キャッシング審査が甘い・ゆるい会社はある？即日融資が可能なおすすめ消費者金融を徹底比較

監修者　新井 智美
トータルマネーコンサルタント。コンサルタントとして個人向け相談（資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス）のほか、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師（企業向け・サークル、団体向け）を行うと同時に、大手金融メディアへの執筆および監修にも携わっている。現在年間300本以上の執筆及び監修をこなしており、これまでの執筆及び監修実績 は2,000本を超える。

• ファイナンシャルプランナー（CFP®）
• １級ファイナンシャル・プランニング技能士
• DC(確定拠出年金)プランナー
• 住宅ローンアドバイザー
• 証券外務員

即日融資で、今日中にお金を借りたい。

でも審査が不安だから、審査の甘いカードローンを利用したい。

近年では、経済的に困窮した際にキャッシングサービスや消費者金融を利用するケースが増えています。

(引用：日本貸金業協会｜データでみる貸金業界)

消費者向貸付残金は2015年から増加傾向にあり、2024年3月時点では79,921億円の貸付残金があることが公表されています。

キャッシング利用が増えている要因として、アプリやWEBから申し込めるようになった手軽さや、法改正による貸付業者への取り締まりが厳格となったことが挙げられます。

貸金業規制法の改正により以前のような強引な取り立ては減りましたが、未だに融資などを受ける際にはリスクがあるため利用する際にはリスクを抑えられる企業を選ぶ必要があります。

今回はなぜ審査の甘いカードローンは無いのか、確実に即日融資を利用するための方法などを、徹底的に解説していきます。

おすすめカードローン『プロミス』

おすすめポイント

• Web申込なら最短3分融資も可能
• 公式「アプリローン」でバレずに借りれる！
• 郵送物なし！全て手続きをWeb申込みで完結可能

実質年率

4.5%〜17.8%

限度額

500万円

融資までにかかる時間

最短3分※申込時間や審査によりご希望に沿えない場合があります

【詳細】プロミスの審査申込みはこちらから

即日融資が可能なおすすめ大手キャッシング会社(消費者金融)5選

金融機関	公式サイト	金利/年	借入金額	借入方法	返済方法	返済期日	遅延利率
プロミス	HP	年4.5〜17.8%	1万〜500万円	インターネット振込 スマホATM コンビニ・提携ATM プロミスATM プロミスコール（電話）	インターネット返済 口座振替 スマホATM ポイントによるご返済 コンビニ・提携ATM プロミスATM 銀行振込	5日・15日・25日・末日の中から選択	年20.0％
アイフル	HP	年3.0～18.0% ※貸付条件※ ■商号：アイフル株式会社 ■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号 ■貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率） ■遅延損害金：20.0％（実質年率） ■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査) ■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 ■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回) ■担保・連帯保証人：不要	1万円～800万円※3	振込 コンビニ・提携ATM	インターネット返済 口座振替 コンビニ・提携ATM	毎月1回（約定日制） 35日ごと（サイクル制）	年20.0％
SMBCモビット	HP	年3.0〜18.0%	1万〜800万円	振込 スマホATM取引 コンビニ・提携ATM LINE Pay	提携ATM 口座振替 銀行振込 インターネット ポイント スマホATM取引	5日・15日・25日・末日の中から選択	年20.0％
レイク	HP	年4.5％～18.0％	1万円～500万円	振込、提携ATM、セブン銀行ATM、新生銀行カードローンATM、電話、自動契約機	振込 Pay払い Web返済サービス 口座振替 スマホATM取引 コンビニ・提携ATM 銀行振込	契約時に設定	年20.0％
ダイレクトワン	HP	年4.9％～18.0％	1万〜300万円	振込 店頭窓口 コンビニ・提携ATM	振込 店頭窓口 コンビニ・提携ATM	契約時に設定	年20.0％

※1.2025年3月26日時点の情報です
※2.適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。
※3.ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

前述の即日融資のカードローンを選ぶ際のポイントをもとに、キャッシング商品をご紹介していきます。

今回ご紹介するキャッシングは全て、即日融資に対応している大手消費者金融の商品です。

闇金以外であるため、安心して利用ができます。

1社ずつ、おすすめのポイントを紹介していきます。

プロミス|Web申込で来店不要

プロミスは、即日融資に対応しています。ただし、即日融資を希望するなら遅くとも20時までに申し込みを始めておきましょう。

WEBからの申し込みで、最短3分で融資を利用することができます。

またプロミスは初回借り入れ時に30日間の無利息サービスが適用され、借り入れ後もお得に利用が可能です。

他にも公式のアプリローンで管理ができるため、郵送物などを無しにすることができます。

家族に明細などでバレる心配が少なく、安心して利用することが可能です。

プロミスの利用者口コミ

プロミスだと審査が早い（29歳・女性）

総合評価：

★★★★☆4

銀行ではすぐさま審査に落とされましたが、プロミスだと審査が早く、2時間ほどで借りられました。
他の消費者金融は使ったことがないので比べられはしませんが、使い勝手は良いほうなんじゃないかな？と思います。

銀行ではすぐさま審査に落とされましたが、プロミスだと審査が早く、2時間ほどで借りられました。
他の消費者金融は使ったことがないので比べられはしませんが、使い勝手は良い表なんじゃないかな？と思います。

