定継続した収入があることを利用条件として挙げています。

年金を安定した収入とみなすかどうかは金融機関の判断によって異なりますが、年金収入のみの人は百五銀行カードローンには申し込みできませんので気をつけてください。

またパートやアルバイトをしていて安定した収入があっても、学生の人は百五銀行カードローンに申し込みできません。

年金受給者や学生でも申し込みできる銀行カードローンもあることを考えると、百五銀行カードローンの審査基準…というよりも審査を受ける前提条件はやや厳しめだといえるでしょう。

地域制限がある

地方銀行は地域密着型の金融サービスを提供する役割を担っています。

そのため、営業エリア内の居住者のみを対象として金融商品を提供しているケースが多いです。

百五銀行カードローンも地域活性化のための金融商品として位置づけられており、三重県・愛知県全域と岐阜県・和歌山県の一部に居住している人のみを融資対象としています。

対象地域外に住んでいる人は、他の銀行カードローンに申し込みをしましょう。

百五銀行カードローンの申し込み方法

次は、百五銀行カードローンの申し込み方法について確認していきましょう。

インターネット

24時間365日でも好きな時に審査に申し込みできるのが、インターネット申し込みのメリットです。

インターネットで百五銀行カードローンに申し込みをするなら、公式ページ「スマートフォン・パソコンでお申し込み」を開いて申し込みボタンをクリックしてください。

申し込みフォームに必要事項を入力して送信すればOKです。

あわせて、運転免許証・健康保険証などの本人確認書類を、書類提出システムからアップロードして提出します。

電話

白い電話に出ようとしている人

  • 百五銀行カードローンの商品内容や手続きに関して不明点や疑問点がある
  • 担当者に相談しながら審査への申し込み手続きを進めたい

以上に当てはまる場合は、電話申し込みがおすすめです

銀行カードローンの受付時間は平日のみというケースも多いです。

百五銀行カードローンの電話申し込みは、年末年始を除く全日7:00~23:00と受付時間が長く設けられているので申込者が非常に利用しやすいです。

FAX・郵送

インターネットでの入力は不安があるけれども、電話申し込みだとまとまった時間を取られてしまうのでちょっと…というのであれば、FAXや郵送による申し込みも可能です。

申込用紙に必要事項を記入してFAXまたは郵送すればOKです。

申込用紙は、百五銀行の店頭やATMコーナーに備え付けられているパンフレットを利用してください。

できるだけ審査時間を短くしたいなら、FAXで申し込みをしましょう。

FAXなら専用ダイヤルで24時間申し込み受付をしていますから、郵送と比べて大幅に時間を短縮できます。

百五銀行カードローン審査の流れについて

百五銀行カードローンのインターネット申し込みの流れについて解説していきます。

申し込み

申し込みフォームに必要事項をもれなく入力して送信します。

申し込みとあわせて、

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 在留カード

などの本人確認書類を、公式ページに用意されている「書類提出システム」からアップロードして提出します。

在籍確認・審査回答

百五銀行カードローンは、仮審査の段階で在籍確認が行われます。

電話連絡による在籍確認は、銀行カードローンの審査には欠かすことのできない重要な手続きです。

カードローン会社の担当者から勤務先に直接電話連絡が入るので、同僚や上司にカードローンの利用がバレてしまうのではないかと不安になります。

しかし担当者が申込者本人以外にカードローン申し込みの件について話すことは一切ありませんので心配は不要です。

無事審査に通過すれば、仮審査の結果が電話か郵送にて通知されます。

正式申込・契約

百五銀行カードローンの契約手続きに関するメールが、申し込み時に登録したメールアドレスに送信されます。

内容に従って百五銀行カードローンの契約手続きを済ませてください。

カード発行

契約が完了するとローンカードが自宅に郵送されます。

銀行カードローンは契約後に自宅にローンカードを自宅に郵送するのが一般的です。

ローンカードが手元に届くまで待っていると借り入れまでに時間がかかることから、初回は振込融資で対応してくれる銀行カードローンも多いです。

ですが百五銀行カードローンは振込融資には対応していません。

ローンカードの到着まで借り入れはできませんので、その点はしっかり覚えておきましょう。

百五銀行カードローンの審査時間は?即日融資は可能?

