キャッシング商品を徹底比較！低金利で借りやすいキャッシングはどれ？

「キャッシングを比較してピッタリな商品を使いたい…」
「金利とか限度額とかで比較したらどこがいいんだろう…」

などなど、キャッシング商品について比較して最適な商品を使いたい方もいますよね。

最適なキャッシング商品を使い、スムーズな審査・返済を実現したいことでしょう。

今回はそんな方に向けて、おすすめのキャッシング商品を大手・中小でそれぞれ金利・限度額・審査などで比較・解説していきます。

アイフル

おすすめポイント

• 最短30分で審査完了！即日融資も可！
• はじめての方なら最大30日間無利息！
• Web完結！郵送物一切なし！

実質年率

3.0%～18.0%

限度額

800万円

審査時間

最短30分

融資時間

最短1時間

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おすすめのキャッシングサービスを徹底比較【総合編】

まず今回ご紹介したいのが、消費者金融タイプのキャッシングサービス。

どれも最短即日融資に対応していて、スムーズにまとまったお金を借りたい時におすすめですよ。

<おすすめのキャッシング比較（消費者金融）>

<プロミスのおすすめポイント>

• 最短30分で融資を受けられる！
• Web完結で郵送物なし！
• ユーザーからの信頼が厚い！

プロミスはスピーディーな融資のできるキャッシングサービスで、利用者満足の高さがポイント。

2年連続（2020年~2021年）でオリコン顧客満足度ランキング「ノンバンクカードローン」第1位を獲得した実績があり、信頼の厚いキャッシングサービスともいえます。

消費者金融のキャッシングでどれを使おうか迷ったときは、まずプロミスから使ってみてくださいね。

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②アコム

<アコムのおすすめポイント>

• 延べ1,000万人以上が利用！
• 初めてなら最大30日間金利0円！
• 最短30分で審査回答！

アコムもスピーディーな対応が特徴的で、審査回答は最短30分でWeb完結だと最短即日融資に対応しています。

利用者の多さもポイントで、なんと延べ1,000万人以上が利用しているキャッシングサービスでもあります。

さらに初めての方なら最大30日間金利0円と、使い勝手が良いのも魅力ですね。

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③アイフル

④SMBCモビット

⑤レイクALSA

<レイクALSAのおすすめポイント>

• Webで最短60分融資！
• カードレスでの契約もできる！
• 選べる無利息特典もある！

レイクALSAも最短即日融資に対応したキャッシングサービスで、カードレスによる契約も可能。

Webだと最短60分で融資を受けられることから、お急ぎな方にもおすすめできるサービスです。

また選べる無利息特典もあり、初めての利用なら借入額全額60日間利息0円（Web申込限定）、さらに初めての利用なら借入額のうち5万円まで180日間利息0円のものもありますよ。

基本的に限度額はあまり重要な比較項目ではありません

上でも説明した通り、借り入れ最高額が高い限度額設定のキャッシングでも、それだけで優秀なキャッシングということではありません。

つまり、キャッシングを比較する時において、限度額の設定はそれほど重要視しなくて良いということ。

キャッシングを比較する際には、もっと別の要素を比較するべきなのです。

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返済額で比較

毎月に支払う最小返済額で比較すると、以下の通りです。

キャッシング商品名	返済額
①プロミス	1,000円~
②アコム	3,000円～
③アイフル	3,000円～
④SMBCモビット	2,000円～
⑤レイクALSA	2,000円～