利用を断られた（28歳・男性）

総合評価：

★★★★☆4

申し込んだその日に借りられると知ってプロミスを使ったのに、結局は源泉徴収票が必要だから、っていうながれになって断られましたけど…。

アイフル|Web申込だと最短18分融資

アイフルは消費者金融の中でも独立系のキャッシング業者です。

他の大手消費者金融は系列に銀行がいますが、アイフルは独立した貸金業者のため、審査も柔軟に対応をしてもらえる傾向にあります。

また即日融資にも対応で、審査後から無利息のサービスも適用されます。コールセンターなども充実しているため、利用前に質問などを行うことができます。

他は落ちてもアイフルの審査は通った（36歳・男性）

総合評価：

★★★★☆4

プロミスでは審査に落とされたけども、その後にアイフルで申し込んだら普通に通った。どこを見られているかわからないが、消費者金融のごとで審査で見ている部分は違うのかもしれない。

プロミスでは審査に落とされたけども、その後にアイフルで申し込んだら普通に通った。どこを見られているかわからないが、消費者金融のごとで審査で見ている部分は違うのかもしれない。

希望する額は借りられなかった（51歳・男性）

総合評価：

★★☆☆☆2

アイフルを使って審査は通ったのですが、そこまで借りられなかったのが残念。本来であれば40万円借りるはずだったが、結果的に借りられたのは32万円まで。正社員ではないので、安定性の面で言えば返済能力に問題があったかと考えられる。

SMBCモビット|Web完結申込で電話連絡が原則なし

SMBCモビットは、WEB完結申し込みなら電話連絡をなしにすることができます。

電話連絡を回避したい方でも、指定の銀行口座※2と社会保険証があれば、WEB完結のときに電話での確認をなしにすることができます。

また、最短10秒で借入可否がチェックできる簡易審査システム(借入診断)を導入しているため、事前に借入可能かがわかりやすくなっています。

大手消費者金融カードローンの中では唯一、Web完結申込で電話連絡を原則無しにすることができるため、電話に不安がある方はSMBCモビットの利用がおススメです。※

※審査結果や審査の状況によっては、電話連絡が実施される

SMBCモビットのWEB完結の条件の一つである「社会保険証」には「国民健康保険証」は含まれません。したがって自営業の人などはWEB完結を利用できない点に注意してください。利用できるのは会社員や公務員などに限られます。

SMBCモビットの利用者口コミ

審査スピードが早い（42歳・男性）

総合評価：

★★★★☆4

申し込んでから1時間ぐらい経ってから審査結果の連絡が来たので、スピードはかなり早い方なのではないかなと思う。
ですが土日は在籍確認ができなかったので、できれば休みのタイミングですますたかったな、とは思います。

申し込んでから1時間ぐらい経ってから審査結果の連絡が来たので、スピードはかなり早い方なのではないかなと思う。
ですが土日は在籍確認ができなかったので、できれば休みのタイミングですますたかったな、とは思います。

使いたい銀行がWeb申込に対応してなかった（26歳・女性）

総合評価：

★★☆☆☆2

完結申込で進めようと思ったのですが、いつも使う銀行がWeb申込ができなくて、結局利用するのは諦めました。

レイク|選べる2つの無利息期間プランあり

レイクは最短25分(※)の即日融資に対応しており、審査通過率も35.5％とそれなりに高いキャッシングサービスです。

レイクは他社サービスと異なり無利息期間が長い点が特徴であり、WEB申込限定で60日間の無利息期間と借入額のうち5万円まで180日間の無利息期間を選べます。

申し込みもWEB完結で利用ができ、比較的利用しやすいカードローンでしょう。

(※ 21時(日曜日は18時)までに契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で当日振込可能。なお、一部金融機関およびメンテナンス時間等を除く)

レイクの利用者口コミ

他の消費者金融より無利息期間が長い（27歳・男性）

総合評価：

★★★★☆4

他の消費者金融系のカードローンと比べたら無利息の期間が長めだったので、試しにレイクを使ってみることに。
審査は問題なく通って、ほぼ希望額通り借りられた。

他の消費者金融系のカードローンと比べたら無利息の期間が長めだったので、試しにレイクを使ってみることに。
審査は問題なく通って、ほぼ希望額通り借りられた。

悪くない属性なはずのに審査に落ちた（36歳・男性）

総合評価：

★★☆☆☆2

勤続年数が2年もあって年収は約300万円後半なので、別に問題ないかと思いきや容赦なく審査に落とされました。

ダイレクトワン｜最大55日間の無利息期間あり

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループに所属する大手消費者金融です。

最大55日間の無利息期間を受けられる点が最大の特徴であり、無利息期間内は借入日からスタートするため、契約しただけでは消化されません。

また、東京都や神奈川県、東海地方にある店舗で申し込んだ場合、最短30分でカードを発行してもらえるためスピーディーな借入が可能です。

WEB申込の場合、カードは後日届きますが電話で申し込んだ後に店舗へ行けば最短即日融資も受けられます。

借入額が少なく返済に余力がある方は、無利息期間が長めのダイレクトワンの利用をおすすめします。

ダイレクトワンの利用者口コミ

WEBで手軽に申し込めた（43歳・男性）

総合評価：

★★★★☆4

ウェブで簡単に申込ができ、手軽。
セブン銀行で簡単に借入・返済ができるので使い勝手も良かった。
電話対応も新設だったので安心して申し込みができた。
他にも何社か借入をしていたが審査は通過できたので、他よりは少し甘めなのかもしれない。

ウェブで簡単に申込ができ、手軽でした。セブン銀行で簡単に借入・返済ができるので使い勝手も良かったです。電話対応も新設だったので安心して申し込みができました。他にも何社か借入をしていたのですが審査は通過できたので、他よりは少し甘めなのかもしれません。