ローンカードが郵送されるまで借り入れができないことからもわかるように、百五銀行カードローンは即日融資には対応していません。

ちなみに百五銀行カードローンだけでなく、現在はどの銀行カードローンも即日融資を停止しています。

従って、即日融資を希望するなら銀行カードローンではなく、即日融資に対応している大手消費者金融の審査に申し込むのがいいでしょう。

百五銀行の公式ページには、インターネット申し込みなら申し込みの翌々日にカードが到着すると記載されていますが、実際には申し込みから借り入れまでに1週間程度かかります。

百五銀行カードローンの提携ATM

百五銀行カードローンは、百五銀行ATMの他に全国のコンビニATMなどで借り入れ、返済が可能です。

百五銀行・コンビニATM利用手数料は原則無料

ATM 借り入れ 返済
百五銀行ATM 平日:7:00~23:00:無料

土日祝:7:00~23:00:110円

平日:7:00~23:00無料

土日祝:7:00~23:00:無料

セブン銀行ATM 平日7:00~18:00:無料

平日18:00~23:00:110円

土日祝:7:00~23:00:110円

ローソン銀行ATM 平日7:00~18:00:無料

平日18:00~23:00:110円

土日祝:7:00~23:00:110円

イーネットATM 平日7:00~18:00:無料

平日18:00~23:00:110円

土日祝:7:00~23:00:110円

平日:7:00~23:00:無料

土日祝:7:00~23:00:無料

コンビニATMは平日の18:00までは手数料無料で借り入れできますが、それ以降の時間帯には手数料がかかります。

また、百五銀行ATMを利用する場合でも、曜日によっては手数料がかかるので注意が必要です。

百五ポイントサービスでATM手数料が無料に!

百五銀行には、入会手続き不要のポイントプログラム「百五ポイントサービス」があります。

百五銀行での取引状況を前月末にコンピューターが自動的にポイント換算し、ポイントに応じたサービスを受けられるのです。

  • 百五銀行普通預金口座への給与振り込みが5万円以上ある
  • 百五銀行の住宅ローンを利用している

など一定の条件を満たせば、月に3回までコンビニの利用手数料や時間外手数料が無料になるといいますから、百五銀行カードローンの借り入れ、返済時にもかなり重宝します。

普段から百五銀行を利用している、あるいは百五銀行がメインバンクだという人なら条件をクリアしている可能性が高いです。

百五ポイントサービスのポイント数は、百五キャッシュサービスの利用明細表や残高照会画面、引き出し画面などで簡単に確認できますので、一度確認してみてはいかがでしょうか?

百五銀行カードローンの返済について

カードローンの利用で最も重要なのが、借り入れ後にやってくる毎月の返済です。

百五銀行カードローンの返済について解説していきます。

返済は口座引き落とし

百五銀行カードローンの約定返済は、毎月5日に、前日5日時点での百五銀行カードローンの借入残高に応じた返済金額が指定口座から引き落としされます。

口座引き落としなら自動的に返済してくれますから、返済日を忘れる心配もありません。

またボーナスなどでゆとりがある場合は百五銀行ATM、イーネットATMから手数料無料で随時返済ができます。

百五銀行カードローンの返済金額

百五銀行カードローンの返済金額は以下の通りです。

前月5日時点での借入残高 返済金額
2,000円未満 前月5日時点の借入残高
2,000円~100万円 10万円までは2,000円

以降10万円ごとに2,000円を追加

100万円超~200万円 2万円+10万円ごとに1,000円を追加
200万円超~300万円 3万円+10万円ごとに1,000円を追加
300万円超~400万円 4万円+10万円ごとに1,000円を追加
400万円超~500万円 5万円+10万円ごとに1,000円を追加

百五銀行カードローンはこんな人に向いている!

百五銀行カードローンはどのような人に向いているかまとめてみました。

来店せずにカードローン契約をしたい人

百五銀行カードローンは、来店せずにすべての手続きを済ませることができます。

地方銀行のカードローンでは契約手続時に来店しなければならないことも多いのですが、銀行の営業時間は平日の15:00までと短いですから、仕事をしている人が来店するのはなかなか難しいです。

来店せずに契約手続きを行える銀行カードローンを探している人には百五銀行カードローンがおすすめです。

借り入れを特に急いでいない人

百五銀行カードローンのカードは契約手続き後に自宅に郵送されるので、契約が完了しても実際に借り入れできるまでには数日を要します。

  • 近い将来お金を借りる予定ができるかもしれないからカードローンを探している
  • お金を借りたいが、今日明日すぐにお金が必要というわけでもない

など、特に借り入れを急いでいない人に向いているカードローンだといえるでしょう。

他の銀行なら対応しているキャッシングカードが遅れるフォローで初月の融資は指定口座に振り込む…などの対応も百五銀行のカードローンはしていません。

百五銀行カードローンの審査は厳しい?