上記5社で比較するとプロミスが「1,000円~/月」で、他社よりも少なめ。

少しでも毎月の返済を少なくして長期的に利用したいならば、プロミスが比較的おすすめですね。

ですが借入残高が上がるごとに最小返済額も上がります。この手には注意してくださいね。

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無利息期間で比較

大手消費者金融系のカードローンでは、初回利用の方を対象に無利息期間を設けているタイプがあります。比較すると以下の通りです。

キャッシング商品名	無利息期間
①プロミス	30日
②アコム	30日
③アイフル	30日
④SMBCモビット	なし
⑤レイクALSA	60日か180日

上記5社だと無利息期間での長さの観点で一番おすすめなのは、レイクALSAです。

他では「30日」に設定していますが、レイクALSAだと60日間か180日間での2択で比較的長めです。

そのため返済計画の立てやすさで見ると、レイクALSAを使うのが得策ですね。

なおSMBCモビットでは無利息期間自体がないため、その点には注意しましょう。

新規通過率で比較

大手消費者金融に限っては、一部商品を除いて新規通過率を公開しています。

ここでの新規通過率とは、各キャッシング商品に申し込んで契約を完了した人の割合のことです。

キャッシング商品名	新規通過率
①プロミス	35.8％
②アコム	41.2％
③アイフル	38.1％
④SMBCモビット	非公表
⑤レイクALSA	33.8%

※2021年5月確認時点

新規通過率で見ると1番おすすめなのはアコム。41.2%と比較的高く、次点に高いアイフルとは3%もの差があります。

なおアコムと新規通過率が最も低いレイクALSAとでは、7%近くの差があります。

ちなみにSMBCモビットでは顧客データが十分揃っていないため、新規通過率を非公表にしています。

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融資までの期間で比較

申し込んでから融資を受けるまでの期間を比較すると、以下の通りです。

キャッシング商品名	融資までの期間
①プロミス	最短即日※
②アコム
③アイフル
④SMBCモビット
⑤レイクALSA

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

どれもWeb申込なら最短即日での融資を受けられますから、大手消費者金融系のカードローンはお急ぎの方におすすめの商品といえますね。

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申込方法で比較

申込方法で比較すると以下の通りです。

キャッシング商品名	申込方法
①プロミス	Web・電話・店舗・郵送・自動契約機
②アコム	Web・電話・店舗・郵送・無人店舗
③アイフル	Web・電話・アプリ・無人店舗
④SMBCモビット	Web・電話・郵送・ローン契約機
⑤レイクALSA	Web・電話・自動契約機

いずれも共通して、Web（スマホ・パソコンなど）・電話・各種契約機での申込が可能。

ですが申し込み方法のバラエティの豊富さで見れば、おすすめなのはプロミスとアコムです。

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借入方法で比較

キャッシング商品によって、借入方法もさまざま。5社で比較すると以下の通りです。

キャッシング商品名	借入方法
①プロミス	振込 銀行ATM プロミスATM コンビニATM 提携ATM 店頭窓口
②アコム	振込 銀行ATM アコムATM コンビニATM 提携ATM 自動契約機「むじんくん」 店頭窓口
③アイフル	振込 銀行ATM アイフルATM コンビニATM 提携ATM
④SMBCモビット	振込 銀行ATM 三井住友銀行ATM コンビニATM 提携ATM
⑤レイクALSA	振込 銀行ATM 新生銀行カードローンATM コンビニATM 提携ATM

振込やATMなどを中心に活用して借りられますが、上記で見るとアコムが特に充実しています。

借入方法を中心にキャッシング商品を選ぶなら、さまざまな手段で利用できるアコムを活用してみてくださいね。

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中小消費者金融キャッシング5社を徹底比較

なかには大手だけでなく、中小の消費者金融が展開するキャッシング商品を使いたい方もいますよね。

では中小の消費者金融が展開するキャッシング商品について、同様に金利・限度額などで比較してイチバンおすすめなのはどこか。具体的には以下の通りです。

比較項目	イチバンおすすめなキャッシング商品
金利	フタバ
限度額	ダイレクトワン、セントラル
返済額	フクホー
無利息期間	ダイレクトワン
融資までの期間で比較	ダイレクトワン、セントラル、アロー、フタバ
申込方法で比較	セントラル
借入方法で比較	ダイレクトワン

特に利用者からの高評価が多い、5社に絞って紹介します！

金利で比較

中小消費者金融の提供するキャッシング商品を比べると、以下の通りです。

キャッシング商品名	金利
①ダイレクトワン	4.9%~20.0%
②セントラル	4.80%~18.0%
③フクホー	7.30%~18.0%
④アロー	15.00%~19.94%
⑤フタバ	14.959~17.950%