スピーディーだが対応が悪い（35歳・男性）

総合評価：

★★★☆☆3

初回の借り入れ時は対応してくれた担当の肩が優しかったので安心して利用できた。
2回目以降の増額の際は担当の対応が非常に悪く、利用していて不快だった。
借入までの速さは比較的早いと感じた。

ああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああああ

即日融資が可能なおすすめ中小キャッシング会社(消費者金融)10選

金融機関	公式サイト	金利/年	借入金額	借入方法	返済方法	返済期日	遅延利率
セントラル	HP	年4.80％～18.00％	1万〜300万円	店頭窓口、提携ATM、銀行振込	セントラルATM 銀行振込 セブン銀行ATM	契約時に設定	年20.0％
フタバ	HP	年14.959%～19.945％	1万円～50万円	銀行振込	銀行振込	契約時に設定	年19.945％以内
フクホー	HP	年7.30％～18.00％	1万〜800万円	店頭窓口、銀行振込、現金書留	銀行振込	契約時に設定	年20.0％
AZ	HP	年7.0％～18.0％	1万円～200万円	銀行振込	店頭窓口、銀行振込、インターネットバンキング	契約時に設定	年20.0％
いつも	HP	年4.8%～20.0%	500万円	銀行振込	銀行振込、インターネットバンキング	契約時に設定	年20.0％
キャレント	HP	年7.8％～18.0％	500万円	銀行振込	銀行振込	契約時に設定	年20.0％
スカイオフィス	HP	年15.0%～20.0%	50万円	銀行振込	銀行振込	契約時に設定	年15.0%～20.0％
ライフティ	HP	年8.0%～20.0%	500万円	銀行振込	銀行振込、インターネットバンキング	契約時に設定	年20.0％
ハローハッピー	HP	年10.0%～18.0％	100万円	銀行振込	銀行振込	契約時に設定	年20.0％
アロー	HP	年15.0%～19.94%	200万円	銀行振込	銀行振込	契約時に設定	年19.94%

※1.2025年3月26日時点の情報です
※2.適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

大手消費者金融の利用が難しかった場合、中小消費者金融であれば、即日融資を利用できる可能性が高いです。

それには大手の審査に落ちてしまうような人をターゲットにしている点があげられます。

例えば大手では過去に問題を起こしたことがある場合、その時点で審査落ちの対象となってしまいます。

しかし中小では、仮に問題があっても現在は改善がされ、返済のための能力・意思があると判断されれば、審査に通るケースが多いです。これを人柄審査と呼ぶこともあります。

ここでは、中小消費者金融の中でもおすすめの業者をピックアップして紹介していきます。

セントラル｜最大30日間の無利息期間あり

セントラルは、東京・神奈川・埼玉・愛媛などに店舗を構える消費者金融です。

即日融資に対応しており、WEBからの申し込みも可能。午後2時までに審査が完了すれば今日中にお金を借りることができます。

また中小消費者金融には珍しく、初回借り入れに限り30日間の無利息サービスを利用することができます。

なお、セントラルは利用時に在籍確認の電話連絡があるため、申込の際に相談することをおすすめします。

キャッシングのフタバ｜レディースキャッシングあり

キャッシングのフタバは50年以上の信頼と実績を持つ消費者金融です。

来店不要でWEBからの申し込みも可能。また即日融資の利用の場合、平日16時までに審査完了で振り込みに対応してもらえます。

またキャッシングのフタバでも、初回借り入れ時には30日間の無利息サービスが利用できます。

1万円の少額融資から始められるレディースキャッシングも提供しているため、女性が利用しやすいキャッシング先を探している方にもおすすめです。

フクホー｜借入前に3秒で審査通過の可否がわかる

フクホーも、審査が甘いと評判の中小消費者金融です。

店舗は大阪のみですが、来店以外にも電話やWEBからも申し込みができます。

フクホーでは、借入前に審査通過の可否が3秒でわかる診断サービスを提供しており、事前に借入が可能か把握しやすくなっています。

また即日融資にも対応しているため、今日中にお金が必要でも安心して利用ができます。

フクホーの借入はキャッシング審査が甘い？やばい？評判・口コミや審査基準を解説

AZ｜最短3秒で借入可能かチェックできる

AZもWEBから即日融資の利用ができる中小消費者金融です。

平日は17時半・土曜は16時までに審査が完了で、即日振込に対応して貰えます。

WEB上で全ての手続きが完了するため、お忙しい方でもスムーズに審査申し込みを行うことが可能です。

また、3項目の入力で借入可能か判断できる「3秒診断」も提供しているため、申込前に借入可能かチェックがしやすくなっています。

いつも｜在籍・電話確認なしで利用できる

いつもは、WEBおよび電話から借り入れを申し込める中小系の消費者金融です。

審査完了までの時間が45分程度であるほか、無利息期間が60日と長いため、初めて借り入れをする方は負担を増やさずに返済を終えられるでしょう。

さらには、現在のステータスで希望額を借入できるかわかる「簡単診断」、毎月いくらの偏差が必要なのかチェックできる「ご返済シミュレーション」を利用できるので、自身のステータスに対して審査が甘いのかをチェックしてみてください。

キャレント｜14時までの手続きで即日振込（事業者向け）

キャレントは、事業者向け（個人事業主を除く）にキャッシングサービスを提供している中小系の消費者金融です。

14時までの申込みで即日融資にも対応していることから、お急ぎの場合でも気軽に利用できるほか、返済回数が最大120回までと多く、1回当たりの返済負担額を抑えやすくなるのが魅力です。

