リボ払いを早く返す方法はある?一括返済や繰上返済で賢く返済を

三井住友銀行カードローン豆知識

リボ払いは時に「地獄」と呼ばれるほど、その返済は長引くものです。

どうして長引くのか?

それはリボ払いのシステムに理由があります。

リボ払いはクレジットカード利用料の支払い方法の一つなので、クレジットカード利用代金支払いが終わるまで、リボ払い返済も終わりません。

しかしリボ払いで設定された支払額の中のほとんどが、「手数料」の支払いです。

この手数料はリボ払いで設定されている金利によって決まります。

いつまで経っても手数料の支払いばかりで、クレジットカード利用代金の支払いが進まない…。

これが、「リボ払いの返済が終わらない」と言われる所以です。

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リボ払いの残高はなぜ終わらないのか

ではここで改めて、「地獄」と揶揄されることもあるリボ払いについて、「なぜ終わらないのか」を今一度考えておきましょう。

確かにリボ払いはクレジットカードの皮をかぶっている分わかりにくいですが、ある意味貸金業者からの借金よりもたちの悪い存在です。

過去多くの人が、リボ払いによって生活を破綻させられた事実があるのも、納得できるというものです。

金利の支払いがおもすぎる

記事の最初に書いた通り、金利で支払う手数料が重すぎます。

金利の設定はクレジットカード分割払いよりも高く設定されており、あらゆる支払い方法よりも多くの手数料を支払うことになってしまいます。

その金利の設定は、「お金を借りる目的」の一部カードローンより高く設定されているほど。

リボ払い手数料は通常カード利用者が支払う必要のない「無駄な支払い」です。

この時点でリボ払いにメリットはなくなります。

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リボ払い返済中にクレジットカードを使ってしまう

リボ払い返済中でも、クレジットカードを使うことができるのも問題です。

クレジットカード利用限度額までに余裕があれば、その余裕分お金を借りることができ、当然使った分リボ払いの負担は大きくなります。

利用料が支払えない、お金に余裕がない人はリボ払いの途中でもクレジットカードを使ってしまうでしょうから、それでは地獄によりはまり込んでいくだけです。

リボ払いが生活の一部になりがち

リボ払いは、毎月の利用代金を少額にする代わりに、手数料を払い続けるというもの。

人間というものは良くも悪くも慣れる生き物です。

毎月リボ払いの利用代金を支払っていると、いつの間にかその支払いが日常になってしまいます。

それにより、通常感じるべきリボ払いの危機感をまったく感じなくなります。

リボ払いが生活の一部になって「当たり前」の存在になった時、もう地獄に腰まではまり込んでいます。

リボ払い返済を早く終わらせるにはどうすればいい?

それでは、現在進行系でリボ払いの支払いを行っている人は、これからどうすればいいのか。

リボ払いの支払いを早く終わらせる方法は無いのか?

具体的に、リボ払いの機関を短くする方法を考えていきましょう。

一括返済する

リボ払いの支払いが長引くのは、毎月小刻みに支払いを行うからです。

それではその支払を、小刻みではなく一括での支払いにすれば、今後はもうリボ払いのことで悩む必要はなくなります。

もし今の貯蓄含めた有り金すべてはたかないとリボ払いの一括払いができないとしても、一括払いでリボ払いとおさらばすることには、貯蓄をすべて使い切ってしまうことに釣り合うメリットがあります。

可能なら、リボ払いで小刻みにではなく、一括の支払ういで今後はもうリボ払いのことは考えないようにしましょう。

月の返済句を増やす

一括の支払いでなくても、毎月の支払額を増やすだけで効果があります。

たとえば利用残高が10万あって、毎月1万円支払うのと、1万5千円支払うのでは、最終的に支払う利息には大きく差が出ます。

10万円の利用料を、15%のリボ払いで10回払いにしたとしたら、最終的に支払う手数料は12,320円。

対して、10万円を1万5千円で7回払いで支払う手数料は、8624円と大きく差が出ます。

月々の支払い額こそ多くなりますが、長い目でみればどちらがお得かは言うまでもありませんよね。

リボ払いの支払額を増やすには、月の収入から支払う割合を少し大きくするだけです。

低金利のキャッシングに借り換える

リボ払いで無駄なお金を払うくらいなら、別のキャッシング返済で利息を払ったほうがまだマシです。

キャッシングでお金を借りた方が、「返済する」という強い意志が生まれるからです。

具体的にどのカードローンに借り換えればいいのか紹介します。

楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローンは、リボ払いからの借入れにおすすめの銀行カードローンです。