上記5社の最大金利を見ると、一番割合が小さいのはフタバの17.950%です。

初回契約だと最大金利が適用されますから、低金利で利用できると返済を進めやすいですよね。

以上の点から、利息総額を抑えたいならばフタバがおすすめといえます。

キャッシングのフタバは即日融資に便利な会社！便利なサービスや審査基準も説明

限度額で比較

続いて中小消費者金融のキャッシング商品を限度額で比較すると、以下の通りです。

キャッシング商品名	限度額
①ダイレクトワン	300万円
②セントラル	300万円
③フクホー	200万円
④アロー	200万円
⑤フタバ	50万円

上記5社だと、限度額がもっとも高いのはダイレクトワンとセントラルの2つ。

最大300万円までと大手消費者金融より少なめですが、そのぶん借りすぎを防げるのがポイントですね。

ダイレクトワンの審査は甘い？口コミや審査に落ちる人の特徴も考察！

セントラルの審査は厳しい？即日融資には対応しているの？

返済額で比較

中小消費者金融のキャッシング商品で、毎月の最小返済額を比較すると以下の通りです。

キャッシング商品名	返済額
①ダイレクトワン	4,000円~
②セントラル	4,000円~
③フクホー	2,000円~
④アロー	4,000円~
⑤フタバ	2,300円~

毎月の最小返済額はフクホーがもっとも少額で、最小だと2,000円からの返済となります。

他社と比較すると4,000円~なケースが多いなか、最小2,000円からの返済で済むのは嬉しいですよね。

返済額が小さければ、そのぶん計画的な返済を進めやすいですよね。

消費者金融のフクホー株式会社は闇金なの？即日融資を受けられる？

無利息期間で比較

続いて中小消費者金融のキャッシング商品で、無利息期間について比較すると以下の通りです。

キャッシング商品名	無利息期間
①ダイレクトワン	55日間
②セントラル	30日間
③フクホー	なし
④アロー	なし
⑤フタバ	30日間

無利息期間の長さで比較するとダイレクトワンが断トツで、55日間もの無利息期間が受けられます。

なおこの「55日間」は、大手消費者金融と比べても長めです。

初めてのキャッシング利用ならこの無利息サービスを受けられるため、キャッシング初心者の方はぜひ活用してみてくださいね。

ダイレクトワンの審査は甘い？口コミや審査に落ちる人の特徴も考察！

融資までの期間で比較

申し込んでから融資を受けるまでの期間はどれくらいか、比較すると以下の通りです。

キャッシング商品名	融資までの期間
①ダイレクトワン	最短即日
②セントラル
③フクホー
④アロー
⑤フタバ

※フクホーは来店すれば最短即日融資で対応可能

上記5社でも、大手消費者金融と同様にWeb申込による最短即日融資に対応しています。

お急ぎの方であれば、大手だけでなく中小消費者金融のキャッシング商品をおすすめといえますね。

ダイレクトワンの審査は甘い？口コミや審査に落ちる人の特徴も考察！

申込方法で比較

次に、商品それぞれではどんな方法で申し込めるのかを比較していきましょう。

キャッシング商品名	申込方法
①ダイレクトワン	Web・電話・来店
②セントラル	Web・電話・来店・自動契約機・コンビニ
③フクホー	Web・電話・来店
④アロー	Web
⑤フタバ	Web・電話

申し込み方法で比較すると、一番おすすめなのはセントラルです。

セントラルだと申し込み方法の種類が豊富で、Web、電話、店舗、自動契約機、コンビニで申し込めます。

中小消費者金融では申込方法がどうしても限られがちですが、セントラルに限っては突出していますね。

セントラルの審査は厳しい？即日融資には対応しているの？

借入方法で比較

続いて借入方法で比較してみましょう。

キャッシング商品名	借入方法
①ダイレクトワン	提携ATM、電話、来店
②セントラル	提携ATM、セントラルATM、振込
③フクホー	振込
④アロー	振込、来店
⑤フタバ	振込