なお個人では利用できない点に注意してください。個人で申請しても審査は甘くならないと覚えておきましょう。

スカイオフィス｜最短30分のスピード審査が可能

スカイオフィスは、福岡に本店を持つキャッシングサービスの会社です。

全国への融資に対応しており、14時までに申し込みを済ませば即日融資にも対応してくれます。

ただし、借入上限額が50万円とやや少なめです。貸金業法で定められている総量規制（年収の3分の1まで）から計算すると、年収150万円以上ある人は審査が甘くなるかもしれません。

また、アルバイトやパートの方からでも借入できる（20歳以上）とQ&Aに記載されているため、職業に関する審査条件はやや甘めの可能性がありそうです。

ライフティ｜来店不要で1,000円から融資

ライフティは、WEB・電話にて融資申請ができる中小消費者金融です。

無利息期間がほかの消費者金融よりも多い35日で設定されていることから、給料日やボーナスのタイミングに合わせて利用すれば、2回分の給料等から返済が可能です。

申し込み前の事前チェックも可能であり、0.3秒で自分のステータスに対する審査の甘さや緩さ、厳しさがわかります。

ハローハッピー｜低金利での借り入れも可能

ハローハッピーは、比較的低金利でキャッシングを利用できる中小消費者金融です。

電話確認はあるものの、個人名を伏せて対応してくれるため、会社バレ・家族バレを防止できます。

また借入上限額は100万円と少ないですが、年収300万円以上ある人であれば貸金業法の総量規制（年収の3分の1）の関係で、比較的審査が甘くなりやすいです。

アロー｜郵送物・在籍確認なし

アローは、使途不要で利用できるフリーローン・借換ローンを提供しているキャッシングに強い中小消費者金融です。

専用アプリをインストールすれば、申し込みから返済まですべての作業をアプリ内で完結できます。

書類確認なども簡単になるので、時間をかけずに借入したい方におすすめです。

審査の甘いキャッシング会社ランキング

キャッシング会社のなかでも、特定の分野に強みをもつ会社をランキング形式で紹介します。

審査が甘いという条件以外にも見ておきたいポイントですので、自身の目的に合うランキングをチェックしてみてください。

金利を抑えられるキャッシング会社ランキング

返済時に支払う金利（手数料）を抑えたいという方向けに、金利が安い順でキャッシング会社をまとめました。

全体的な傾向をみると、消費者金融系のキャッシング会社であるほど金利が低めに設定されています。

審査が甘い会社という条件だけではなく、金利が安い会社を見つけておくことにより返済の負担を抑えやすくなるでしょう。

在籍確認がないキャッシング会社ランキング

会社バレ・家族バレを防止する際にチェックしておきたい、在籍確認なしのキャッシング会社をランキングにまとめました。

会社バレや家族バレを防止したい場合には、なるべくランキングの上位から利用するのがおすすめです。

なお、各社ともに申し込み者のプライバシー対策を実施しています。

キャッシングの在籍確認である旨を言わずに連絡をしてもらえるので、会社名がばれるくらいなら気にしないという方は、すべてのキャッシング会社を利用してよいでしょう。

審査時間が短いキャッシング会社ランキング

融資スピードが早く、即日融資にも対応しているキャッシング会社をランキング形式にまとめました。

なお具体的な時間は明記されていませんが、次のキャッシング会社は最短即日の融資に対応しています。

• SMBCモビット
• レイク
• ダイレクトワン
• セントラル
• フタバ
• フクホーAZ
• スカイオフィス（14時までの申し込み限定）
• ライフティ

またハローハッピーだけは、融資時間が非公開です。

なるべく早く借入をしたい方は、即日融資をしてもらうためにも、午前中には申し込みを済ませておくとよいでしょう。

審査の甘いキャッシング・即日融資・ブラックOKのローンは存在しない

記事のはじめでも言及していますが、厳密にいうと「正規の貸金業者で審査の甘いカードローン」は存在しません。

しかしカードローンの中では多少の審査の難易度がことなります。ここまでで紹介しているのは、審査の難易度が低い=審査の甘いといて、紹介をしています。

それではなぜ、「審査の甘い」カードローンは存在しないのかについて、その理由を解説していきます。

貸金業者として登録をしないと運営できない

アイフルなど、貸金業者として融資を行うためには、貸金業法3条に基づき登録を行わなくてはなりません。

具体的には内閣総理大臣や都道府県知事への登録が必要となります。

正規の業者として登録が完了すると、貸金業者には登録番号が発行されます。

登録番号が発行されている金融機関のみ、正規の金融機関として運営することができるのです。

プロミスの登録番号

• SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
• 登録番号：関東財務局長（13）第00615号
• 日本貸金業協会会員 第000001号

引用：プロミス

番号が発行されていれば、内閣総理大臣や都道府県知事への登録が完了している正規の金融機関であるのです。（以下のサイトより登録された業者の検索が可能）

（出典：金融庁｜登録貸金業者情報検索入力ページ）

しかし近年の破産者の増加や貸金業トラブルが増加していることから、貸金業の取り締まりも厳しくなっています。

純資産額が5000万円を下回らないことをはじめ、貸金業務取扱主任者を設置していることなど、他にも3年ごとに更新が必要などの決まりがあります。

また運営においても総量規制や取り立てなど貸しすぎ・借りすぎを防ぐための法律が定められているのです。

出典：東京都産業労働局-『貸金業の登録とは』

銀行・消費者金融は厳正なキャッシング審査をしている

銀行・消費者金融では、融資の際に厳正な審査をしています。

キャッシング審査では、申込者に返済能力があるかを判断するための調査基準が金融機関ごとに決まっています。

• 返済滞納による自己破産や融資トラブルを防ぐため
• 反社会的勢力への貸付を避けるため

以上の目的のために、銀行・消費者金融では甘くはない審査を行っているのです。

第十三条 （返済能力の調査）
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用：e-Gov｜「貸金業法」