百五銀行カードローンは、申込者の年収の高さのみを重視するといったことはありません。

年収そのものよりも、年収に対して無理のない返済プランであるかという点をより重視していると公式ページに明記しています。

従って、収入が多くないので審査に通過できるか心配だという人は、まずは、借入希望金額をできるだけ低くして審査に申し込みましょう。

年収に対して無理のない借り入れ・返済を計画できることをアピールすることで審査通過の可能性を高められます。

アルバイトでも審査に通過させてくれる

前述の通り、雇用形態がアルバイトやパートでも学生でなければ百五銀行のカードローンの審査に通過することができます。

もちろん信用情報がクリーンで借り入れ希望額も低く設定しているなら…ということになります。

学生ではない・年金のみの収入ではないなど、審査の受けるための前提条件は他の銀行と比べると少し厳しめですが、審査自体は銀行の中でも優しめです。

百五銀行のカードローン審査に落ちたら

百五銀行のカードローンは確かに銀行系のカードローンの中では審査が甘めの部類に入ります。

とはいえ銀行のカードローンです。

消費者金融よりは審査が厳しいと考えて間違いないでしょう。

上記でも解説していますが、学生では借りることができないなど審査を受けるための条件もいくつか存在します。

中には審査に落ちてしまう方もいると思います。

百五銀行のカードローンの審査に落ちた…でも今すぐ現金が必要…。

そんな方のために対処法をご紹介いたします。

銀行のカードローンの落ちたら消費者金融のカードローンを検討

百五銀行のカードローンは最大金利が14.7%で初めて借り入れをする人にはキャンペーンで二か月間の金利が約半分になる優秀な商品です。

しかし審査に落ちてしまっては使用も何もありません。

そんな時は、銀行のカードローンよりも審査の緩い消費者金融のカードローンを使いましょう。

おススメの消費者金融を紹介します!

アコム

大手消費者金融のアコムも最大金利は流石に銀行カードローンには勝てませんが、サービス内容は百五銀行の「金利半分」に劣らず優秀です。

アコムは初めて借り入れる人の金利を30日間無料にします。

アコムの最大金利は18%なので、二か月利用する場合なら実質金利は9%になります。

金利が無料の間に借り入れ分を返済すれば返済した分だけ、元本が減るので実質の支払額は少なくて済みます。

借入期間を長くする予定はなく、現金がない今だけ融資を受けたい場合には優秀な金融機関となっています!

アコム

中小消費者金融

百五銀行だけじゃなく、大手の消費者金融でも自分の属性や信用情報を考えると審査に通過する気がしない…。

そんな方におすすめしたいのが中小消費者金融です。

銀行よりも審査が厳しくない大手消費者金融よりもさらに審査が甘いのが中小消費者金融です。

銀行から大手、中小の順番でどんどん金利が高くなるのに比例して、審査も甘くなっていきます。

しかし中小消費者金融と言っても特徴は様々ですから、今回は中小消費者金融の中でも特に「審査が甘い会社」をご紹介いたします。

フクホー株式会社

大阪に本社を構える老舗の金融会社です。

信用情報がブラックでも審査に通過させるほど審査が甘いと界隈では有名な金融会社です。

しかしデメリットとして、

  • 提出書類が6枚と多い
  • 融資限度額を「9.9万円」に設定されて、金利を20%で貸し付けられる

以上が挙げられます。

消費者金融のフクホー株式会社は闇金なの?ブラックでも審査に通過って本当?
年収や職業、勤続年数などの属性が良くなかったり、信用情報に問題がある場合にお世話になることが多い中小消費者金融。 中小消費者金融について多少知識がある人ならば「フクホー」の名前を聞いたことがあるのではないでしょうか。 中小消費者...
プラン

フクホーと同じく大阪に本社を構えている中小消費者金融です。

多重債務や自己破産経験者など、スーパーブラックと呼ばれる信用情報でも問題なく融資の審査に通過できます。

上記で紹介したフクホーと違い、提出書類も一般的な枚数ですし、融資限度額を「9.9万円」にしてくることもありません。

接客も丁寧と評判なのですが、返済期日を忘れてしまうと途端に厳しくなってしまいます。

返済期日を守れる人にはおすすめの審査の甘い消費者金融になります。

消費者金融「プラン」の審査は甘い?即日融資も可能?口コミをもとに特徴を解説
プランは中小消費者金融会社で、最大限度額50万円と少額のローンを提供している会社です。 あまり多くの借入をしない人には利用しやすいかもしれません。 中小消費者金融でありながら即日融資にも一応対応している会社で、すぐに借りたい方も...

おわりに

百五銀行カードローンは、はじめの2か月間は金利50%オフで利用できますので、支払負担をかなり抑えられます。

百五銀行の営業エリア内に居住している人しか利用できませんが、利用条件に該当しているのならぜひ審査申込を検討したいカードローンだといえます。

ただし、申し込みから借り入れまでには1週間程度かかりますし、消費者金融よりも審査は厳しいです。

信用情報がクリーンで即日融資でなくても構わない、それよりも金利の低さを重視したいという人におすすめです。

審査に落ちてしまったらアコムなどの金利の無料キャンペーンを行っている消費者金融を探して実質的に金利を下げて利用するのもおすすめの方法ですよ。