借入方法で比較すると、いちばんオススメなのはダイレクトワンです。

ダイレクトワンだとATM、電話、来店と対応方法の種類が豊富で、他と比較しても使い勝手の良さが伺えます。

ダイレクトワンの審査は甘い？口コミや審査に落ちる人の特徴も考察！

おすすめのキャッシング商品（銀行カードローン）を徹底比較【総合編】

金利や利用限度額などを踏まえ、今おすすめキャッシング商品（銀行カードローン）は以下の通りです。

■おすすめのキャッシング比較（銀行カードローン）

1つずつ見ていきましょう！

①セブン銀行カードローン

■セブン銀行カードローンのおすすめポイント

• スマホで完結！
• 契約後すぐ借入できる！
• 最短2日で借入可能！

セブン銀行カードローンはスマホ完結での利用ができ、最短2日で借入可能。

セブン銀行のアプリ使えば、カードが到着する前からセブン銀行ATMで借入・返済ができるのもポイントです。

②三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

■三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のおすすめポイント

• 最短翌営業日以降で融資OK！
• 幅広い申し込み方法に対応！
• 返済は月々1,000円から！

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は返済額や融資スピードの面でおすすめ。

月々の返済額は1,000円～で最短翌営業日以降に融資を受けられますから、非常に使い勝手のよい商品といえますね。

③みずほ銀行カードローン

■みずほ銀行カードローンのおすすめポイント

• 返済額は月々2,000円から！
• メガバンクの商品で安心！
• 利用限度額が高い！

みずほ銀行カードローンはメガバンク提供の商品で、カードローンのなかでも利用者数が多いです。

金利は2.0%~14.0%と、消費者金融のキャッシング商品に比べればかなり低金利なのもポイントです。

さらに返済額は月々2,000円からなため、計画的に変態おすすめ安いのも魅力ですね。

④千葉銀行カードローン

■千葉銀行カードローンのおすすめポイント

• Web完結申込ができる！
• 返済は月々2,000円から！
• 借入方法が豊富！

千葉銀行カードローンも、同じく銀行系のキャッシング商品としておすすめです。

スマホやパソコンからWeb完結で申し込めれば来店が不要ですし、申込時には千葉銀行の口座がなくても大丈夫。

加えて返済は月2,000円からと、こちらも返済計画を立てやすいのがポイントですね。

⑤楽天銀行カードローン

■楽天銀行カードローンのおすすめポイント

• 限度額が最大800万円！
• 申込をスマホで完結できる！
• 楽天ポイントを貯められる！

銀行カードローン系のキャッシング商品なら、楽天銀行カードローンもおすすめです。

金利が1.9%~14.5%と低く、申し込みはスマホ内ですべて完結できるのも魅力。

さらに入会・利用で楽天ポイントを貯められるため、楽天ユーザーなら特にオススメしたい商品ともいえます。

おすすめのキャッシング（銀行カードローン）5社を比較！

では銀行カードローンについて、金利や限度額などで詳しく比較するとどうなるのか。具体的には以下の通りです。

金利で比較

まずは各銀行カードローンについて、金利で比較してみましょう。

金利で比較すると、上記のなかで上限金利が最も低いのはみずほ銀行カードローンで、下限金利が最も低いのは千葉銀行カードローン。

借りる金額が多くなれば金利が低くなるため、より高額の融資を検討している場合は下限金利が低い千葉銀行カードローンを、少額融資を検討してる場合は上限金利が低いみずほ銀行カードローンを選ぶのがおすすめです。

限度額で比較

各カードローンでいくらまで借りられるのか、限度額で比較して見ていきましょう。

限度額で比較すると、上記5社でおすすめなのはみずほ銀行カードローン、千葉銀行カードローン、楽天銀行カードローンの3つ。

いずれも最大800万円までの借り入れができ、多額の融資を検討している方にもオススメの商品です。

返済額で比較

続いていくらから返済できるのか、毎月の最低返済額で比較してみましょう。

銀行カードローンの最低返済額は2,000円~のケースが多いですが、そのなかでも三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は月々1,000円~と低め。

銀行カードローンの利用が初めての方でも、安心して返済しやすいのが魅力ですね。

※返済額は金利（借入利率）によって異なります

融資までの期間で比較

お急ぎの方からすれば、どれくらいのスピードで融資を受けられるかも気になりますよね。

上記5社で比較すると、融資までの期間が短いのは三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックと千葉銀行カードローン。