中小規模の消費者金融(街金)も厳しい審査を実施

中小規模の消費者金融(街金)だからと言って、審査が甘いわけではありません。

中小規模の金融機関でも、個人の借り入れや返済状況を詳しく確認することが原則です。

ただし、大手消費者金融とは審査基準が異なるので、借り入れの際に融通が利く可能性があるでしょう。

正規の業者では「審査が甘い」と広告を打つことができない

貸金業としての登録の基準が厳しいこと以外にも、正規の貸金業者として運営にあたり他にも条件が定められています。

代表的なところでいうと、貸金業を営むにあたり『誇大広告を行ってはならない』という法律があります。

実際の貸金業法で定められている内容を確認しましょう。

（誇大広告の禁止等）
第十六条　貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

-省略-
２　前項に定めるもののほか、貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、次に掲げる表示又は説明をしてはならない。
二　他の貸金業者の利用者又は返済能力がない者を対象として勧誘する旨の表示又は説明
三　借入れが容易であることを過度に強調することにより、資金需要者等の借入意欲をそそるような表示又は説明

引用：貸金業法

上記のように「審査が甘い」「誰でも通過できる」「容易に借りられる」など誇大広告を打つことが禁止されています。

少し前までは上記のような誇大広告を打つ正規の貸金業者も多く存在していましたが、近年の多重債務問題による自己破産者の増加を受けて貸金業法の法令改正が行われてきたのです。

そのた2025年現在、正規の貸金業者として融資を行うのであれば「審査が甘い」「審査なしで借りられる」といった容易にキャッシングを利用できるような表現を行ってしまうと、法令違反となり、業務停止となりかねなくなります。

こういった背景から、審査の甘い即日融資やキャッシングはありません。

出典：多重債務とは

審査基準は公開されていない

また厳密にはカードローンの審査基準は公開されていません。

今回ご紹介している審査に通るためのポイントでは、一般的なカードローンの審査基準に基づいて、利用者の傾向などをもとに紹介をしています。

厳密には審査基準は公開されていないため「審査が甘い」とは断言できないといえるでしょう。

審査の難易度の低いキャッシングは存在する

カードローン会社では審査基準は公開されていないため、厳密には審査が甘いかどうかを言い切ることは難しいです。

しかしカードローン会社によって審査難易度が異なるのは事実です。そのため、審査難易度の低いカードローンは存在します。

傾向や口コミをもとに「審査の難易度が低いカードローン=審査の甘いカードローン」ということが判断できるでしょう。

審査が甘いキャッシング会社の傾向

キャッシング会社はどこも、審査が甘いことはなく厳正な審査を実施しているのが特徴です。ただ、そのなかでも審査が甘くなりやすい「傾向」というものはあります。

そこでここでは、具体的な根拠を示しつつ、審査通過率を高めやすいキャッシング会社の特徴を解説します。

傾向1）中小キャッシング会社のほうが通過しやすい

基本的にキャッシングサービスは、消費者金融系・中小系の2タイプの会社が提供しています。そのなかでも消費者金融系よりも規模が小さくなりやすい中小系のキャッシング会社は、審査通過率を上げられる可能性が高いです。

以下に審査落ちを回避しやすくなる理由をまとめました。

• 借入上限額を少額に設定しているため
• より多くの顧客をつくるため

まず中小キャッシング会社は、200万円以下の借入上限額を設けているケースが多い傾向です。これは、貸金業法で設定されている総量規制（年収の3分の1）を見たときに、比較的借り入れをしやすい額となります。

国税庁が公開している情報によると、男性567万円、女性280万円であり、総量規制で計算すると次の額までは審査に通りやすい傾向が強いです。

また中小キャッシング会社は大手と比べて顧客獲得の増減が死活問題となります。そのため、より多くの顧客を獲得するために、一部の条件を甘く設定している可能性が高いです。