楽天銀行カードローンで設定されている金利は「1.9~14.5%」という設定。

審査で定められる「借入限度額」が高額なら高額なほど、適用金利が下がります。

特にリボ払い支払い残高が100万円を超えるときには、金利が9.8%にまで下げられることも。

リボ払いの金利が通常15%のものが多いことを考えると、下げ幅は大きいですよね。

申し込みから融資までの時間が、銀行カードローンの中では比較的短いのもメリットです。

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みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンも、リボ払いからの借り換えでおすすめのカードローンです。

特にみずほ銀行の口座を持っている方なら、時間をかけないで借り換えが可能なのも嬉しいです。

金利の下げ幅こそ小さいですが、リボ払いから銀行カードローンへ借り換えるのは、メリットが多いです。

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債務整理で支払額を減らす

債務整理して、リボ払い残高そのものを減らすという手もあります。

借り換えや支払額増額も確かにいい手ですが、より金銭状況が圧迫されるので、現在よりさらに悪い状況に追い込まれることも。

例えば任意整理によって、債権者との話し合いを行うことで、今後の返済額や返済方法について返しやすいものに返済される可能性があります。

借金が整理されるので、以前よりずっとリボ払いの返済が容易になるはずです。

リボ払いの返済を進めるには強い精神力も必要

リボ払い返済を進めて、少しでも早く支払い自体を終わらせるにはメンタルの強さも求められます。

気が緩むと、リボ払いが進んでいたとしても再び残高が増えて、「リボ払い地獄」から永遠に抜け出すことはできないでしょう。

新しい買い物はしない

まず、リボ払いの返済が終わるまでは、クレジットカードで買い物はしないでください。

理由は言うまでもなく、クレジットカードを使うとリボ払いの返済が進まないからです。

クレジットカードは大きな買い物に向いていますが、リボ払いが済んでない状況で大きな買い物は絶対にやめてください。

リボ払いを行っているあなたが考えるのは、「どうしたらリボ払いを早く終わらせることができるか」です。

「リボ払いは借金」という意識を持つ

リボ払いの支払いシステムは、そのまま他のキャッシング返済と何も変わりません。

クレジットカードの利用代金支払いと聞くと少しマシにも聞こえますが、やっていることは借金返済です。

くれぐれも勘違いしないようにしましょう。

行動を先んじて意識を変える

人間は、行動しないと意識がついてきません。

「毎月の支払額を増やす」
「債務整理の手続きを申し込む」

など、リボ払い返済を早める行動を、少しでも簡単なものからでいいので手を付けることで、「リボ払いを返済する」意識は後からついてきます。

さあ少しでいいので、毎月の支払額増額手続きを行ってください。

リボ払い地獄にはまってもやってはいけないこと

リボ払いはまごうことなき地獄です。

人は窮地に立つほど、頭が回らなくなるもの。

支払い残高が減らず苦しい状況にいたとしても、やってはいけないことがあります。

闇金から借入れ

どんなに状況が追い込まれた人にもお金を貸し付ける悪徳業者が、「闇金」です。

リボ払いが苦しいから闇金からお金を借りるのは、より自分を苦しい状況に追い込むので、その選択は本末転倒です。

闇金は返済時に支払う利息を1000%超の高い金利で請求します。

そしてそんな利息は払えるはずなく、返済できないとなると無理やりにでもお金をむしり取るために暴力的な取り立てを行います。

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友人からお金を借りる

私は個人的に、リボ払いで悩んだから友人からお金を借りるというのもおすすめできません。

リボ払いに頼ってしまうような人が、友人から借りたお金を返済できるとは思えないからです。

借金という金銭トラブルで友人関係は簡単に破綻します。

そしてリボ払いという個人的な事情で友人関係を破綻させるべきではありません。

友人は決してお金では買えないからです…。

友人からお金を借りないとどうしようもないとしたら、お金を借りる前に「借用書」を作っておきましょう。

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リボ払いに対する認識を正しく持ってほどよく距離を取りましょう

リボ払いの認識を正しく持って、リボ払いとは正しい距離を持つべきです。

最近は、リボ払いをあとから行うこおとができる等、一般に普及しています。

しかし記事でも述べたように、リボ払いは無駄な手数料の支払いを行うのでメリットがありません。

行ったとしても、「分割払い」支払いを遠くしたいなら「ボーナス払い」などを駆使してリボ払いの返済を終わらせてください。

まとめ

今回は、リボ払いの返済が終わらない方に向けて、リボ払いの返済を早く終わらせる方法について説明しました。

リボ払い地獄に一度落ちてしまうと、そこから抜け出すのは難しいです。

少しでも支払額を増やすなどして、一秒でも早くリボ払い返済を終わらせる努力をしてください。