両者は融資までの期間が最短翌営業日以降と早く、銀行カードローンのなかでもお急ぎな方におすすめです。

ですがその他のキャッシング商品と比較すると、Web申込で最短即日融資ができる消費者金融系カードローンにかないません。

「申し込んだその日にお金を借りたい…」なんて場合は、プロミスやアイフルをはじめとした消費者金融系カードローンを使ってみてくださいね。

申込方法で比較

使い勝手が気になる方からすれば、どんな方法で申し込めるのかも気になりますよね。

申込方法で比較すると、おすすめなのは三菱UFJ銀行カードローンのバンクイック。

Web・来店・電話・郵送・FAXとさまざまな方法に対応しているため、他の商品申し込みしやすいのが魅力ですね。

借入方法で比較

続いて各商品について借入方法で比較してみましょう。具体的には以下の通りです。

上記保証借入方法で比較すると、特にオススメなのは千葉銀行カードローン。

ATM・インターネットバンキング・テレフォンバンキング・ちばぎんアプリとさまざまな方法で対応できるため、より融通の利く商品と判断できます。

キャッシングを利用者の口コミで比較

キャッシングをただしく比較するためには、金利や限度額などスペックばかり比べていてはいけません。

一番正しくキャッシングの借りやすさを知るためには、「実際に借りた人の口コミ」を比較するのが一番です。

Yさん　25歳　生活費

Sさん　28際　レジャー費用

Tさん　45歳　お小遣い

キャッシング比較の心得

ここまで様々な要素でキャッシングを比較してきましたが、キャッシングを比較する上で単純なスペックを比べてもあまり意味がないことはわかっていただけたでしょうか。

続いて、キャッシングを比較する時最低限抑えて置く部分、キャッシング比較の心得を紹介します。

金利に惑わされない

これは繰り返し言っていることですが、「金利に惑わされない」ことを強く言っておきたいです。

金利が低いのは確かに優秀なキャッシングの証です。

しかし、金利ばかりみて他の要素をおざなりにするのは、正しくキャッシングを比較できているとは言えません。

大事なのは、いかにキャッシングを含め様々な要素を総合的に比較するかです。

「金利が低い！ここで決まりだ！」

という短絡的なキャッシングの比較はやめてください。

ネット上の情報を鵜呑みにしない

ネット上でキャッシングについて調べるとどこも、都合のいいことばかり言います。

メリットの説明ばかりで、キャッシングのデメリットについての言及はそれほどないはず。

確かにそのメリットは嘘ではないでしょう。

しかし問題は、そのメリットの裏にはどんなデメリットがあるのか、ということです。

比較項目で優秀な結果のキャッシングは審査基準に注意

そしてもう一つ。

キャッシングを比較した結果、総合的にみて「優秀だ」と判断したとしたらそのキャッシングの審査基準は厳しいです。

キャッシングを比較して、目星のキャッシングを見つけたなら、そこで「果たして自分はそのキャッシング審査に通るか？」を考えてみてください。

キャッシング商品を比較するときのよくある質問

ここではキャッシング商品を比較するときのよくある質問をまとめます。商品比較をする際の参考にしてくださいね。

金利で比較するときは具体的にどこを見るべきですか？

もし金利を中心にキャッシング商品を比較する場合は、最高金利をチェックしてみましょう。

たとえば金利が「4.5％～17.8％」と設定されている場合は、17.8％の部分が最高金利です。

キャッシング商品を初めて使うと金利はまず最高金利が適用されます。

以上の点から、少しでも金利を抑えてスムーズな返済を実現したいなら、最高金利の低い商品を選んでみてください。

利用が比較的バレにくいキャッシングってなんですか？

バレやすさの面でいえば、SMBCモビットがおすすめです。

まずSMBCモビットだと”カードレス”の利用ができ、カード発行による発覚を防止可能。

またWeb完結申込なら電話連絡をなしにできるため、その点でもバレ防止に繋がります。

さらに他のキャッシングでも共通していますが、在籍確認で職場に連絡がいくときは、審査担当者から個人名で連絡がくるため利用がバレないシステムになっています。

以上の点から、SMBCモビットは特にキャッシング利用が比較的バレにくい商品といえますね。

比較的審査の甘いキャッシングってなんですか？

残念ながら、審査の甘いキャッシング商品自体が存在しません。その理由は以下の通りです。

■審査の甘いキャッシング商品が存在しない理由

• 審査基準を一般公開していないため
• 会社ことで審査基準が異なるため

上記の通り、審査基準については比較ができない状態ですから、キャッシング商品の審査について「甘い」「厳しい」と言い切れないわけです。

ただし利用者の口コミを見る限りでは、消費者金融では比較的「甘い」との声が多くみられ、銀行カードローンだと「厳しい」との声が多く見受けられました。

その他、審査難易度については以下の記事もチェックしてみてくださいね。

まとめ~さまざまな観点でキャッシング商品を比較しよう~

今回はキャッシング商品について、金利や限度額など様々な観点で比較してきました。

比較することで商品の使い勝手の良さや、メリット・デメリットなどが相対的に見えたことでしょう。

比較要素は多いため、ご自分の利用状況と照らし合わせて最適な商品を選んでくださいね。