あくまで傾向であるため、絶対にそうとは言い切れませんが、業界全体の傾向をみると中小キャッシング会社のほうが審査に通過しやすいと考えられるでしょう。

傾向2）高金利のキャッシング会社のほうが通過しやすい

キャッシングは次の理由から、高金利の会社であるほど審査が甘い傾向にあります。

• 貸したお金を手数料として回収しやすい
• 貸し倒れのリスクを抑えられる

低金利のキャッシング会社の場合、貸したお金を回収するまでに多くの時間を要します。対して金利が高めの会社の場合には、手数料回収率が大きいです。

その分だけキャッシング会社が損をしにくいため、低金利の会社よりも借入額の審査が甘くなりやすいと考えられます。

あくまで傾向であるため絶対とは言い切れませんが、年収等の条件に不安点がある人は金利が高めのキャッシング会社を利用するのがおすすめかもしれません。

即日融資のキャッシング審査に落ちてしまう原因

そもそも即日融資の審査に落ちてしまうのは、どのような原因があるのでしょうか。

審査に落ちてしまう原因をあらかじめ確認をし、先回りをして対策を行いましょう。

ここでは一般的な審査基準や、消費者金融の仮診断における診断結果などを元に、即日融資の審査に落ちてしまいがちな原因を解説していきます。

他社での借入件数が多い

即日融資の審査申し込み時に、他社での借入件数が多すぎると審査に落ちてしまいかねません。

審査に落ちてしまう借入件数は明確には公表されていませんが、一般的に4件以上の借り入れがあると、審査に通ることが難しいと言われています。

また消費者金融のWEBサイト上で利用できる仮診断などでも、4件以上で診断をすると利用できないと表示されることが多いのです。

他社での借り入れが多すぎる場合、すでに債務を抱えているため、返済が滞ってしまうリスクが非常に高いと判断されます。

また他社での返済が間に合わなくなってしまっていることから、また新たに借り入れを行い、返済を間に合わせているケースも考えられるのです。

すでに借入件数が多い人は、1社だけでも先に完済をするなど、できるだけ件数を減らしておくことも大切です。

借入希望額が総量規制を超えている

審査時にすでに総量規制を超えてしまっていると、審査に通ることはありません。

カードローンでは、利用者の年収の3分の1以上の貸し付けを行うことができません。

このことを総量規制と呼びます。そのため、年収が300万円の人が希望額を100万円以上で申し込みをした場合、融資可能な金額での貸し付けとなるか、審査に落ちてしまいます。

また総量規制は、他社の借り入れもすべて含めた金額となります。

そのため、今回の即日融資で総量規制の範囲内で申し込みをしたとしても、すでに他社での借り入れで総量規制を超えているのであれば審査に通過することはありません。

審査申し込み時には、総量規制に引っかからないように年収の3分の1を超えて申し込むことが無いようにしましょう。

出典：日本貸金協会

総量規制が適用されるのは、貸金業法の影響を受ける消費者金融会社です。したがって銀行系のカードローン会社は総量規制の適用を受けません。ただ、銀行系のカードローン会社も独自の融資基準を設けており、申込者の返済能力を超えた貸付を自粛している傾向にあります。

参考：日本貸金業協会ホームページ｜「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」

在籍確認が取れなかった

キャッシングの審査時には、勤務先への在籍確認が行われます。

この在籍確認が取れなかった場合も審査落ちの原因になりかねません。確認自体はすぐに終わるため、対応できるようにしておきましょう。

また在籍確認が原因で審査落ちとなってしまう人に多いのが、下記のようなケースです。

このように在籍確認の対応が難しいことがわかっているのであれば、事前に電話などで相談をしておきましょう。

キャッシングによっては、事前に相談をしておくことで、代わりに書類の提出などに切り替えてもらえることもあります。

返済能力がないと判断された

借り入れ件数や総量規制などに心当たりがなければ、そもそも審査基準に満たされておらず、返済能力が無いと判断されたと言えるでしょう。

審査基準などを見返して、どうしても難しい場合は大手以外の借入先を検討することをオススメします。

毎月の収入が安定していない

引用：金融庁 貸金業利用者に関する調査・研究

毎月の収入が安定していない場合は、キャッシング審査に通りにくくなります。

雇用形態としては、不正規雇用の人は融資を受けづらいでしょう。

勤続年数が短かったり、転職が多い場合も信用リスクの問題からキャッシング審査通過が難しいです。

審査の甘いキャッシングを成功させるコツ

即日融資を成功させるには、いかに時間内に審査を終わらせることができるかが重要です。

そのため審査対策をしっかり行えば、わざわざ審査が甘いと謳うような怪しい闇金などを利用しなくても即日で借りることができます。

ここでは確実に即日融資を成功させるためのコツを紹介していきます。

借入希望額を少なめにする

審査の甘いキャッシングに通りやすくするために一番手っ取り早い方法は、借入希望額を少なめにすることです。

借入金額が高いほど、その金額に見合う返済能力があるかを審査する必要があります。

例えば50万円以上の借り入れの場合、本人確認書類とは別途に収入証明書などの提出も必要になるのです。

個人が借入れをしようとする場合において、①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。

（引用：日本貸金業協会｜「収入を証明する書類」の提出が必要な場合があります）

そのためすこしでも審査に通りやすくするのであれば、借入金額を少なめにし、必要最低限に抑えるように心がけましょう。

返済能力があることをアピール

即日融資の審査に通過するためには、返済能力があることをアピールすることが大切です。

キャッシングの審査において、返済能力は重要な審査項目です。

たとえどんなに審査の甘いキャッシングであったとしても返済していくことができないと判断される人物であると債務を回収できないため、ローン会社としても融資を行うメリットはありません。

それでは具体的に返済能力とはどのようなところを審査されるのでしょうか。一般的には、収入状況や他社での債務状況などをチェックされます。

どれか一つの項目に突出している必要はなく「返済のために安定した収入を確保できている」と判断されることが大切です。

必要書類を手元に用意しておく

スムーズにキャッシングの審査を通すためにも、事前に必要書類を用意しておくのもポイント。

希望借入額が高くなれば本人確認書類の他に収入証明書類の提出を求められますし、その点にも留意しないといけません。

なお各キャッシング商品への申込で利用限度額が50万円を超えたり、他社と合わせて借入総額が100万円を超える場合は「収入証明書類」の提出も必要です。

※住民税の記載があれば直近1ヶ月分のみでもOKなケースがある

在籍確認の有無をチェック

カードローンの審査時には、勤務先への在籍確認が行われます。在籍確認も必須の審査項目のため、この確認ができないと審査落ちの原因になりかねません。

在籍確認とは、申告がされている勤務先への在籍を確認するための電話連絡です。

電話時に本人が対応するか、「離席しています」など在籍していることがわかれば完了します。早い人は1分程度で完了してしまうこともあるでしょう。

即日融資の場合、勤務先の営業時間終了後や休日に申し込みを行った場合、在籍確認が取れるまで審査が進まないことになりかねません。

この確認ができるかも事前に調整をしておく必要があるでしょう。

また在籍確認では、消費者金融の名前を出すことはありません。電話担当者の個人名で連絡を行い、プライバシーに配慮して連絡をしてもらえるため、同僚にバレる心配はないでしょう。

SMBCモビットならWEB完結で電話なしでOK

「今日は休業日で在籍確認が取れない…」そんな時におすすめなのが、大手消費者金融カードローンのSMBCモビットです。

SMBCモビットではWEB完結申し込みで、指定の金融機関の口座と社会保険証の提出ができれば、電話での確認なしで即日融資※を利用が可能です。

※申込曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

仮審査で審査に通過するか確認

即日融資に対応している消費者金融では、公式のWEBサイト上で仮審査を行うことが可能です。

現時点の年齢や年収、借入希望の金額、他社の借り入れ状況を入力するだけで、審査に通過できるかどうかを審査してくれます。

まずは申し込み前に自分は審査に通過することができるか試してみると良いでしょう。

しかし仮審査はあくまで目安であり、必ず審査通過できるかを示すものではありません。

仮診断を受けた上で、しっかりと審査対策を行うことが、即日融資を成功させるために重要なポイントと言えるでしょう。

信用情報を照会してみるのもおすすめ

即日融資の審査時には、次のような機関にて、申込者の信用情報を元に審査が進められます。

• JICC（日本信用情報機構）
• CIC（指定信用情報機関）
• JBA（全国銀行個人信用情報センター）

信用情報とはクレジットやローンの契約・利用の履歴を記録しているもので、ローンの審査時にはこの信用情報機関にて情報開示を行い、審査を行います。

過去にローンなどで長期にわたる返済滞納を起こしていたり、自己破産などの債務整理を起こしていると、一定の期間信用情報にその記録が残ります。

その記録があると、返済能力が無いと判断し、審査に落とさざるを得ません。

信用情報機関へは自分でも開示請求を行うことができるため、心当たりがある人は審査申し込み前にチェックしてみるのも良いでしょう。

審査の甘い即日融資のキャッシングを選ぶポイント

確実に審査の甘い即日融資を利用したいのであれば、利用するカードローンをしっかり見極めることが大切です。

いざ即日融資を利用しようと審査の甘いと言われているカードローンに申し込んでも、審査に通ず利用できない事態になりかねません。

ここでは審査の甘い即日融資のカードローンを選ぶ時に、最低限押さえておきたいポイントを紹介していきます。

審査時間・融資までは早いか

キャッシングを決める際には、審査時間や融資を受けるまでの時間を確認しましょう。

審査は申込者の状況やキャッシング先により異なり、業者によっては1～2日ほどの時間を要するケースもあります。

最も最短で融資を受けられるのが、「即日融資」をおこなっているキャッシング業者です。

即日融資とは、申し込んだその日に審査が完了し、融資を受けられることです。

審査時間は公表されていませんが、中には30分未満で完了するケースもあるため、今すぐ融資を受けたい方は審査が早い大手消費者金融などの利用をおすすめします。

なお、即日でも「即日審査」と「即日融資」は異なるため、キャッシング先を選ぶ際には注意が必要です。

即日融資に対応しているキャッシング業者も「平日18時までの申込に限る」など時間が決まっているケースがあるため、申込の際には注意が必要です。

今すぐ融資を受けたい方は、即日融資が可能なキャッシング先を選びましょう。

金利は低いか

キャッシングを利用する際には、金利にも着目しなければいけません。

金利とは、借り入れた金額を返済する際に必要となる利息を示したものであり、低ければ低いほど支払う利息を抑えられます。

金利は各キャッシング会社によって異なっており、より低い金利の金融機関を選ぶことが大切です。

金利を確認する際には、利用を検討している金融機関を比較検討するようにしましょう。

WEBから申込可能か

消費者金融の中には、申込がWEB完結となっている企業も多々存在しています。

店頭窓口に行く手間もないため、手軽さを求める方はWEB申込可能かを確認しましょう。

また、WEB申込の場合、24時間いつでも申し込めるためライフスタイルに合わせた利用がしやすくなっています。

仕事などにより店頭窓口へ行けない方は、WEB完結型の申込をおこなっているかも確認することをおすすめします。

職場への在籍確認の電話はあるか

借入の申込をおこなった場合、一部の金融機関では申込者の職場へ在籍確認の電話をおこなうケースがあります。

在籍確認をおこなう理由として、申込者の返済能力の有無を確認する目的があります。

職場バレなどのリスクもあるため、在籍確認を回避したい方は「原則、電話連絡による在籍確認はありません」などの旨が記載されたキャッシングサービスを利用しましょう。

例えばプロミスは原則、電話連絡による在籍確認をおこなっておらず、利用者の約98％に電話連絡をしていない実績があります。

また、アイフルも同様に原則、電話連絡による在籍確認を実施していないため、在籍確認を回避したい方におすすめです。

その他にも在籍確認の電話をおこなっていないサービスや、電話連絡の時間を調整できるサービスも存在します。

キャッシングサービスを選ぶ際には、在籍確認の電話連絡の有無を確認し選ぶことも大切です。

キャッシングの審査で見られやすいポイント4つ

キャッシングの審査にあたって、審査基準は非公開でしかも会社ごとで基準が異なります。

ですがどんなキャッシングでも、審査において見られやすいポイントはあります。具体的な以下の4つです。

収入事情(収入の安定性)

収入面はやはり返済能力に直結する部分ですから、審査で必ず確認されます。

ただ「年収が高ければ審査に通る」わけではありません。

もちろん年収の高さも重要ですが、安定性や収支バランスの面にも留意しないといけません。

申し込みの時点で「安定した収入がある」かがポイントです！

勤務先事情(勤務先の規模・勤続年数・雇用形態)

返済能力の確認にあたり、どんな職場でどのように働いているかもポイントです。

たとえばどんな職業についているか、勤続年数が長いか、どんな雇用形態かなどを確認されます。

そのため転職してからすぐにキャッシングに申し込んだり、無職で収入がない場合は審査で落とされやすいと考えておきましょう。

生活事情(住宅ローン支払いの有無・家賃の有無・家族構成)

キャッシングの場合は収入面・勤務先についてを中心に見られますが、その他には申込書の生活事情も判断材料となります。

たとえば住宅ローンの有無、居住形態、家族構成などを高確率で見られます。

もし賃貸住宅に住んでいる場合は支払いが毎月ありますから、その点で返済が比較的難しいと判断されやすいです。

反対に持ち家があると、返済能力が高いとみなされやすいです。

信用情報(債務整理や支払い延滞・滞納)

キャッシングやカードローンなどの取引事実を記録した、信用情報も返済能力の確認に使われます。

たとえば債務整理歴や延滞・滞納歴があったりすると、信用情報にキズが付いてしまい審査落ちに繋がりやすくなります。

審査の甘いキャッシング会社を選ぶ際の注意点

審査の甘いキャッシング会社を探す際には、あわせて次のポイントに注意しなければなりません。

注意すべき人の特徴も紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。

注意1）即日融資を受けたい人は営業時間を要チェック

「今日中にお金を用意しなければならない」というように、即日融資を受けたい人は、まずキャッシング会社の営業時間をチェックしましょう。

例えば、消費者金融系のキャッシング会社の場合、それぞれ即日融資に対応していますが、審査に対応できる営業時間が限られています。

つまり、審査を閉店ギリギリの21:00に受けた場合には、翌日にしか審査結果がわかりません。

また、審査には時間がかかるのはもちろんか、その日のどれくらいの人が申し込みをするのかによって待ち時間が異なります。

そのため審査の甘いキャッシング会社に目星をつけたら、その会社が何時まで審査に対応しているのかをチェックし、なるべく審査時間の長い会社を選ぶのがおすすめです。

注意2）借入前に金利相場を要チェック

キャッシング会社を利用して融資を受けるのなら、事前に金利相場を把握しておきましょう。

なぜなら会社ごとに、設定されている金利が違うためです。参考として以下に本記事で取り上げた会社の金利を掲載しました。

• 最大金利（少額借り入れの際にかかる金利）：17.8～20.0%
• 最低金利（高額借り入れの際にかかる金利）：3.0～7.3%

上記の数値より、5.0～19.0%程度の金利が平均となります。

金利1％の違いで数千～数万円もの金額差が出てしまうので、上記の金利相場を参考にしつつ、審査の甘いキャッシング会社を探してみてください。

審査の甘いキャッシングを利用できないときの対処法

審査におちてしまい、即日融資の利用ができなかった…

借入件数が多すぎ・債務整理をしていて大手や中小も断られてしまった

大手や中小に利用できない状態の場合、そのまま借り入れを続けていると返済ができなくなってしまうリスクが高まってしまいかねなくなります。

ここではキャッシングの利用ができなかった際の対処法を紹介していきます。

おまとめローンを利用する

大手だけでなく、中小の消費者金融でも即日融資の利用ができなかった場合、すでに現在の債務状況で返済が困難となっている可能性があります。

特に複数の借入先がある場合、一度借り入れ先を整理する必要があるでしょう。

おまとめローンは、複数の借入先に代わりに返済をして、借入先を一つにまとめてもらえる商品です。

おまとめローンには、下記のようなメリットがあります。

複数の借入先がある場合は、おまとめローンを利用して債務状況を整理することも良いでしょう。

クレジットカードのキャッシング機能を利用

即日でお金が必要な場合、クレジットカードのキャッシング機能を利用もおすすめです。

キャッシング機能のついているクレジットカードでは、限度額内で現金を借りることができます。

利息も大手消費者金融と同程度で、返済は毎月のクレジットカードの返済と同じように進めることができます。

普段使っていないクレジットカードにキャッシング枠がついていない場合、即日発行に対応しているクレジットカードを作ることで利用が可能です。

質屋に預けて換金

ブランド物などがある場合、質屋に預けて換金をするのもおススメです。

金融機関などを利用しないため、過去に債務整理をしておりキャッシング業者での利用を断られてしまった人でも利用が可能です。

しかし質屋の場合、預けるものが無いと利用ができません。また貸金業法は適用されないため、高金利での利用となることがあります。

審査が甘いキャッシング業者は厳密には存在しない

即日融資に対応している業者において、審査が甘いと謳う業者は正規の貸金業者ではありません。

また即日融資で何とか今日中にお金を借りようとすると、焦って怪しい貸金業者に手を出してしまう人も多いです。

しかし審査の甘いと謳う業者はなくても、審査難易度の低い貸金業者は存在します。

また審査対策もしっかりと行えば即日融資を利用することも可能なため、闇金以外で利用するようにしましょう。